השוואת קופות גמל לשנת 2022 – מי הקופה הכי מרוויחה?

איך בוחרים קופת גמל?

אחת השאלות החשובות שנשאלת בקרב אנשים רבים היא "איך לבחור קופת גמל?" ולצורך השוואת קופות גמל מומלץ ואף חשוב לעיין במספר קריטריונים חשובים שהם: מסלול סיכון קופות גמל, תשואות הקופה ומדד שארפ.

שלושת הפרמטרים המרכזיים לצורך השוואת קופת גמל:

• מסלול קופת הגמל – בחברות ביטוח השונות, כאשר יציעו לכם להצטרף למסלול השקעה כלשהו, מומלץ לבדוק אם מדובר במסלול השקעה מנייתי או במסלול השקעה כללי. כל המסלולים מגיעים לתשואות שונות, וישנם מסלולים שמיועדים לטווח קצר לצד מסלולים המיועדים לטווחי זמן ארוכים יותר.

• תשואות קופות גמל – כאשר אנחנו נבחר במסלול מסוים שנרצה להשקיע דרכו בקופת הגמל שלנו, חשוב ביותר לבדוק את התשואות השנתיות והתקופתיות של אותו המסלול. גם אם המסלול כרגע נמצא במגמת ירידה, הרי שמומלץ לצפות לאורך תקופת שנים– מה היו התשואות של המסלול. ככלל, כל התשואות והמסלולים בקופות הגמל יכולים לחוות ירידה ועלייה, ועל כן, מומלץ לבדוק את התשואה של השנה האחרונה לצד טווח שנים רחב יותר.

מדד שארפ – אם במקרה יצא שאתם מתלבטים בין שני מסלולים שונים, הרי שמדד שארפ יכול לסייע לכם בהחלטה, כי הוא המומלץ מבין המסלולים. מדד שארפ נועד לבדוק את היחס בין התשואה לרמות הסיכון של הקופה, מה שיבטיח עבורכם את מסלול קופת הגמל עם התשואה המשתלמת לצד רמות סיכון פחותות. מדד שארפ בודק את רמות התשואה לסטיית התקן של קופת הגמל ככל שמדד שארפ יהיה גבוה יותר, הדבר מצביע על כך שמסלול הקופה יהיה בסיכון מועט יותר בכדי להגיע לתשואה שהוא השיג.

כלים נוספים לצורך השוואת קופות גמל

משרד האוצר הקים לרשותו אתרים שיסייעו לכם לבחור את מסלולי קופות הגמל המשתלמים והכדאיים עבורכם. אתרים שירכזו את נתוני המדדים של קופות הגמל השונות, ויציגו בפניכם את השוואת קופות הגמל וכלל המסלולים השונים שניתן להשקיע בהם.

הכלים שיעזרו לכם בהשוואת קופות גמל למסלולים השונים:

השוואת קופות גמל עם מערכת גמל נט

משרד האוצר יזם את הקמת מערכת גמל נט שנמצאת ברשות שוק ההון, והביטוח ונועדה להציג בפניכם את נתוני המדד של כלל המסלולים האפשריים לקופות גמל. ככל שתצטרכו לעשות בכדי לזכות במידע הנחשק הזה, זה פשוט להיכנס לאתר ולבחור את הקופות שאתם מעוניינים להשקיע בהן. תוך רגעים ספורים אתם תקבלו טבלה עדכנית שתכיל את כלל הפרמטרים אודות מסלולי קופות הגמל השונות: שמות המסלולים, דמי ניהול, תשואות על פי תקופות שונות ומדד שארפ של כל קופה.

מדד חברות הביטוח והשירות 

משרד האוצר ורשות שוק ההון והביטוח, מפרסמים את מצב דירוג הקופות הפנסיוניות וקופות הגמל הקיימות. דוח זה מרכז ומדרג את נתוני חברות הביטוח ובתי השקעות מובילים על פי שלושה פרמטרים שונים: זמני ההמתנה והמענה של כל חברה, שביעות רצון הלקוחות והמלצות חברי הקופה וכן מספר התלונות נגד החברות השונות.

ריכוז דמי הניהול של משרד האוצר

כלי נוסף וחשוב לא פחות, אותו מציג משרד האוצר לכלל הציבור: הינו מדד דמי הניהול בחברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים. מחשבון דמי ניהול יעזור לכם לקבל את תמונת המצב הכוללת שממחישה את תשלומי דמי הניהול לכל גוף מנהל, מה שישפר את יכולת ניהול הכספים שלכם והמיקוח מול חברות וארגוני ההשקעות השונים.

כאמור, אין חובה על כלל הציבור לפתוח קופות גמל להשקעה. אך, אם אתם רוצים לבטח את העתיד שלכם ואם יש באפשרותכם להשקיע את הכסף במקומות אחרים – הרי שקופת גמל להשקעה זהו הפתרון המשתלם והמתאים ביותר לאנשים רבים. רק זכרו לערוך השוואת קופות גמל לפני שתחליטו להשקיע באחת כזאת.