בואו ללמוד ב-3 דקות איך מתבצעת השוואת קרנות השתלמות נכונה ואיך לבצע בקלות ובמהירות השוואת קרנות השתלמות אפילו בעצמכם. בסופו של דבר מדובר באחת מקרנות החסכון הקצרות והנזילות ביותר, באמצעות תכנון פשוט ומהיר תוכלו להרוויח לא מעט כסף מקרן ההשתלמות שלכם.

השוואת קרנות השתלמות: 10 הקופות המשתלמות והכדאיות ביותר

אם קיימת ברשותכם קרן השתלמות כדאי לכם לבדוק את מצב הקרן ולוודא שהרווחתם לא פחות מ- 11% תשואה בשנה האחרונה ולא פחות מ- 37% תשואה בחמש שנים האחרונות, כי כך חוסכים אחרים מרוויחים.
ובכדי שתוכלו לדייק ולייעל את קרן ההשתלמות שלכם, יצרנו עבורכם כתבת מדריך השוואת קרנות השתלמות המסקרת את 10 הקרנות המובילות בישראל מבחינת תשואה, דמי ניהול ויתרת נכסים.

מתחילים – השוואת קרנות השתלמות – טופ 10 בישראל בתשואה:

שם הקרן	תשואה שנתית 2020	תשואה ב-5 שנים האחרונות	דמי ניהול שנתיים	יתרת נכסים בש"ח
אלטשולר שחם השתלמות כללי ב'	14.82%	52.72%	0.77%	1745.44 מיליארד
אלטשולר שחם השתלמות כללי	11.78%	42.93%	0.75%	57875.00 מיליארד
אקסלנס השתלמות כללי	18.33%	41.99%	0.68%	7091.20 מיליארד
כלל השתלמות כללי	19.26%	41.55%	0.58%	11848.70 מיליארד
מיטב דש השתלמות כללי	18.51%	40.83%	0.62%	9811.79 מיליארד
אנליסט השתלמות כללי	17.6	39.87	0.61%	3871.69 מיליארד
הלמן-אלדובי השתלמות בניהול אישי	18.61%	38.20%	0.32%	231.81 מיליון
מגדל השתלמות כללי	17.20%	37.89%	0.66%	12910.65 מיליארד
קרן השתלמות של עובדי האוניברסיטה העברית	14.94%	37.69%	0.43%	194.13 מיליון
ילין לפידות קרן השתלמות במסלול כללי	15.45%	37.66%	0.73%	16003.07 מיליארד

במידה והשקעתם באחת המקרנות הנ"ל, עוד לפני שקראתם את כתבת השוואת קרנות השתלמות שלנו, אתם אכן ברי מזל!במידה ועדיין לא יצא לכם לחסוך באחת הקרנות הנ"ל, אנחנו שמחים להציג בפניכם את אפשרויות התשואה ולעזור לכם לקבל החלטה שקולה, עוד לא סיימנו עם השוואת קרנות השתלמות – בואו ונמשיך.

שיטות להשוואת קרנות השתלמות

כיום ישנן הרבה שיטות ניתוח שיספקו השוואת קרנות השתלמות מהירה ויעילה.

השוואה טכנית:

ההשוואה המצורפת לכתבה מדגימה ניתוח טכני, המשווה נתונים טכניים ועיקריים, על מנת לספק מידע במהירות על הקופות ועל התשואות המובילות כיום ולחזות את הסיכויים העתידיים.

תוכלו לראות שהתשואות הן גבוהות ויציבות לאורך זמן, כך שבמקרה זה המידע  שבטבלה מספק ועוזר לראות מי הקופה בה כדאי ומשתלם לפתוח קרן השתלמות.

3 נתונים להשוואת קרנות השתלמות באופן טכני

ניתוח טכני לקרנות השתלמות הינו ניתוח מהיר ומיידי יותר אשר מסתמך על מספרים של נתונים כמו 3 הנתונים הבאים:

יתרת נכסים: לצורך הערכת כח ויציבות הקופה ופוטנציאל המינוף.

תשואות: ניתוח תשואות של השנה האחרונה בשילוב עם טווח ארוך של חמש שנים, מאפשר עשיית שכל ישר וקבלת החלטות מהירה.

דמי ניהול: דמי ניהול משתנים מחברה לחברה וחייבים לבצע נגזרת אם האופציות בחירה שלכם מוגבלת.

6 נתונים להשוואת קרנות השתלמות באופן פונדמנטלי

ניתוח פונדמנטלי הינו סגנון ניתוח שלרוב דורש יותר השקעת זמן בניתוח חדשות, עדכונים, דו"חות ורכישות של בעלי שליטה, כדאי לכם לבצעה ניתוח והשוואה עמוקים על ידי ניתוח פונדמנטלי. בצעו מחקר מעמיק וניתוח נתונים על התפלגות המניות בקרן ההשתלמות, השוו על פי נתונים, חוזים, סיכונים או סיכויים לתשואות בשנים הקרובות.

השוואה פונדמנטלית תכלול:

• נתונים כלליים – שם חברת ההנהלה, יום הקמה, סוג ההתמחות ודמי ניהול.
• יתרות הכוללות – הפקדות ללא העברות, משיכות כספים ללא העברות, העברות בין קופות, צבירה נטו ויתרת נכסים.
• תשואות – התשואות אותן חשוב להשוות יהיו: תשואה שנתית ממוצעת אחרונה, לתקופה האחרונה בשנה הנוכחית, ממוצעת של 3 שנים ו-5 שנים.
• מדדי סיכון – סטיית תקן בשלוש שנים האחרונות וב-5 שנים האחרונות, אלפא שנתית מדדי שארפ ויחס נזילות.
• יתרת נכסים – עליכם לדעת מהו משקל הנכסים המייצרים ביטחון כלכלי למינוף והשגת הסיכויים הגבוהים ביותר לתשואות ורווחים בתקופת פעילות הקרן.
• קבוצות ראשיות – כלומר השוואת סיכון וסיכוי תשואות הקרן על פי אופציות ונזילות: אג"ח סחיר, פיקדונות, הלוואות, מזומנים ושווי מזומנים, קרנות נאמנות ונכסים אחרים.

באמצעות שתי שיטות אלו תוכלו לבצע השוואת קרנות השתלמות מדוייקת שתנבא לכם בדיוק מירבי את עתיד הכסף והתשואות שהוא צפוי לצבור בקרן השתלמות ספציפית.

איך לעשות השוואת קרנות השתלמות בעצמכם?

כשאתם ניגשים להשוואת קרנות השתלמות, עליכם לבחון את הצורך שלכם על ידי שאילת השאלות הבאות את עצמכם:

• האם ההשוואה היא לטווח ארוך או לטווח קצר?
• עלות תועלת של זמן ההשוואה?
• מהו הסכום אותו תרצו להשקיע בקרן ההשתלמות?
• מהן התשואות שאתם צפויים להרוויח?
• מיהן הקופות הטובות ביותר?
• האם אתם זכאים לחסוך בקרן השתלמות זו?
• מהם דמי הניהול בקרן?
• האם ישנם נכסים מניבים ויציבים?
• אסטרטגית הנהלה?

כמובן ככל שתוסיפו נתונים נוספים ומידע אודות הקופה או הקרן כך ההשוואות יהיו יותר מדויקות וחושפות סיכונים או סיכויים.

3 שלבים עיקריים להשוואת קרנות השתלמות בעצמכם

שלב 1: עליכם לפנות למידע מקוון של גופים פיננסיים ולהשוות בין הנתונים המוצגים. לרוב, כל התוכנות והאתרים יבצעו עבורכם השוואות אוטומטיות ומהירות, אך להשוואה באופן עצמאי על בסיס מידע נטרלי שאתם תקבעו, מומלץ לרכז את הנתונים מכמה אתרים או קופות לטבלה אחת במחשב שלכם.
אתר מקוון להשוואת קרנות השתלמות: גמלנט

שלב 2: לאחר שתעלו את הנתונים של מספר קרנות ההשתלמות אותן גילתם וחשפתם כמשתלמות ביותר עבורכם, כעת עליכם להתמקד ולהבין נתונים כמו: התמחות החברה, כוח כלכלי, נזילות, תשואות, חוזים עתידיים, אופציות ועסקאות גדולות שקראו לאחרונה, כך תחשפו שוב חולשות וחוזקות במסננת צפופה יותר.

שלב 3: בדקו האם עומדת לכם הזכות ומה התנאים להתקבל לחיסכון בקרן ההשתלמות אותה גילתם ובצעו את הפעולות הנדרשות להעברת החיסכון לקרן שתפיק עבורכם תשואות גבוהות הרבה מכפי שהכרתם עד כה.

השוואת קרנות השתלמות עם מדד שארפ

המדד בו רוב המשווים משתמשים בעת השוואת קרנות השתלמות יהיה "מדד שארפ" על כל גרסאותיו, המדד הוא יעיל ביותר על מנת לבחון את יעילות השגת התשואה של הקופה ביחס לסטיית התקן וליחידות הסיכון הקיימות.

מדד זה מחשב את חלוקת התשואה של הקופה בהשוואה לסטיית התקן והסיכונים שלה, ככל שיחס המדד מציג נתון גבוה יותר, כך התשואה שתזכו להרוויח מקרן ההשתלמות תהיה קרובה או עוברת את התחזיות.

כך תדעו שהקופה עומדת ביעדים ומחשבת את מהלכיה באחריות ובעיקר בהצלחה מוכחת.

ככל שתבחנו את מדד זה תדעו יותר על ביצועי הקופה, מומלץ לבחון מדד שארפ לתקופה ארוכה ככל הניתן על מנת לשקף תוצאות מדד נכונות ומדויקות יותר.

סיכום השוואת קרנות השתלמות

לא מעט מאיתנו הם בעלי קרנות השתלמות ומעולם לא ערכנו השוואה. קרן השתלמות היא קרן שנחשבת לנזילה לאחר שנים בודדות ולכן היא יכולה להשפיע על חיינו באופן ממשי ובעתיד הניראה לעין.

קרן ההשתלמות היא נכס בלא מעט מצבים, לכן השוואת קרנות השתלמות נכונה יכולה לשפר לכם לא מעט תנאים ולספק עבורכם קצת יותר ממה שידעתם.

אם בידכם האפשרות לבחור או לעבור מקרן השתלמות אחת לאחרת, אל תחכו וגשו לעבודה ותעשו כסף מהכסף שלכם.

• אין בתוכן זה משום המלצה, חוות דעת או ייעוץ משפטי או פיננסי, כמו כן תוכן זה אינו מתיימר להיות מדויק ו/או מקיף, המסתמך על מסמך זה עושה זאת באחריותו ועל דעת עצמו בלבד.