הראל הלוואה מקרן השתלמות

חברת הראל מאפשרת לקבל הלוואה בתנאים טובים עבור עמיתים המנהלים אצלה קרן השתלמות. ההלוואה יכולה להתאים גם לקרן שבה הכספים נזילים וגם אם הם לא נזילים, אך חשוב להכיר את התנאים ולבחור היטב את המסלול. אז איך עושים את זה ומאיפה מתחילים? הנה כל התשובות

מאפיינים של הלוואות

חברת הראל מאפשרת לבעלי קרנות השתלמות נזילות לקבל הלוואה בגובה של עד 65% מהסכום הצבור. במידה ומדובר על קרן השתלמות לא נזילה, ניתן לקבל הלוואה בסכום של עד 50%  בלבד. את ההלוואה מקבלים ללא צורך בהעמדת ערבים ובסכום מינימאלי של 10 אלף ש"ח. הסכום המקסימאלי לאישור ההלוואה נקבע לפי הסכום הצבור בקרן והחלטות ועדת המשקיעים של חברת הראל.

מבחינת חברת הראל הלוואה מקרן השתלמות היא גם כלי יעיל לשמר לקוחות. באופן עקרוני ניתן לנייד כל סוג של קרן השתלמות, בין אם היא נזילה ובין אם לא, למעט מקרים שבהם רשומה על שמה הלוואה. אם יש הלוואה על שם קרן השתלמות, זה אומר שלא ניתן לנייד אותה לחברה אחרת עד לתום תקופת ההלוואה. 

פריסת החזרים ותשלומי ריביות בחברת הראל

תקופת פריסת תשלומי ההלוואה המינימאלית שאותה חברת הראל מאשרת לעמיתים בעלי קרן השתלמות עומדת על 12 חודשים. לשם השוואה, התקופה המקסימאלית היא החזר של ההלוואה תוך 84 חודשים. כמו כן, ניתן לבחור אם להחזיר את ההלוואה בריבית לפי לוח שפיצר או בגרייס. 

במקרים של הלוואה כנגד קרן השתלמות מחברת הראל בגובה של מעל 150 אלף ש"ח, צריך לקבל אישור של בן או בת הזוג העמית. אם ההלוואה היא בגובה של מעל חצי מיליון ש"ח, יש צורך באישור סוכן, יועץ או סניף הבנק של הלקוח. 

בקשת הלוואה נוספת מחברת הראל

חברת הראל מאפשרת לעמיתים שכבר יש להם הלוואה פעילה, לקחת עוד הלוואה נוספת בסכום מינימאלי של 10 אלף ש"ח. טרם הגשת הבקשה, צריך לבדוק זכאות להלוואה, מה גובה הזכאות ומה היתרה שנותרה בהלוואה הקיימת. לאחר מכן, יש לוודא שההרשאה לחיוב חשבון מעודכנת.

בעת בקשת הלוואה נוספת מחברת הראל ניתן לבחור בין 2 אפשרויות: או הלוואה נוספת ונפרדת מההלוואה הקיימת, או הלוואה נוספת בקיזוז ההלוואה הקיימת. לשם הגשת הבקשה צריך למלא טופס בהתאם למוצר שממנו לוקחים את ההלוואה. מבחינת לוח זמנים, מרגע קבלת המסמכים במשרדי הראל אמורה הבקשה להתבצע תוך 15 ימי עסקים במידה ומדובר על הלוואה על חשבון קרן השתלמות או קופת גמל ותוך 7 ימי עסקים אם ההלוואה היא על חשבון ביטוח חיים. 

אפשרויות הלוואה מחברת הראל

חברת הביטוח הראל מאפשרת לעמיתיה לקבל הלוואה במידה ויש להם את אחת מהתכניות הבאות: פוליסת ביטוח חיים פנסיוני, תכניות השקעה וחיסכון, קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות. מבין המסלולים הקיימים, אין ספק שקרן השתלמות מאפשרת לקבל את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר.

מבחינת חברת הראל הלוואה מקרן השתלמות היא קודם כל דרך מעולה להבטיח שהכסף יוחזר. הראל למעשה משעבדת את קרן ההשתלמות ומשתמשת בה כבטוחה, מה שמאפשר לה לתת את ההלוואה בתנאים נוחים. עבור העמיתים, המשמעות היא שניתן להמשיך ליהנות מהתשואה בקרן, לצבור ותק ואצל עצמאיים גם לקבל הטבות מס על ההפקדות.

איך מקבלים הלוואה על חשבון קרן השתלמות מחברת הראל?

תהליך קבלת ההלוואה מחייב מתן אישור לחברת הראל בנוגע לקבלת חיווי אשראי. אחרי שמאשרים, צריך לצרף צילום תעודת זהות כולל ספח, צילום שיק מבוטל או אישור ניהול חשבון, פירוט תנועות עובר ושב של 3 חודשים אחרונים, 3 תלושי שכר אחרונים לשכיר או שומת מס אישית לעצמאיים וכמובן אישור רואה חשבון לעצמאי. לאחר סיום התהליך, הבקשה להלוואה מועברת לאישור החברה.

בתהליך המקוון באתר האינטרנט של חברת הראל ניתן לבקש את סכום ההלוואה לפי תנאי הזכאות ואת מספר החודשים שעבורם מבקשים אותה. לאחר מכן ניתן גם לציין את מטרת ההלוואה, אף על פי שעקרונית אפשר לקבל אותה לכל מטרה. לבסוף, יש לוודא פרטים אישיים לצורך עדכון בנושא ההלוואה ולעדכן במידת הצורך טלפון נייד או כתובת דואר אלקטרוני.