ערכנו עבורכם השוואת קופות גמל להשקעה – הנה כל מה שעליכם לדעת לגביי אפיק השקעה וחיסכון זה.
קופת גמל להשקעה היא מוצר פיננסי חדש יחסית (משנת 2016), המאפשר לחוסכים לטווח בינוני/ארוך למשוך את הכסף בכל עת שיבחרו, בניגוד לקופות גמל מסורתיות שאפשרו למשוך את החיסכון רק בקצבה חודשית ולאחר הגעה לגיל 60.
אחד היתרונות הבולטים של המוצר הזה הינו הטבות המס בקופות גמל להשקעה עליהן נעבור בכתבה הקרובה.
לפני שנתחיל בהשוואת קופות גמל להשקעה – כדאי שתכירו את הדרכים למשיכת כספכם מקופת הגמל:
1) משיכה חלקית או מלאה בכל רגע נתון, בכפוף לתשלום מס רווחי הון של 25%. בנוסף אין תשלום קנס על פירעון מוקדם כפי שנהוג בקופת גמל מסורתית.
2) משיכה פטורה לחלוטין ממס לאחר גיל 60.
קופות גמל להשקעה נועדו לעודד אנשים לחסוך כסף ולהוות אלטרנטיבה לתוכניות החיסכון של הבנקים ע"י חיסכון בקופות גמל ניתן להגדיל משמעותית את קצבת הפנסיה. ובדיוק בגלל זה ישנן הטבות המס בקופות גמל להשקעה!
* ניתן להשקיע עד 70,000 ש"ח בשנה לאדם בקופת גמל להשקעה.
אלו הן 3 הטבות המס בקופות הגמל להשקעה:
- הטבת המס המשמעותית כאן היא שאם תמשכו את הקרן לאחר גיל 60, תהיו פטורים ממס לחלוטין.
- הטבת מס נוספת היא שלא תשלמו מס על מעבר בין קופות גמל שונות, ותוכלו לעבור בחופשיות מקופה לקופה.
- הטבה שלישית ומעניינת היא שתוכלו לפתוח קופת גמל גם על הת"ז של ילדיכם, ובכך להגדיל את החסכונות ואת העובדה שאם לא ימשכו עד גיל 60 גם הקרן שלהם תהיה פטורה ממס.
השוואת קופות גמל להשקעה – אלו הם 3 המסלולים המרכזיים:
1) מסלול סולידי – לרוב מסלול המושקע אך ורק באג"ח, מסלול עם מינימום סיכון וכיוצא בזה – התשואה הכי נמוכה. מסלול זה מתאים יותר לאנשים מבוגרים שרק רוצים להבטיח שהכסף אותו חסכו עובד ומניב תשואה מסוימת, תוך שמירה על מינימום סיכון.
2) מסלול משולב – מסלול המורכב ממניות + אג"ח בחשיפות שונות. יש מסלולים שנותנים יותר חשיפה למניות, ויש מסלולים שנותנים יותר חשיפה לאג"ח.
3) מסלול מנייתי – מסלול המורכב אך ורק מהשקעה במניות. זהו המסלול עם התשואה הגבוהה ביותר ברוב המקרים, אך גם עם הסיכון הגבוה ביותר. מתאים בעיקר לצעירים.
השוואת תשואות קופות גמל להשקעה 2020
ניתן להשקיע בקופת גמל בכמה בתי השקעות שונים, מומלץ לערוך סקר שוק ולבחור את בית ההשקעות שמציע לנו את התנאים הטובים ביותר שאנחנו סומכים עליו (בעל מוניטין).
ע"פ הנתונים העדכניים ביותר אלו קופות הגמל להשקעה המובילות בתשואות:
(באדיבות כלכליסט) – https://www.calcalist.co.il/markets/articles/0,7340,L-3888880,00.html
נסו לראות שילוב בין תשואות גבוהות, שירות איכותי ומענה רציף כגורמים המשפיעים על הבחירה שלכם.
בסוף לא מעט פעמים ישנן קופות ש"מככבות" למשך שנה או טיפה יותר ואז שורפות את עצמן בגלל השקעות מסוכנות ורדיפה אחרי תשואות גבוהות. תבדקו טוב מה אופי ההשקעה במקום שבו בחרתם וע"פ כך תיקחו החלטה.
השוואת קופות גמל להשקעה
להלן קישורים לכל בתי ההשקעות המובילים שמציעים קופות גמל להשקעה:
ועוד רבים אחרים..
אנחנו מציעים לכם להשאיר פרטים ונדאג לקשר אתכם עם יועץ פיננסי מובחר ללא עלות וללא התחייבות על מנת לעזור לכם להחליט כיצד והיכן להשקיע את כספכם.
"שמענו" – עושים סדר בשמועות
האמור בפוסט אינו מהווה ייעוץ ביטוחי ו/או ייעוץ פיננסי ו/או תחליף ליועץ ביטוח המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.
