החוק בישראל מחייב כל נהג להיות בעל ביטוח חובה בתוקף ומומלץ בחום גם להחזיק ביטוח מקיף וצד ג'. אבל מה עושים אם מתכננים להשתמש ברכב לתקופה קצרה בלבד, איך מתמחרים פוליסה כזו וכיצד בוחרים חברת ביטוח מומלצת? הנה המדריך המלא

סוגי ביטוח בישראל

הרכב הפרטי הוא אמצעי התחבורה הנפוץ בישראל ולכן יש גם ביקוש גבוה לביטוח מתאים. לפי פקודת הרכב המנועי והחוק בארץ, לכל נהג צריך להיות ביטוח חובה. מטרת ביטוח החובה היא לכסות נזקי גוף – גם של הנוסעים בכלי הרכב של בעל הפוליסה וגם של הולכי רגל שחלילה נפגעו עקב השימוש ברכב, כמו למשל במהלך תאונת דרכים. בין היתר, כיסוי ביטוחי מן הסוג הזה מעניק פיצוי הולם כדי לכסות את כל ההוצאות הרפואיות, אובדן השתכרות בגובה של עד 3 פעמים השכר הממוצע במשק וכמובן פיצוי בגין סבל וכאב.

מלבד ביטוח חובה, ניתן לרכוש גם ביטוח רכב רכוש (שנקרא גם ביטוח מקיף) וביטוח צד ג'. זה ביטוח שהוא אינו חובה על פי החוק, אבל כן מאוד מומלץ. ההבדל הוא שביטוח מקיף מכסה את כל סוגי נזקי הרכוש, בעוד ביטוח צד ג' מכסה רק נזקי רכוש שנגרמו לצד שלישי. בשני המקרים הכיסוי הוא עד הסכום הנקוב על גבי הפוליסה.

יתרונות של ביטוח רכב לתקופה קצרה שאותם כדאי להביא בחשבון:

א. ניתן לרכוש ביטוח נהג בודד לתקופה קצרה וכך לחסוך בהוצאות – חברות הביטוח מאפשרות לקבוע מי בעל הפוליסה ולהגדיר רק אותו בתור המבוטח. ככל שיש פחות מבוטחים שמופיעים על גבי הפוליסה, כך עלות הביטוח יורדת. מבחינת קהל היעד ואנשים פרטיים, המשמעות היא חיסכון של מאות שקלים בהוצאות.

ב. סוג הפיצוי לא קשור לתקופת הביטוח – מה שקובע מה יהיה סכום הפיצוי שנקבל בגין תאונה עם רכב פרטי זה המאפיינים של הפוליסה ולא התקופה שלה. במילים אחרות, סוג הפיצוי לא קשור לתקופת הביטוח ולכן גם הכיסוי בגין ביטוח רכב לתקופה קצרה עשוי להיות משמעותי.

ג. ניתן להקפיא את הביטוח – חלק מהחברות מאפשרות להקפיא את פוליסת הביטוח. באמצעות הקפאה ניתן להשיג את הכיסוי הביטוחי המלא עבור הרכב הנוכחי, אך להמשיך אותו לאחר תקופה מסוימת עם רכב אחר. במידה ומרוצים מהשירות של חברת הביטוח ומהכיסויים שיש בפוליסה, ניתן לחסוך כך זמן ומאמץ על מעבר בין חברות.

בחירת חברת ביטוח מומלצת

כמובן שמאוד חשוב לקנות ביטוח רכב רק מחברה מומלצת שיש עליה חוות דעת וביקורות חיוביות. אפשרות אחת להשיג חוות דעת כאלה היא להתייעץ עם חברים, קרובים ובני משפחה ולשאול אותם מה הם חושבים. מנגד, אפשרות אחרת היא להסתכל על מדדים שמפורסמים על ידי גופים שונים כמו משרד האוצר ורשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

מדד חברות הביטוח לדוגמא מאפשר לנו לדעת איזו חברה זוכה לאמון הציבור והלקוחות. המדד משקלל שורה ארוכה של פרמטרים, אז ניתן להיעזר בו כדי להסתכל איזו חברה מטפלת הכי מהר בתביעות, איזה מוקדי שירות הכי זמינים עבור הלקוחות וכן הלאה.

היתרונות של ביטוח רכב לתקופה קצרה

אחת השאלות שחוזרות על עצמן אצל בעלי רכבים היא האם יש טעם לרכוש את הביטוח גם לתקופה קצרה. מצד אחד, תקופה קצרה מצמצמת את הסיכון ולכן לכאורה ניתן להסתפק בביטוח חובה כחוק בלבד. מצד שני, הנהיגה על כל סוגי הרכבים גם עלולה להיות מסוכנת ובמקרה של חלילה תאונה התמורה והפיצוי יהיו משתלמים משמעותית לעומת דמי הפרמיה.

השוואת מחירים בין חברות ביטוח

מאוד חשוב לבצע השוואת מחירים גם אם קונים פוליסת ביטוח לתקופה קצרה בלבד. קודם כל, מסתכלים על גובה הפרמיות של הביטוח ולוקחים בחשבון ניסיון קודם עם אותה חברה מבחינת רמת שביעות הרצון בטיפול בתביעות. לאחר מכן, קוראים את מדיניות ניהול התביעות וכמובן גם את ניהול הביטולים. בנוסף, רצוי לשים לב למספר התשלומים שהחברה מאפשרת לתשלום דמי הביטוח כדי להקל על ההוצאות השוטפות.

בקביעת המחיר לביטוח חובה החברות משתמשות פחות או יותר באותם פרמטרים. כך לדוגמא מחשבון הביטוח מבוסס על סוג הרכב, סוג הבעלות ומאפייני הנהג הצעיר ביותר שצפוי להשתמש בו מבחינת מין, גיל ומספר שנות רישוי. לאחר מכן, החברה בודקת כאמור האם יש עוד נהגים שצפויים להשתמש ברכב ומהם מאפייני הרכב: החל מנתונים על סוג דלק, נפח מנוע בסמ"ק וכוחות סוס ועד מספר כריות האוויר או סוג מערכות הבטיחות לבקרת יציבות, מניעת נעילת גלגלים ועוד.

לסיכום, בעלי רכבים פרטיים שמתכננים להשתמש בהם לתקופה קצרה בלבד צריכים להשיג ביטוח משתלם בדיוק כמו בעלי רכבים אחרים. עם זאת, בעת השימוש ברכב לתקופה קצרה קיימים פרמטרים ייחודיים שרצוי לתת להם עדיפות. אם רוצים לחסוך בהוצאות, בוחרים את החברה לפי מדד השירות ובודקים איך היא מתמחרת את הפוליסה.