ביטוח חיים הוא ביטוח מבלבל בעיקר בגלל 2 סיבות – לבני אדם קשה לשלם בעבור מוצר שנקבל במקרה של מוות, ובגלל המושגים המסתעפים מהביטוי הזה – ביטוח חיים למשכנתא, ביטוח חיים ריסק ועוד.
המאמר הקרוב נועד לעשות לכם סדר בכל השאלות הבוערות, וכדי שתבינו אחת ולתמיד מה זה ביטוח חיים והאם אתם באמת צריכים אותו.
בואו נתחיל בשאלה הראשונה – מה זה ביטוח חיים?
ביטוח חיים הוא למעשה הסכם בין המבוטח לחברת הביטוח, הקובע שבמקרה של מוות בטרם עת או במקרה של אובדן כושר עבודה תעביר חברת הביטוח סכום כסף מכובד למשפחת המבוטח במקרה מוות או למבוטח עצמו במקרה של אובדן כושר עבודה. ניתן לקבל את הכסף כקצבה חודשית או כסכום חד פעמי.
כפי שאמרנו, חברות הביטוח מציעות 2 סוגים מרכזיים של ביטוחי חיים:
- ביטוח חיים למקרה מוות (ביטוח חיים ריסק) – בביטוח זה יועבר סכום חד פעמי או קצבה לאורך תקופה מוגדרת של שנים למשפחת המבוטח או למי שנרשם כמוטב בפוליסה של המבוטח.
- ביטוח אובדן כושר עבודה – ביטוח זה יופעל במקרה שבו המבוטח מאבד את היכולת לעבוד ולהשתכר, מכל סיבה רפואית שהיא וגם במקרה זה יקבל סכום כסף(לרוב כקצבה).
המטרה של ביטוח החיים היא לדאוג שבני המשפחה של המבוטח יוכלו להמשיך להתקיים באותה רמת חיים שהתרגלו במקרה ואחד מבני המשפחה והמפרנסים העיקריים נפטר בטרם עת.
ביטוח חיים הוא אחד הביטוחים השכיחים ביותר בישראל ומקומות עבודה רבים מציעים אותו לעובדיהם במחיר מוזל כהטבה.
מה זה ביטוח חיים למשכנתא? זה לא אותו דבר?
ממש לא! הנושא הזה עולה הרבה לכן שימו לב – מדובר בשני ביטוחים שונים לגמרי.
ביטוח חיים למשכנתא מבטח את הבנק בלבד במקרה של פטירה, כלומר אם אחד מהחתומים על המשכנתא הולך לעולמו, הביטוח משלם לבנק את כל שארית המשכנתא (אתם לא מקבלים אגורה). ביטוח חיים משפחתי (מה שדיברנו עליו בפסקה הראשונה) לעומתו, מעניק כסף לבן הזוג הנותר לאחר פטירה של השני.
חשוב להבין את החשיבות של הכיסויים הביטוחיים!
ביטוח חיים למשכנתא לא מכסה אתכם ומשפחתכם אלא מכסה את הבנק בעוד ביטוח חיים למשפחה יכסה את משפחתכם וידאג במעט לפחות למצב הכלכלי.
אסור לוותר על אף אחד מהם מפני ששניהם קריטיים, ושילוב של שניהם מהווה את הכיסוי המושלם במידה והנורא מכל יקרה.
בדיקת ביטוח חיים
רוב חברות הביטוח מציעות פחות או יותר את אותם תנאים, עם שינויים קטנים ומינוריים. משרד האוצר השיק מחשבון ביטוח חיים שאמור לסייע למי ששוקל לרכוש ביטוח חיים לחשב עבורו את הסכום.
למרות זאת, לא היינו ממליצים לסמוך רק על הנתונים שמציג המחשבון ומתקשרים לוודא אצל חברות הביטוח. חשוב מאוד לבצע סקר שוק מעמיק בין החברות ולקבל את ההצעה המשתלמת ביותר.
חברות ביטוח המציעות ביטוח חיים:
וכמובן עוד שלל חברות ביטוח מובילות וסוכני ביטוח…
פינת שאלות ותשובות על ביטוח חיים
קיבלנו הרבה שאלות וחשבנו – למה אנחנו לא עושים "שאלות ותשובות",
אז בגלל שאנחנו כאן בעיקר בשביל לעזור, פנינו לצוות המומחים שעובד איתנו
והפננו אליהם את 2 השאלות שעלו הכי הרבה בנושא ביטוח חיים, אלו השאלות והתשובות:
1) אנחנו זוג צעירים עם ילדים, למה אנחנו צריכים ביטוח חיים?
מכל האוכלוסיות, דווקא לכם זה הכי רלוונטי. ביטוח החיים מבטיח תשלום של סכומי כסף גבוהים (לפי הפוליסה שלכם) במקרה של מוות חלילה, למשפחה צעירה יש המון הוצאות. משכורת אחת פחות יחד עם תשלום לגנים, בתי ספר, הלוואות, חשבונות וכל ההוצאות השוטפות עלולים להכניס את המשפחה הנותרת מאחור לבעיה כלכלית קשה.
זו אחריות חשובה לדאוג לתשתית כלכלית בסיסית למקרה שהנורא מכל יקרה, וזוגות צעירים הם האוכלוסיה הכי פגיעה לנושא הזה בגלל השאננות והחשיבה של "לנו זה לא יקרה".
2) אבל אנחנו בריאים ולא מתכננים למות בזמן הקרוב!
לצערנו, פטירה היא אינה בשליטת הנפטר ודווקא תאונות דרכים ומחלות ממאירות (כמו סרטן) עומדות בראש הרשימה של מוות בגיל צעיר. המשפט: "אנחנו מתכננים והמזל צוחק" משקף את הקלילות שחיינו יכולים להסתיים, ללא עזרה כלכלית הנותרים מאחור יאלצו להתמודד גם עם הר של הוצאות נוסף לים הדמעות.
חשוב לדאוג לאנשים אחרינו את הטוב ביותר מפני שאין לדעת מה יוביל יום..
אל תהיו שאננים ותחשבו שלכם זה לא יקרה כי אין לדעת!
אנחנו כמובן מאחלים לכולנו להיות בריאים ושלא נחווה אירועים כאלה, אך חשוב להיערך לנורא מכל.
אנחנו מקווים שענינו על אחת השאלות האלו ועזרנו לכם להבין לעומק טוב יותר את נושא ביטוח החיים.
אנחנו נמשיך לעדכן אתכם מדי שבוע במה שכדאי שתדעו ולבנתיים לחצו כאן ולמדו על ההבדל בין השקעות בנדל"ן לשוק ההון.
הירשמו לניוזלטר שלנו עוד היום כדי לקבל טיפים שווים שיחסכו לכם המון כסף!
"שמענו" – עושים סדר בשמועות.
