מה עושים בפנסיה? מתי יוצאים לפנסיה? כל התשובות לכל השאלות

לאחר שנים רבות של עבודה מגיע הרגע המיוחל לו רובכם חיכיתם – היציאה לפנסיה!
מדובר בשינוי משמעותי מכל הבחינות – כלכלי, רגשי ואף חברתי.

במאמר הקרוב ננסה לפשט את הנושא ולחלק אותו בצורה הפשוטה והנוחה ביותר, בכל זאת מדובר בנושא מהחשובים ביותר בחיים של כולנו אך גם כבד מאוד ולרובנו אין הסבלנות ואורך הרוח להתעמק בכל היבט. יציאה לפנסיה עשויה להיות מבלבלת וכמו בכל צומת דרכים בחיים כדאי לערוך תכנון נכון, מה עושים בפנסיה? מתי יוצאים לפנסיה? אנחנו מתחילים.

מה עושים בפנסיה – צעדים ראשונים:

• איתור כל החסכונות שלכם, בעיקר החסכונות הפנסיוניים וקרנות השתלמות.
• חישוב של רמת ההכנסה החודשית הצפויה לכם, ולהבין האם יש היתכנות לצאת כרגע.
• התייעצות בנושאי מימוש הפנסיה והיבטי מס של פדיונות חד פעמיים כגון: פדיון חופשה שנתית, מענקי פרישה, משיכת רכיב הפיצויים וכו…
• לבצע תכנון פרישה פיננסי ארוך טווח תוך התחשבות בהוצאות חודשיות חיוניות(בריאות) לבין הוצאות חודשיות פחות חיוניות(טיולים, סיוע לנכדים וילדים וכו..)
• ללמוד ולנצל כל הטבה או זכות המגיעה לכם

בטח נחשפתם להמון מושגים שגרמו לכם ללכת לגמרי לאיבוד – פנסיה צוברת, גיל פרישה, גיל זכאות וכו…

לכן במאמר הקרוב ננסה לפזר את הערפל ולתת לכם את המידע בצורה הפשוטה והנגישה ביות, כדי שאתם תדעו בדיוק מה עושים בפנסיה.

חשוב להכיר את קצבת הזקנה

תשלום חודשי המשולם ע"י ביטוח לאומי לתושבי ישראל שהגיעו לגיל הזכאות המוחלט העומד על 70 לנשים ולגברים.

ניתן לקבל קצבת זיקנה מותנית בגובה ההכנסות, מוקדם יותר, כבר מגיל הפרישה (62 לנשים, 67 לגברים) עוד לפני גיל הזכאות המוחלט, שבו קבלת הקצבה אינה תלויה בשאר ההכנסות.

מהי בכלל פנסיה?

פנסיה היא תשלום המשולם למי שחסך במהלך חייו בקופת גמל או ביטוח מנהלים וכן מי למי שהיה מבוטח בפנסיה תקציבית.
הכספים משולמים ע"י חברת הביטוח, קופת הגמל או קרן הפנסיה שבה נחסכו הכספים, ובמקרה של פנסיה תקציבית משולמים על-ידי המעסיק.

קיימות תכניות פנסיוניות (בעיקר ביטוח מנהלים וכן כספים שנחסכו בקופות גמל עד שנת 2005) שבהן ניתן למשוך את מלוא הסכום שנחסך בבת אחת, אך ברוב המקרים התכניות הפנסיוניות מאפשרות את משיכת הכספים אך ורק כקצבה חודשית.

מהי פנסיה תקציבית?

פנסיה המשולמת לגמלאי מטעם המעסיק, והיא מחושבת כאחוז מסוים (שנקבע לפי מספר שנות העבודה של העובד אצל המעסיק) משכר העובד.

מהי פנסיה צוברת?

פנסיה המשולמת בעקבות הפקדות של העובד והמעסיק בקרן הפנסיה, ביטוח מנהלים או בקופת גמל. צבירת הסכומים נעשית על-ידי ניכוי סכום כסף ממשכורתו של העובד והפרשה של כסף מצד המעסיק. במקרה שמדובר בעובד עצמאי, צבירת הכספים נעשית באמצעות סכומים שהוא מפקיד בקרן הפנסיה, בקופת הגמל או בביטוח המנהלים בצורה עצמאית ע"פ החלטתו.

מתי יוצאים לפנסיה?

בהגדרה פשוטה – הגיל שבו רשאי/ת עובד/ת לפרוש מעבודה ולהתחיל לקבל קצבת פנסיה חודשית.

כיום גיל הפרישה עומד על 67 לגברים ו-62 לנשים.

מהו גיל פרישת חובה?

הגיל שבו מעסיק יכול לחייב עובד/ת לפרוש לגמלאות, מבלי שהדבר ייחשב כפיטורים.

גיל פרישת חובה הוא 67 הן לגברים והן לנשים.

דבר שחשוב לדעת

הפרישה לפנסיה מחייבת אתכם לשנות גישה כלכלית מפני שלרובכם הכוונה היא הפסקת עבודה וירידה משמעותית ברמת ההכנסות. חשוב להתחיל לתכנן קדימה וכדאי להיות מודעים למקורות הכנסה צפויים וההוצאות הצפויות בעת הפרישה.

ממה תהיה מורכבת ההכנסה השוטפת?

בדרך כלל, מ-2 מרכיבים עיקריים:

• קצבת זיקנה שמשלם המוסד לביטוח לאומי
• פנסיה חודשית שצברתם במהלך שנות עבודתכם.

מהו הסכום של קצבת זיקנה מביטוח לאומי?

קצבה בסיסית ליחיד:

• 1,558 ש"ח עד גיל 80
• 1,646 ש"ח מעל גיל 80

בגלל שלרוב הפורשים יש שנות ותק בביטוח לאומי היא יכולה לגדול בשיעור של עד 50%, לסכומים הבאים:

• 2,337 ש"ח עד גיל 80.
• 2,469 ש"ח מעל גיל 80.

כדי להעריך את גובה הפנסיה החודשית כדאי לעשות כמה דברים:

• לרכז את הדוחות השנתיים האחרונים שקיבלתם שבהם יש פירוט של הזכויות שנצברו כולל תשלומים חודשיים צפויים.
• להירשם למסלקה הפנסיונית שמשרד האוצר יזם (עלות של 40 ש"ח) ותוך כמה ימים לקבל ריכוז מידע מלא.

ייתכנו סכומים נוספים שאולי אתם זכאים אליהם:

• חסכונות פנסיוניים ישנים וקטנים
• אם אתם במסלול פנסיה תקציבית מעל ל- 35 שנה, אזי ייתכן שאתם זכאים להחזר דמי ההשתתפות שלכם בשנים האחרונות (השנים שמעבר ל-35 שנות צבירה).
• פדיון ימי חופשה
• קרנות השתלמות.
• מענק פרישה (ניתן ע"י חלק מהמעסיקים).
• חסכונות נוספים.

מתי יוצאים לפנסיה – ואם החלטתי שלא לצאת?

אתם רשאים לעבוד מעבר לגיל הפרישה כל עוד המעסיק בוחר להמשיך להעסיק אתכם.

ההוצאות הצפויות לפנסיונר הממוצע?

בגדול ההוצאה השוטפת של פנסיונרים מעט גבוהה יותר מכמה סיבות:

• יותר זמן פנוי לצאת לבילויים, טיולים לחו"ל, בתי קפה וכו'. (ואין עבודה)
• נמצאים יותר בבית ולכן יש עלייה בהוצאות חימום, מיזוג וכו'.
• הופכין לסבים וסבתות מקצועיים, וזה אומר טיולים עם הנכדים, פינוקים וכו..
• מגוון הטבות שהיו עם העבודה כבר לא קיימות כגון טלפון, ארוחות מסובסדות, רכב וכו…
• הוצאות בריאותיות שונות הבאות עם הגיל המבוגר

מקווים שהפקתם ערך מהמאמר ואתם הולכים להיערך נכון יותר לכיוון הפנסיה שלכם, מה עושים בפנסיה היא שאלה עולמית ואנו בטוחים שלאחר קריירה ארוכה אתם תדעו בדיוק איך להשקיע את הזמן הפנוי בתבונה.

מומחי "שמענו" ישמחו לעזור ולבדוק עבורכם את ההטבות והזכויות המגיעות לכם בעקבות הגעה לגיל הפנסיה.