מה זה קופת גמל להשקעה?

תקרת הפקדה של 76,449 ש"ח בשנה מאפשרת לנצל את היתרונות של קופת גמל להשקעה ולמשוך את הכסף כקצבה אחרי גיל 60 בלי לשלם מס. בנוסף, לאורך תקופת החיסכון ניתן למשוך את הכספים בכל רגע בתמורה לתשלום מס של 25% על רווחי ההון.

מה מאפיין את קופת הגמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון גמיש שיכול להתאים לטווח קצר או ארוך. נכון לשנת 2023, הסכום הקולקטיבי המופקד על כל הקרנות לא אמור לעלות על 76,449 שקל. לחוסכים יש את החופש למשוך את כספם מתי שהם רוצים, מבלי לעמוד בפני קנסות. את הכספים מקבלים בתוך ארבעה ימי עסקים לאחר בקשת משיכה, אם כי אם הבקשה חלה בשלושת הימים הראשונים של החודש – לגוף המנהל יש שיקול דעת לדחות את התשלום ליום העסקים הרביעי של אותו חודש.

מה ההבדל בין מס על הפקדות ומשיכות מקופת גמל?

יש הבדל בהשלכות המס לגבי הפקדות ומשיכות. בעוד שההפקדות אינן מציעות הטבות מס מיידיות, הטבות מס פוטנציאליות מתעוררות בעת משיכת כספים. באופן ספציפי, אנשים בני 60 ומעלה הבוחרים לקחת את כספם בצורה של קצבה חודשית עשויים להיות זכאים להטבות מס.

איפה מושקעות קופות גמל להשקעה?

קופות גמל להשקעה לא מוגבלות להשקעה של מינימום 30% באג"ח ייעודיות, כמו שנמצא בקרנות פנסיה. במקום זאת, לקרנות הללו יש אור ירוק להשקיע לחלוטין בשוק ההון. יתרה מכך, אם החוסכים יזדקקו להלוואה, הם יכולים להבטיח הלוואה בשווי של עד 80% מהסכום שנחסך בריבית תחרותית. עם זאת, חיוני לשים לב לדמי הניהול, שאמורים להישאר בגבולות הרגולטוריים.

מה יתרונות המס מבחינת קופת גמל להשקעה?

השלכות מס הופכות רלוונטיות במיוחד כאשר בוחנים את הרווח שנצבר בקרן. בעת המשיכה, הרווחים – בעצם ההפרש בין שווי הקרן הכולל לסכום שהחוסך הפקיד במקור – מחויבים במס, פוטנציאלי של עד 25%. מס זה מנוכה ישירות על ידי הקרן לפני שהחוסך מקבל את כספו. אם בשנה נתונה סך הכנסתו החייבת של החוסך יורדת מתחת למדרגת 25%, הוא עשוי להיות זכאי להחזר מס.

מה היתרונות של קופת גמל להשקעה החל מגיל 60?

מגיל 60 עומדים בפני החוסכים החלטה: להוציא את כל כספם בסכום חד פעמי או לבחור בקצבה חודשית. מי שמצדד במסלול הקצבה נהנה מהטבה משמעותית – הוא פטור ממס על הרווחים הצבורים של הקרן שלו, וגם הקצבה שהם מקבלים פטורה ממס הכנסה.

האם אפשר לעבור בין קופות גמל להשקעה?

כן. החוסכים יכולים לעבור מקופת גמל להשקעה אחת לאחרת מבלי שזה ייחשב כאירוע חייב במס, מה שמבטיח שהם לא יחויבו במס על הרווחים שנצברו, אלא אם כן יבחרו למשוך את כספם. אף על פי כן, תנאים מסוימים עשויים למנוע מעבר, כגון שעבוד קיים על חשבון החוסך, יתרות הלוואות שטרם עומדות או פטירתו של החוסך.

מה ההבדל בין קופות גמל להשקעה וחיסכון לפנסיה?

בחיפוש אחר רווחיות וניהול סיכונים, שתי הקרנות משרתות מטרות שונות. קופות גמל להשקעה מציעות נזילות גבוהה יותר וחופש למשוך חסכונות בכל עת. לאחר שהגיעו לגיל 60, אנשים יכולים להחליט אם הם רוצים שהחסכונות שלהם יחולקו כקצבה, בדומה לקרן פנסיה. קרנות הפנסיה, לעומת זאת, כוללות רכיבי ביטוח, ולפי התכנון, אינן מאפשרות למשוך את כל הסכום בבת אחת. יתרה מכך, במקרה הנדיר שקרן פנסיה חייבת מספר חוסכים בו זמנית, קיים סיכון שכל חוסך יקבל פחות. תרחיש כזה אינו משפיע על מחזיקי קופות גמל להשקעה מכיוון שהם אינם מושפעים מהמצב הבריאותי הכללי של הקרן או ממעמדם של חוסכים אחרים.

על שמי מי רשומים הכספים בקופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון מובהק, המותאם בעיקר לחיסכון פרטי. זה עומד בניגוד מוחלט לאפיקי חיסכון אחרים כמו הפקדות לפנסיה או הפקדות לקרנות השתלמות. בקופת גמל להשקעה הכל נרשם על שם החוסך בלבד, תוך מתן בעלות ברורה על הכספים. מאפיין מבדל נוסף הוא חוסר היכולת להזרים הפקדות ממעסיק כחלק מהפקדות לפנסיה לטובת העובד. הסיבה לכך היא שהכלי משמש בעיקר לחיסכון אישי, במנותק מהתרומות הקשורות לתעסוקה.

האם אפשר להעביר כספים מקופת גמל להשקעה לקופת גמל רגילה?

אם יחיד מחליט לתעל את הכסף לקופת גמל "רגילה" ובוחר למשוך כקצבה לאחר גיל 60, הוא יכול להתחמם בזכות הפטורים ממס רווחי הון וממס הכנסה. תיקון בולט זה, שהוכנס באוגוסט 2020, לא רק סלל את הדרך להעברת כספים בין קופות גמל אלא גם הוסיף קצבה פטורה ממס לרשימת אפשרויות המשיכה.

איך מפקידים לקופת גמל להשקעה?

cקיימת אפשרות לתשלומים שנתיים חד פעמיים או סכומים חודשיים קבועים. רף המינימום משתנה עם הגוף המנהל, אך רבים מאפשרים הפקדות עד 150 שקל בחודש. אם הושגה תקרת ההפקדה, ניתן לפתוח קופת גמל נוספת עבור בן משפחה קרוב. מס רווחי הון נדחה עד למשיכה, ויש גם הפרשה לקבלת הלוואות בשיעורים תחרותיים, שיכולים להגיע עד 80% מהיתרה הצבורה.