איתור כספים: איתור כספי פנסיה בשנת 2023

ייתכן שמצבכם הכלכלי טוב ממה שאתם חושבים. בדיקה פשוטה לאיתור כספים, יכולה לגלות האם יש חסכונות על שמכם, שלא ידעתם על קיומם. איך תבצעו איתור כספים בכלל ואיתור כספי פנסיה בפרט? כל המידע בהמשך!

יצאתם לפנסיה אחרי שנים של עבודה ואתם מתכננים לטייל בעולם, לעסוק בתחביבים או להחליף את הריהוט.

אם כך וברצונכם לשמור על רמת החיים שלכם ולעמוד בעלויות של טיפולים רפואיים, תרופות, דיור מוגן או סיוע כלכלי לילדים, כנראה שתזדקקו למימון.

הכנסה חודשית קבועה, מעבר לקצבת הזקנה הזעומה של הביטוח הלאומי, היא הכרחית ולקראת רגע הפרישה מהעבודה, עולה השאלה המתבקשת: איפה כספי הפנסיה שצברנו לאורך השנים? גם אם הקפדנו לחסוך במהלך השנים, לא תמיד ברור ברגע האמת, כמה כסף נצבר לרשותנו ואיפה הוא נמצא.

איתור כספים בהר הכסף

אם בעבר, איתור כספים אבודים היה כרוך בלא מעט בירוקרטיה והתרוצצויות, כיום מדובר בהליך פשוט, מהיר וידידותי למשתמש, שניתן לבצע באתר "הר הכסף", של משרד האוצר והפיקוח על הבנקים.

מנוע החיפוש הזה, שהושק בשנת 2013, מציע לכל אזרח שירות מהיר לאיתור כספים השייכים לו ונשכחו, אם בחשבונות בנק, קופות גמל, פוליסות ביטוחי חיים או קרנות פנסיה. 

כל שנדרש הוא, להיכנס לאתר "הר הכסף" דרך המחשב או הסמארטפון ולהזין את הפרטים האישיים. תוצאות החיפוש יצביעו על רשימת גופים, כמו קופות גמל או קרנות פנסיה, בהם קיימים ככל הנראה חשבונות או פוליסות ביטוח על שמכם, או על שם קרוב משפחתכם שנפטר ואתם יורשיו. 

כדי לדעת כמה חשבונות או פוליסות קיימות על שמכם יש לפנות ישירות לכל אחד מהגופים הללו, ולברר מהי יתרת הכספים שנצברו, מהן הזכויות הקיימות בהם והאם הייתה בהם פעילות כלשהי לאחרונה. 

מהי קרן פנסיה? 

קרן פנסיה היא תוכנית לביטוח פנסיוני שנועדה להבטיח לעובד, שכיר או עצמאי, קבלת קצבה חודשית, החל מגיל הפרישה ולמשך כל ימי חייו. מדובר בסוג של קופת גמל, שהתנאי לחברות בה הוא תשלום חודשי, המועבר מדי חודש, הן מעובד והן מהמעסיק.

קופות הגמל, הן מהסדרי ההשקעה הנפוצים בישראל. חיסכון במסגרתן, מקנה לחוסכים הטבות מס מהמדינה. חלק מקופות הגמל מיועדות לחיסכון פנסיוני, אחרות לחיסכון לטווחי זמן קצרים יותר. קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות, הם למעשה סוגים שונים של קופות חיסכון. 

כדי לתכנן בצורה מושכלת את ההפקדות לקרן הפנסיה ולהבטיח את העתיד לעת זקנה, מומלץ להשתמש ב"מחשבון פנסיה". המחשבון מאפשר לדעת מהו הסכום שניתן לחסוך עד למועד הפרישה מהעבודה ולחשב את גובה ההפקדה החודשית המתאים. 

איתור כספי פנסיה לבדיקת דמי ניהול 

פדיון מוקדם של כספי הפנסיה הוא כידוע לא כדאי, כי משמעותו הקטנת קצבת הפנסיה לעתיד לבוא. עובד הפודה את כספי התגמולים לפני גיל הפרישה, חייב במס של 35% על הסכום, או בגובה המס השולי (בהתאם לגבוה מביניהם), מכיוון שהמדינה מנסה לצמצם את הפדיונות המוקדמים.

מאידך, איתור כספי פנסיה בפרט ואיתור כספים בכלל, חשובים והכרחיים, בין השאר, כדי לדעת מהם דמי הניהול שמשולמים לחברות המנהלות את החסכונות הפנסיוניים ולוודא שגובהם אינו חורגות מהמותר על פי החוק.

עלות דמי הניהול מורידה את סכומי הקצבה שתישאר ולכן חשוב לוודא שהם נגבים בסכומים ההוגנים והמתאימים לכם ביותר. כיום יש קרנות פנסיה שנקבעו בידי המדינה, כבעלות דמי ניהול נמוכים. 

איתור כספים אבודים 

בעוד שלמוצרי החיסכון הפנסיוניים שלנו רובנו מודעים, תמיד כדאי לבצע איתור כספים מקיף יותר, כדי לברר האם רשומים על שמנו כספים נוספים, שקיומם נשכח. 

חיפוש כספים על שמכם יכול להניב תוכנית חיסכון נשכחת שנפתחה לפני שנים על ידי הסבא והסבתא לרגל הלידה או בר-בת המצווה, ביטוח המנהלים שנותר ממקום עבודה מהעבר הרחוק, או כל חיסכון ארוך טווח אחר, הרשום על שמכם.

כיום מוחזקים במוסדות פיננסיים בישראל כ-34 מיליארד שקלים, בחשבונות שניתן לכנותם "אבודים". בעליהם אינם מודעים לקיומם ולא דורשים את הכסף. כחצי מיליון חשבונות ופיקדונות מוגדרים ”ללא תנועה”, כלומר לא בוצעו בהם תנועות במשך זמן רב והבנק לא הצליח ליצור קשר עם בעליהם.

יתכן שאתם בעליהם של חלק מהכספים הללו ואם זה כך, איתור כספים יגלה לכם היכן הם מופקדים ומי מנהל אותם. למרבה המזל, כיום משימת איתור כספים ומציאת כספים אבודים היא קלה, מהירה ופשוטה יותר מאשר בעבר. 

איתור כספים: איתור כספי פנסיה

איתור כספים בקופות הפנסיה הוא צעד מתבקש, בעיקר אם עברתם כשכירים בין כמה מקומות עבודה ולא תמיד ביררתם היכן הפקידו המעסיקים השונים את כספי הפנסיה שלכם ואלו סכומים נצברו שם.

מבצע לאיתור כספים יכול להוביל אתכם גם לפוליסות ביטוח חיים נשכחות, הכוללת חיסכון. כלומר, חיסכון פנסיוני הכולל כיסוי ביטוחי למקרי מוות או אובדן כושר עבודה. בנוסף, יתכן שרשום על שמכם ביטוח למקרה מוות, המעניק לכם כספים כיורשים של אדם שהלך לעולמו.