איך פותחים קרן פנסיה?

אפשר לפתוח קרן פנסיה באמצעות פנייה ישירה לאחד הגופים המוסדיים שמנהלים אפיקי חיסכון כאלה. מלבד מילוי טופס מקוון והגשת הצהרת בריאות אונליין, ניתן גם לעשות את זה פיזית דרך סוכני הביטוח בחברה בה אתם עובדים או לפנות עצמאית לסוכן ביטוח או סוכן פיננסי בעל רישיון ממשרד האוצר לפתיחת קרן פנסיה. בנוסף גם בהגשת מסמכים דרך הדואר או המייל.

איך פותחים קרן פנסיה – שלב אחר שלב

קרן פנסיה מנוהלת על ידי אחד הגופים המוסדיים שנמצאים תחת פיקוח של משרד האוצר ורשות שוק ההון. כדי לפתוח קרן פנסיה, ניתן לגלוש לאתר האינטרנט של החברה שמנהלת את הפנסיה ולמלא טופס מקוון. אפשרות אחרת היא להגיע פיזית לסניפים של סוכני הביטוח, או להגיש את המסמכים בדואר או במייל. עם זאת, יש לקחת בחשבון שפתיחת קרן פנסיה מותנית במתן פרטים אישיים וחתימה על הצהרת בריאות.

למה לפתוח קרן פנסיה?

בישראל, קרן פנסיה היא מרכיב מכריע באסטרטגיית החיסכון ארוכת הטווח של הפרט. כמו כן, יש לזכור כי עצמאיים מחויבים על פי חוק בפתיחת קרן פנסיה ובהפקדה אליה בשיעור מינימאלי של 4.45% עד מחצית מהשכר הממוצע במשק (שעומד על 11,870 ש"ח לשנת 2023) ועוד 12.55% בגין החלק שמעל מחצית השכר הממוצע במשק ועד השכר הממוצע במשק.

איך מעריכים את הצרכים הרלוונטיים לפתיחת קרן פנסיה?

הצעד הראשון לפתיחת קרן פנסיה הוא הערכת צרכים אישיים ויעדים פיננסיים. קרנות פנסיה שונות בישראל נותנות מענה לצרכים ותיאבון סיכון שונים. חלק מהקרנות מציעות תשואות גבוהות יותר עם סיכונים גבוהים יותר, בעוד שאחרות עשויות לספק תשואות שמרניות יותר. לפיכך, אדם חייב להבין את היעדים הפיננסיים שלו, את סובלנות הסיכון ואת משך הזמן שבו הוא מתכנן להשקיע.

כיצד משווים בין קרנות פנסיה?

לאחר הערכת היעדים הפיננסיים של האדם, יש להמשיך ולחקור את קרנות הפנסיה השונות הקיימות בשוק. מספר מוסדות פיננסיים, חברות ביטוח ומנהלי קרנות פנסיה ייעודיים בישראל מציעים מגוון קרנות. כל קרן מגיעה עם מערך ההטבות, החיובים והתשואות החזויות שלה. על המשקיע הפוטנציאלי להקדיש זמן להשוות את הפרטים הללו, להבין את העמלות הכרוכות בכך ואת ביצועי העבר של הקרנות.

להשוואת קרנות פנסיה לחץ כאן >>

מהם המסמכים שצריך להגיש?

בכל הנוגע לתהליך פתיחת החשבון בפועל, המסמכים הנדרשים כוללים בדרך כלל תעודה מזהה ישראלית תקפה, הוכחת כתובת ומסמכי מס רלוונטיים. עבור תושבים שאינם תושבים או מהגרים חדשים, ייתכן שיהיה צורך בניירת נוספת, כגון דרכונים או אשרות.

למי פונים?

לאחר הכנת התיעוד הדרוש, האדם יכול לפנות למוסד הפיננסי או למנהל קרן הפנסיה הנבחר. כאן הם ימלאו את טפסי הבקשה הנדרשים. טפסים אלה מבקשים לעתים קרובות פרטים אישיים ואפשרויות השקעה, כגון כמה הם רוצים להפקיד לפנסיה מדי חודש או בהפקדה שנתית (לעצמאים).

מהי הפקדה ראשונית לקרן פנסיה?

לאחר הגשת הטפסים ועיון בהם, המוסד לרוב ידרוש מהפרט לבצע הפקדה ראשונית להפעלת קרן הפנסיה. הסכום להפקדה ראשונית זו יכול להשתנות בהתאם לדרישות המוסד וסוג קרן הפנסיה שנבחרה. ההפקדה הראשונית היא תנאי לכניסת הקרן לתוקף. 

מה עושים אחרי שפותחים קרן פנסיה?

לאחר הקמת קרן הפנסיה, מומלץ לאדם לבדוק באופן שוטף ובמידת הצורך להתאים את הפקדותיו ואת אסטרטגיית ההשקעה בהתאם לשינויים ביעדים פיננסיים או בתנאי שוק. מוסדות רבים מציעים פלטפורמות מקוונות או אפליקציות ניידות בהן ניתן לעקוב אחר ביצועי הקרן, לתרום תרומות נוספות או לשנות מועמדים.

היתרונות של פתיחת קרן פנסיה

 פתיחת קרן פנסיה בישראל כרוכה בהערכה ברורה של יעדים פיננסיים אישיים, מחקר קפדני על האפשרויות הקיימות, איסוף המסמכים הדרושים והתקשרות עם המוסד הפיננסי הנבחר להשלמת התהליך. כמו בכל מאמץ פיננסי, מעקב והתאמות קבועות המבוססות על הצרכים המתפתחים של האדם הם בעלי חשיבות עליונה כדי להשיג את התוצאות הפיננסיות הרצויות בפרישה.

איך מפקידים לקרן פנסיה שכבר נפתחה?

עבור עובדים ההפקדות לקרן הפנסיה מגיעות הן מהפרט והן מהמעסיק. עם זאת, פעולת הפקדת ההפקדות הללו לקרן מנוהלת באופן בלעדי על ידי המעסיק. זה מייעל את התהליך עבור העובד, ומבטיח שההפקדות קבועות מתבצעות בצורה חלקה. מנגד, עצמאים, או כאלה הבוחרים לטפל בהפקדותיהם באופן עצמאי למרות היותם עובדים, מפקידים ישירות לקרן. הפקדות ישירות אלו מדגישות את האוטונומיה שלהן מכל מעורבות מעסיק.

איזה פרטים מגישים כדי לפתוח קרן פנסיה?

תהליך ההצטרפות לקרן פנסיה מחייב את הפרטים להגיש פרטים שונים. החל ממידע בסיסי כגון שם מלא, תאריך לידה, מין, מצב משפחתי ומעמד מקצועי, המועמדים ממשיכים לספק את פרטי הקשר שלהם. זה יכלול את כתובת המגורים, מספר הטלפון הנייד והאימייל שלהם. במקרה שלאדם פרטי אין דוא"ל או מספר קווי, יש הוראה לציין זאת.