אפשר לאתר קרן השתלמות באתר "הר הכסף" של משרד האוצר ובדוחות שמגיעים בדואר או במייל. אם רוצים לאתר כספים שמיועדים לחיסכון פנסיוני, אפשר לעשות את זה באתר "המסלקה הפנסיונית" ודרך תלושי השכר.

לבדיקה איפה יש לי קרן השתלמות >>

למה כדאי לדעת איפה יש לי קרן השתלמות?

בישראל, אנשים צוברים לרוב מספר עצום של חסכונות במהלך חייהם. אלה יכולים להיות בצורת חיסכון פנסיוני, פוליסות ביטוח חיים, חשבונות בנק וקרנות השתלמות. עם הזמן ובשל אירועי חיים שונים, הם עלולים לאבד את המעקב אחר הכספים הללו. למרבה המזל, קיימים מנגנונים שיסייעו לאנשים באיתור נכסים אבודים פוטנציאליים אלה.

איך יודעים איפה יש קרן השתלמות דרך אתר "הר הכסף"?

הכלי העיקרי לצורך כך הוא אתר "הר הכסף" של משרד האוצר. פלטפורמה זו משמשת כמנוע חיפוש לזיהוי צורות חיסכון שונות, לרבות קרנות פנסיה, פוליסות ביטוח חיים עם ובלי חיסכון וחשבונות קרנות השתלמות. על ידי הזנת פרטים אישיים, אנשים יכולים לחשוף חשבונות פוטנציאליים בשמם או אפילו כאלה תחת שמות קרובי משפחה שנפטרו.

מה היתרונות של חיפוש מידע על קרן השתלמות באתר "הר הכסף"?

אדם יכול למצוא חשבונות ביטוח חיים פעילים עם חיסכון באמצעות כלי זה. חשבונות אלה יכולים להיות מיועדים לפרישה, המכונה בדרך כלל ביטוח מנהלים, או לא. יתרה מכך, מנוע החיפוש מיומן בחשיפת חשבונות בקרנות השתלמות ומידע על פוליסות ביטוח למקרה מוות ללא חיסכון.

איך יודעים איפה יש קרן השתלמות של קרובי משפחה שנפטרו?

כאשר עורכים חיפוש אחר קרוב משפחה שנפטר, ניתן לגלות מידע הן על חשבונות פעילים והן רדומים ברכבי חיסכון פנסיוני כגון קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוח חיים עם חיסכון. לרבים מהמוצרים הללו יש כיסויים ביטוחיים שעם מות המחזיק יספקו למוטבים קצבה או תשלום חד פעמי. כדי לברר את הפרטים של כיסויים כאלה, יהיה צורך ליצור קשר עם הגופים המופיעים בתוצאות החיפוש.

מה לא יודעים אם בודקים איפה יש קרן השתלמות באתר הר הכסף?

יש לציין כי תוצאות החיפוש של הר הכסף מציינות את הגופים המחזיקים בחשבונות או בפוליסות ואת הסוג (למשל, קרנות פנסיה, קופות גמל), אך הן אינן מתעמקות בפרטים על מספר החשבונות, היתרות או כל זכויות הקשורות אליהם. כדי לקבל מידע מפורט כזה, מומלץ לאנשים לפנות ישירות לגופים המוסדיים הרשומים בתוצאות החיפוש שלהם.

מה החסרונות של שימוש באתר הר הכסף כדי לדעת איפה יש לי קרן השתלמות?

מנוע החיפוש אמנם שימושי, אך יש לו מגבלות. לפעמים, הוא עשוי להציג חשבונות או מדיניות שאינם קיימים. לעומת זאת, יכולים להיות חשבונות או מדיניות שהיא לא מצליחה לזהות. ניתן לייחס זאת למספר עצום של סיבות, כגון פעילות אחרונה בחשבון, שגיאות בהזנת נתונים, חשבונות הרשומים במספר דרכון במקום מספר תעודת זהות, או נוכחות של פוליסות ביטוח חיים קבוצתיות אשר מנוע החיפוש אינו עושה זאת. יתרה מכך, אם קרוב משפחה שנפטר היה פנסיונר ונפטר לפני יותר מארבע שנים, חשבונותיו לא יימצאו על ידי המנוע.

האם גופים מוסדיים מחויבים למסור לי מידע כדי לדעת איפה יש קרן השתלמות?

גופים מוסדיים נוקטים במאמצים לשפר את רישומי הנתונים שלהם לפי הנחיות הממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון. הם גם מחויבים לפנות לחוסכים, למבוטחים או למוטבים לגבי כל חשבונות או פוליסות רדומים.

מתי כדאי לי לחפש איפה יש קרן השתלמות על שמי?

לאלו המחפשים לייעל את הכספים שלהם, הכרחי לשקול אירועי חיים שונים שעלולים היו להוביל לכספים שנשכחו. החלפת מקום עבודה, החלפת בנק, ירושה של כסף מקרובי משפחה שנפטרו, או שימת לב להפרשות חיסכון בתלושי משכורת בעבר יכולים להיות אינדיקטורים לכספים לא במעקב. אם אחד מהתרחישים רלוונטי, סביר מאוד להניח שיש לאחד כספים הממתינים לגילוי.

מה מחפשים באתר המסלקה הפנסיונית?

בניגוד למנוע החינמי של הר הכסף, מערכת חדשה זו דורשת עמלה של 20 ש"ח עבור גישה. היתרון הוא שניתן לקבל תובנות מקיפות על כל מוצרי החיסכון הפנסיוני של אדם פרטי. יש לציין שהאתר יכול לזהות חסכונות פעילים ולא פעילים ולספק מידע מפורט עליהם. עם זאת, זה עשוי לדרוש תהליך אימות ארוך יותר, שעלול להרתיע שימוש מיידי.

איך יודעים איפה יש קרן השתלמות שלי בדוחות שמגיעים אליי הביתה?

התיעוד האישי של האדם יכול להציע רמזים לגבי חיסכון וקרן השתלמות. ניתן לעיין מחדש בדוחות ישנים שהתקבלו בדואר או בדוא"ל. אם דיווחים אלו פסקו, ניתן לפנות לחברה המנהלת לקבלת עדכונים. זאת ועוד, ניתן לעיין בתלושי שכר חודשיים, במיוחד בסעיף ניכויי שכר, כדי לקבוע היכן הוקצו כספים.

מה היתרונות של שימוש באתר הבנק לגילוי פיקדונות וחסכונות?

עבור אלה שמנסים לחשוף חשבונות בנק ופיקדונות לא פעילים, מנוע החיפוש של חשבון הבנק יכול להיות בעל ערך רב. על ידי הזנת תעודת זהות, משתמשים יכולים לקבל מידע על חשבונות לא פעילים או הפקדות על שמם או על שם קרוב משפחה שנפטר. עם זאת, בעוד שהחיפוש יכול לחשוף בנקים עם חשבונות פוטנציאליים, הוא לא חושף פרטים כמו מספרי חשבונות, סוגים או יתרות. על המחפש מוטלת החובה ליצור קשר עם הבנקים הרשומים ולספק את המסמכים הדרושים למידע מפורט.