איך מומלץ להשקיע בקרן פנסיה?

אחת ההשקעות הכי חשובות שנבצע בחיינו הבוגרים, היא השקעה בפנסיה שלנו. השקעה זו הכרחית על מנת שנוכל לכלכל את עצמנו ואת בני משפחתנו, בימים בהם נפרוש מהעבודה ונצא לפנסיה.

על מנת להבין איך נכון להשקיע בקרן פנסיה ומי נדרש לכך, צריך להבין את המשמעות של התהליך ולמה חשוב לעשות את זה מהרגע הראשון בו אנחנו מתחילים לעבוד בצורה מסודרת, ללא הפסקה, עד יום הפרישה שלנו.

במהלך חיינו הבוגרים, אנחנו עובדים ונהנים ממשכורת קבועה, חודשית, בעזרתה אנחנו יכולים לפרנס את עצמנו ואת בני משפחתנו. ביום בו אנחנו פורשים מהעבודה ויוצאים לפנסיה באופן טבעי אנו לא מקבלים עוד משכורת ואז עלינו להתבסס מבחינה כספית על החסכונות שלנו, קצבה שנקבל מביטוח לאומי, והשקעות שעשינו בעבר או עדיין קיימות. פנסיה היא אחד האמצעים הטובים ביותר מבחינתנו ליהנות מהכנסה חודשית קבועה שתאפשר לנו לכלכל את עצמנו.

מי אמור להשקיע בקרן פנסיה?

בעיקרון, כל אחד ואחת מאיתנו יכול להשקיע כסף במסגרת קרן פנסיה. היום המדינה מחייבת מעסיקים לפתוח קרנות פנסיה לעובדים שלהם, וכן היא מחייבת עצמאים לדאוג לעצמם ולפתוח קרן פנסיה משלהם. 

אנחנו אמורים להשקיע בקרן הפנסיה על פי גובה ההכנסה שלהם. במקרה של עובד שכיר, הרי שהחוק מגדיר בצורה ברורה איזה אחוז המעסיק מפריש ואיזה אחוז העובד אמור להפריש לקרן. במקרה של עצמאי, הרי שהוא יכול לקבוע בעצמו את גובה הסכום על פי ההכנסות שלו. הוא יכול לשנות את הסכום מעת לעת, על פי השינויים בהכנסה

הסיבה שהמדינה עושה זאת, היא למנוע מצב בו אדם יפרוש מעבודתו ויצא לפנסיה ללא יכולות כלכליות שיאפשרו לו לפרנס את עצמו ואת בני משפחתו באופן מכובד. זה עלול להיות בעייתי, ועלול להוות נטל על המשפחה ועל המדינה. 

איך משקיעים בקרן פנסיה?

בעיקרון, כל קרן פנסיה מתבססת על השקעות בשוק ההון. כך הקרן מייצרת תשואות משמעותיות עבור העמיתים שלה. כל מי שמעוניין להיות חבר בקרן פנסיה כזו או אחרת, יכול לפני כן לבדוק היטב מה התשואות שהקרן השיגה עבור העמיתים שלה, כמו כן הוא צריך לבדוק מה דמי הניהול שהקרן גובה על מנת לדעת כמה עליו לשלם לה. 

אנשים רבים חוששים שקרן הפנסיה שלהם מושקעת בשוק ההון, הרי הרבה פעמים, כידוע, השוק חווה תנודתיות, עליות וירידות, מה שיכול כמובן להשפיע על התשואה שלהם. עם זאת, חשוב לציין, מאחר ומדובר בהשקעה לטווח ארוך, כזו שיכולה להימשך עשרות שנים, הרי לתנודתיות אין השפעה אמיתית, אלא אם יש קריסה מוחלטת של השוק. כפי שהוא יורד כך הוא עולה, בטווח הרחוק, סביר להניח שזה דבר יהיה לטובת העמיתים. 

כשניגשים להשקיע בקרן פנסיה, צריך לבחור את המסלול המתאים. אפשר לחלק את הבחירה בין מספר מסלולים. מסלול שמוגדר מסוכן בגלל התנודתיות שלו, לעומת מסלול סולידי שאין בו סיכון גבוה. חבר'ה צעירים שמתחילים עתה להפריש כסף לקרן פנסיה, מוטב להם לבחור במסלול מסוכן, כפי שציינו, לאורך זמן, זה משתלם יותר למרות התנודתיות והתשואה תהיה גבוהה. לעומת זאת, אנשים מבוגרים, עדיף להם לא לקחת את ההימור ולהשקיע בקרן סולידית שתשמור על ההשקעה, גם אם לא תייצר תשואה גבוהה. אפשר להשוות בין המסלולים בשביל לבחור את המסלול המדויק. 

בעזרת מי נשקיע בקרן פנסיה?

על מנת להשקיע בקרן פנסיה, אפשר לפנות באופן ישיר אל חברות הביטוח או בתי השקעות וחברות המנהלים קרנות פנסיה ואפשר להשקיע בהן. כמו כן, אפשר לעשות זאת דרך חברות, סוכנויות, וגורמים אחרים שיכולים לפתוח עבורנו קרן, אחרי שהם מבצעים סקר שוק שבוחן את כל הפרטים הרלוונטיים מבחינתנו, דוגמא, איזו קרן יוצאת תשואה גבוהה יותר, מה דמי הניהול של הקרן ועוד. חשוב לציין גם, אפשר להתמקח על דמי הניהול, על מנת שיהיה אפשר לשלם אחוז נמוך יותר ממה שהמקום גובה בדרך כלל. 

לפני סיום נציין, על מנת ליהנות מהקרן, חשוב מאוד להפקיד על הפקדות חודשיות מחד, ולא למשוך את כספי הקרן עד שיוצאים לפנסיה, מאידך. יש לבחון את התוצאות של הקרן בטווח של כמה שנים, ואם לא נוצרת תשואה גבוהה, אז אפשר לבחון אופציה לעבור לקרן אחרת.