רוצים לקבל עדכונים חמים על עולמות החיסכון וההשקעות?

הרשמו עכשיו לניוזלטר שלנו!

שיתוף ב facebook
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email

שאלת השאלות: קופת גמל להשקעה או קרן השתלמות?

יונתן שלום
30 במרץ 2021
קרן השתלמות


פעם אחת ולתמיד, ההבדל בין קרן השתלמות לקופת גמל

הרבה פעמים סוכני מכירות מספרים שזה דיי אותו הדבר ומטעים את הלקוח שיפעל בדרך המשתלמת ביותר עבור הסוכן.

אנחנו ב-"שמענו" מאמינים בצרכנות נכונה וחשוב לנו ליידע את הציבור במידע הכי נכון ומדויק בנושאים פיננסיים. אז כדי שלא יעבדו עליכם, הנה ההבדלים המרכזיים:

קופת גמל להשקעה 

נוצרה כדי לעודד את הציבור להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו מצד אחד ולא להכריח אותו לסגור את הכסף עד גיל פרישה. לקופת גמל להשקעה מופרש כסף רק בידי המשקיע ולא מעסיק או כל אדם אחר.  ניתן להפקיד כסף כקצבה חודשית מוגדרת מראש באמצעות הוראת קבע או כהפקדות חד פעמיות באמצעות העברות בנקאיות וצ'קים. ונכון לשנת 2021 ניתן להפקיד עד 70,913 ש"ח בשנה קלנדרית לאדם.  בנוסף קופה זו מציעה למשקיע 3 מסלולים לבחירה:

  • סולידי(מורכב ברובו מאג"ח)
  •  בינוני(שילוב מאוזן בין מניות לאג"ח) 
  • מסלול מנייתי(מורכב כולו ממניות)

לאנשים שרוצים לחסוך לטווח הארוך ויודעים שלא ימשכו אותו עד גיל הפנסיה(60+) ואין להם את הרצון/ידע/כוח להתעסק עם שוק ההון והשקעות קופת גמל היא כלי מצוין לחיסכון והשקעה. אך גם לחבר'ה צעירים יותר המעוניינים בחיסכון לטווח קצר יותר יכולה להתאים קופת גמל להשקעה בגלל הנזילות שלה.

קופת גמל להשקעה – יתרונות:

  • נזילות
  • דמי ניהול נמוכים (בדרך כלל 0.6%-0.8%)
  • ניתן לעבור בין מסלולים שונים ובין קופות שונות מבלי שיחשב כמכירה (כלומר, אין מס במעבר). 
  • ניתן ליהנות מהטבות משמעותיות אם ממתינים עד לגיל 60
  • ניתן לחסוך דרכה בהוראת קבע ובאופן חד פעמי (עד 70 אלף בשנה)



השוואת קופות גמל להשקעה

בתי השקעות רבים מציעים קופות גמל להשקעה ונתוני התשואות שלהם מתפרסמים בכל רבעון.
להלן רשימת של בתי השקעות מובילים בקופות גמל:

ועוד רבים אחרים..


תשואות קופות גמל להשקעה:

קופת גמל להשקעה


אנחנו ממליצים לערוך סקר שוק בין קופות הגמל המובילות ולראות תשואות היסטוריות(3/5/10/15 שנים אחורה) ולהשוות בין דמי הניהול של כל אחת ואחת ואז לבחור את הקופה המשתלמת יותר ע"פ ראות עיניכם.

קרן השתלמות

בפועל, מדובר בקופת חיסכון לשכירים, לעצמאים ולחברי קיבוצים ומושבים שיתופיים. המטרה המקורית שלה הייתה לשמש את העובדים למימון השתלמויות, כנסים מקצועיים ולימודי המשך. היום, ברוב המקרים היא משמשת כחיסכון לטווח זמן בינוני. מדובר בפתרון החיסכון האולטימטיבי לשכירים כאשר גם אתם וגם המעסיק מחוייב להפקיד אליו כספים והעובדה שלאחר 6 שנים תוכלו למשוך את הכסף מבלי לשלם מס רווחי הון לכל מטרה!


יתרונות:

  • הכסף המופקד אליה מגיע מהמעסיק ומבעל הקרן (המעסיק אינו חייב להפקיד לקרן השתלמות ולכן יש לקבוע את הפרט לפני תחילת עבודה)
  • אין מגבלות לשימוש בכסף, לאחר צבירה של 6 שנים ניתן לנצל את הכסף לכל מטרה
  • האפיק היחיד שלא לטווח ארוך ונותר פטור לחלוטין ממס (אחרי הרפורמות במיסוי שוק ההון בישראל).



קרן השתלמות למורים

מדובר בקרן השתלמות ייעודית עבור עובדי הוראה, בתמיכה הסתדרות המורים בישראל.
רוב הפעמים קרן זו נועדה לשנת השתלמות של עובדי הוראה שבה הם יוצאים לקורסים, השתלמויות וכו אך ניתן גם לחסוך בה ללא קשר להשתלמויות כאלה ואחרות.

מדובר במכשיר מעולה עבור עובדי הוראה ושווה לבדוק תחת כל מוסד את הזכויות וההטבות המגיעות לכם!



קרן השתלמות לעובדי מדינה

קרן המיועדת לקהל של עובדי מדינה.
ההטבות מעט שונות והתנאים הם אחרים. אנחנו ממצליצים לקרוא על כך בקישור מתחת כדי להבין בדיוק מה מגיע למי:

להלן לינק לאתר של החברה לניהול קרן השתלמות לעובדי מדינה.



קרן השתלמות השוואה

כפי שאמרנו גם בקופות גמל, תמיד שווה לערוך בדיקה בין בתי ההשקעות והחברות השונות המציעות קרן השתלמות ולאחר מכן לקחת החלטה איפה יותר מתאים לכם.

להלן כלי מצוין להשוואה מהירה בין קרנות השתלמות:

https://www.supermarker.themarker.com/Gemel/CompareHishtalmutFunds.aspx

אנחנו מקווים שנהנתם מהפוסט ולמדתם משהו חדש שלא הכרתם,
אנחנו נמשיך לעדכן אתכם מדי שבוע במה שכדאי שתדעו,
אם אתם רוצים לדעת איך לשפר את התנאים שלכם הירשמו לניוזלטר שלנו וקבלו עדכונים חדשים מדי שבוע!


שיתוף ב facebook
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email

לקבלת פרטים נוספים

אולי יעניין אותך גם

צור קשר