קרן השתלמות לעצמאים

קרן השתלמות ידוע כמכשיר המומלץ לחיסכון. עבור שכירים המצב הוא קל, הם מפרישים 2.5% מהשכר והמעסיק משלים עוד 7.5% כך תוך שש שנים של חיסכון ותשואה הם מקבלים חיסכון נאה ביותר ללא עמלות משיכה. אבל מי פותח קרן השתלמות לעצמאים ומי מפקיד עבורם? הם וזה משתלם בטירוף.

מה זה קרן השתלמות לעצמאים?

מכשיר חיסכון לשש שנים  שהיה מיועד בעבר למימון של קורסים והכשרות אך כיום משמש כאפיק חיסכון לטווח בינוני או גבוהה עם תשואות גבוהות מאוד. עצמאים יכולים לגשת לכל חברת ביטוח ולפתוח קרן השתלמות בהצגת אישור עוסק מורשה או הכנסות קיימות מהעסק. לקרן יוכלו להפקיד באיזה תדירות שיבחרו.

את הכסף ניתן למשוך ללא עלות לאחר 6 שנים מרגע ההפקדה הראשונה או להמשיך לחסוך.

ניתן למשוך את הכסף לאחר 3 שנים ללא עלות אך רק לשימוש לקורסים והכשרות או בהגיעכם לגיל פרישה.

מה היתרונות של קרן השתלמות לעצמאים?

• הפקדה עד 4.5% מסך ההכנסות החודשי פחות הוצאות מוכרות (עד 12,150 ש"ח בשנה) תוכר כהוצאה מוכרת לצורך הטבות מס.
• במידה והסכום השנתי שהופקד לא עולה כל 18,960 ש"ח, הרווחים יהיו פטורים ממס רווחי הון בעת המשיכה.
• הפקדה לקרן לא חייבת להיות רציפה ויכולה להתבצע בצורה תקופתית בסכומים חד פעמיים.
• הפקדה לקרן השתלמות מקטינה את גובה ההכנסה החייבת לצורך תשלומים לביטוח לאומי.
• ניתן לקבל הלוואות בתנאים מועדפים על חשבון הכספים הצבורים בקרן.

איך בוחרים את הקרן המשתלמת הרווחית ביותר?

ברור שלכולן יש פרסומות יפות ונפלאות המציגות אותם כאבירות החיסכון והרווח ועם זאת יש שלושה מדדים שאמורים לעניין אותנו בבחירת קרן השתלמות והם: סיכון, תשואה ודמי ניהול.

דמי ניהול– דמי ניהול של קרן השתלמות לעצמאים נעים בין 0.5% אחוז מסכום הצבירה ל-2%. ניתן להתמקח, עדיף להשוות. זכרו שעוד 6 שנים, סכום הצבירה בקרן יכול להגיע למאות אלפי שקלים ולכן כל עשירית אחוז חשובה.

סיכון –  עליכם לחשוב איזה אחוז מהצבירה אתם מעוניינים לחשוף למניות או לכל השקעה אחרת שבית ההשקעות עוסק בה. בית השקעות טוב דואג לפזר נכון את הסיכונים בהשקעות מגוונות.

תשואה –  חשוב לזכור שתשואה מתגמלת סיכון ז"א שככל שאחוז הסיכון עולה כך התשואה שנקבל יכולה להיות יותר גדולה. את התשואה מומלץ לבחון לאורך כמה שנים וכך בעצם אנחנו בוחנים את מנהל תיק ההשקעות בתקופות טובות וגם רעות. את נתוני התשואה המעודכנים  של קרנות ההשתלמות המובילות תוכלו לראות באתר משרד האוצר ובסקירה של השוואת קרנות השתלמות , מומלץ לבחון את הנתונים של השנה האחרונה, שלוש שנים וחמש שנים כדי לקבל תמונת מצב מלאה לגבי החיסכון.

חשוב להזכיר: ניוד קרן השתלמות הוא לא אירוע מס ולא פוגע בוותק של הקרן זאת אומרת שאם צברתם במשך חמש שנים בקרן אחת וניידתם אותה לחברת ביטוח אחרת עדיין תישאר לכם רק שנה אחת עד שתוכלו למשוך את הכסף.