מה זה קרן השתלמות דיגיטלית?
מהפכת הדיגיטל מגיעה לחברות הביטוח שמאפשרות (בינתיים חלקן אבל בסופו של דבר כולן) להצטרף לקרן השתלמות בצורה דיגיטלית. קרן השתלמות, בעבר נועדה להוות חיסכון עבור ההכשרות של העובדים, כיום משמש כאפיק חיסכון משתלם במיוחד עם הטבות גדולות מאוד עבור שכירים ועצמאים.
למה זה בעצם משנה שקרן ההשתלמות דיגיטלית?
עבור שכירים קרן השתלמות היא לא זכות מעוגנת בחוק זאת אומרת שמעסיקים לא חייבים לשלם אותה אך בוחרים כהטבה סוציאלית לעובדים. עבור עצמאים קרן השתלמות מזכה בהטבות מס וביטוח לאומי משתלמות ביותר ויכולה לשמש כאפיק חיסכון עם אחוזי תשואה יפים מאוד.
החשיפה לדיגיטל יכולה לעורר מודעות אצל רבים, לאפשר להם לחסוך ולהרוויח ובעיקר תאפשר לפתוח קרן השתלמות בלי לקחת יום חופש ולחכות לסוכן שיתפנה. לא סתם תעינו איפה זה היה עד עכשיו.
איך עובדת קרן השתלמות דיגיטלית?
בדיוק כמו קרן השתלמות רגילה רק שההצטרפות והמעקב אחריה נעשה בדיגיטל.
בעקרונה קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני ארוך אליה שכירים במשק מפקידים 2.5% מהשכר והמעסיק מוסיף 7.5% מכיסו. המוסד הפיננסי בו מתנהלת הקרן משקיע את הכספים בשוק ההון. לאחר 6 שנים השכיר יכול למשוך את כל הכסף והתשואה שהרוויח ללא תשלום מס. לעצמאים כידוע אין בוס ולכן הם יכולים לפנות לחברת ביטוח לבחירתם עם אישור עוסק פטור או הוכחה להכנסות ממשלח ידם ולפתוח קרן אליה יוכלו להפקיד בצורה חודשית או תקופתית לבחירתם.
בנוסף ניתן לבדוק מי הקרן הכי רווחית דרך הדיגיטל ולהשוות בין הקרנות השתלמות.
האם אני יכול להצטרף לקרן השתלמות דיגיטלית כשכיר?
לא בלי אישור המעסיק. קרן השתלמות היא לא זכות מעוגנת וכדי לפתוח קרן, מקום העבודה צריך לשלוח "טופס פתיחת קרן השתלמות" לחברת ביטוח. אם אתם שכירים ועובדים בנוסף כעצמאים תוכלו לפתוח כעצמאים ולהפקיד לעצמכם.
יתרונות של קרן השתלמות דיגיטלית
- לקבל תשובות בקלות בצ'אט בלי מוזיקת המתנה.
- הצטרפות קלה ומהירה.
- משיכה לאחר שש שנים ללא חיוב במס.
- מעקב פשוט אחרי ביצועי הקרן, במידה ולא אהבתם תוכלו לנייד את הקרן ללא אירוע מס ובלי פגיעה בוותק הקרן כלומר אם ניידתם לאחר חמש שנים עדיין תישאר לכם שנה אחת לפתיחת הקרן גם בבית החדש.
כמה זה שווה לנו?
הסכומים המוצגים בחלק זה הם תקרת ההפקדה המזכה בהטבות מס. הפקדה מעבר לתקרה זו תגרור מס הכנסה על הפרשות השכיר והמעסיק ו 25% מס הון בעת פתיחת הקרן.
עבור שכירים – שכירים מפקידים 2.5% אחוז מהשכר, המעסיק מפקיד עבורם 7.5% נוספים בכל חודש כלומר שכירים נהנים מתוספת שכר בצורת חיסכון עד גובה 18,854 ש"ח לשנה או 113,126 ש"ח ל-6 שנים.
במידה וקרן ההשתלמות עשתה 20% תשואה בשנים הללו (כולן עושות תשואה חלקן יותר חלקן פחות) יחכו לכם 135,751 ש"ח ללא מס בתום 6 שנים.
עבור עצמאיים – עצמאים יכולים להפקיד לעצמם עד 18,600 ש"ח בשנה 111,600 ש"ח ל-6 שנים. ההפקדה מוכרת כהוצאה מוכרת להטבות מס ומקטינה את גובה ההכנסה החייבת לביטוח לאומי.
במידה וקרן ההשתלמות עשתה 20% תשואה בשנים הללו יחכו לכם 133,920 ש"ח ללא מס בתום 6 שנים.
את אחוזי התשואה לשנה, שלוש וחמש שנים תוכלו לראות באתר משרד האוצר ומי גמל נט.
כדי להבין באמת כמה תוכלו להרוויח מומלץ לבדוק את בית ההשקעות בכמה תקופות, יפות ופחות.
למה שנרצה לקבל תשובה מבוט ולא מפקיד?
אתם יכולים לקבל תשובות מבוט בצורה מהירה או מפקיד. מטרת המעבר לדיגיטל היא לא לסגור עבורכם אופציות אלא לפתוח נוספות. אם פתחתם קרן השתלמות בדיגיטל זכויותיכם שוות לאלו שחיכו בלובי ודיברו עם הסוכן.
