איך פותחים קרן השתלמות?
פתיחת קרן השתלמות אפשרית אונליין, דרך הדואר, במייל או ישירות דרך משווק פנסיוני או סוכן של אחת מהחברות המנהלות את אפיקי החיסכון חשוב לבדוק שיש לו רישיון של סוכן פנסיוני או פיננסי מטעם משרד האוצר. לאחר פתיחת הקרן ניתן להתחיל בהפקדות השוטפות לשכירים או עצמאיים.
תוכן עניינים
איך פותחים קרן השתלמות בישראל?
בישראל, קרן השתלמות היא כלי חיסכון לטווח בינוני שהיה מיועד במקור לתמוך במימון פעילויות הכשרת עובדים כגון סמינרים מקצועיים ותכניות חינוכיות מתמשכות. עם זאת, כעת מדובר בעיקר באפיק חיסכון לטווח בינוני וארוך. התכונה הייחודית של קרן ההשתלמות היא שמדובר באפיק החיסכון ההון הבלעדי שנותר פטור ממס רווחי הון, בכפוף לתקרה שנקבעה בחוק. יתרה מכך, היא מעניקה יתרון מס מובהק בזמן ההפקדה, המיטיבה הן למעסיק והן לעובד העצמאי.
איזה מידע מספקים לקראת פתיחת קרן השתלמות?
- פרטי מבוטח/שותף: סעיף זה מחייב מסירת פרטי זיהוי, המחייבים תעודת זהות או דרכון, כולל ארץ הדרכון, שם פרטי ושם משפחה.
- קביעת סטטוס אישיות ציבורית: אנשים נדרשים לגלות אם הם תושבי חוץ. תושבי חוץ מוגדרים כמי שנוכחים בישראל אך אינם מחזיקים באזרחות ישראלית, אשרת עולה או תעודת עולה או רישיון שהייה קבוע. בהתבסס על מעמד התושב שלהם וההיסטוריה שלהם (או של משפחתם או שותף עסקי) של תפקידים ציבוריים בכירים בישראל או בינלאומית בחמש השנים האחרונות, ייתכן שיידרש תיעוד נוסף באמצעות טפסים מצורפים.
- מידע על מוטב: השאלון שואל את קיומם של מוטבים המקושרים לחשבון. יש להצהיר על זהות בעל החשבון והמוטבים, אם יש כאלה.
- פרטים מקצועיים: פלח זה מתעמק בפרטים התעסוקתיים או העסקיים של האדם. בהתאם למעמד המקצועי של האדם – אם שכיר, שכיר בשליטה או עצמאי – נדרשים פרטים רלוונטיים על המעסיק או העסק. מתבקשת גם תמונת מצב של התחום העסקי, עם אפשרויות החל ממסחר בנדל"ן ואבני חן ועד המרת מטבעות וירטואלית ועבודה ללא מטרות רווח.
בנוסף לסעיפי הליבה, יש במסמך אזור לשאלונים נלווים, בהתאם לנסיבות ספציפיות, כגון טפסים לאישי ציבור זרים או מקורות של קרנות חוץ. מסמכים אלו הינם חלק בלתי נפרד בהבטחת הבנה מקיפה של הפרופיל הפיננסי של הלקוח. כמו כן, השאלון מבקש גם הצהרות על אינטראקציות קודמות עם מוסדות פיננסיים, במיוחד על סירובים בנימוקים הקשורים להלבנת הון או מימון טרור.
למי מיועדת קרן השתלמות?
קרן ההשתלמות משרתת שתי קבוצות עיקריות של אנשי מקצוע: שכירים ועצמאים. עבור השכירים, המכניקה של קרן ההשתלמות היא פשוטה. הן העובד והן המעסיק מפרישים לקרן. הפרשת העובד נקבעת לכל היותר על 2.5% משכרו. מנגד, המעסיק מפריש עד 7.5% משכר העובד. חשוב להבין את האיזון בין שתי התרומות; חלקו של העובד חייב להיות ביחס מינימלי של 3:1 לעומת חלקו של המעסיק.
לקרן ההשתלמות של עצמאיים תכונה ייחודית. התרומות שהם נותנים לקרן נושאות יתרון מיוחד במס הכנסה שאינו זמין בתוכניות חיסכון קונבנציונליות אחרות. העצמאי יכול להפקיד לקרן ולקבל ניכוי מהכנסתו, במגבלת הניכוי שנקבעה בפקודת מס הכנסה.
איך נרשמים לקרן השתלמות מסוימת?
כדי להתחיל בתהליך ההצטרפות לקרן השתלמות, עומדות בפני חברים פוטנציאליים מספר אפשרויות. הם יכולים להירשם באופן מקוון, לבחור מתוך קרנות ההשתלמות הרבות המנוהלות על ידי חברות שונות לניהול ערוצי חיסכון. לחילופין, ניתן להשתמש בטפסי הצטרפות ספציפיים לקרנות השתלמות. למי שכבר מחזיק בקרן השתלמות אצל ספק ביטוח אחר, יש צורך בטופס הצטרפות מובהק בצירוף טופס העברת קרן השתלמות (בדרך כלל מצורף לטופס ההצטרפות הראשי). לחילופין, ניתן לשלוח טפסים באמצעות דואר אלקטרוני, לשלוח בפקס או לשלוח בדואר מסורתי.
מה עושים אם יש שאלות?
אם עמיתי קרנות השתלמות פוטנציאליים או קיימים דורשים בהירות נוספת על המורכבויות של קרנות השתלמות, קיימות דרכים רבות לסיוע. הם יכולים לפנות למרכזי שירות לקוחות, ליצור קשר ישיר עם סוכן הביטוח שלהם, או לבקש ייעוץ מהמשווק הפנסיוני שלהם.
מה קורה בסיום תהליך ההצטרפות אל קרן השתלמות?
בסיום תהליך ההצטרפות, לאחר שהתקבלו המסמכים הדרושים ואישור ההצטרפות לקרן ההשתלמות, נשלח לעמית מכתב אישור רשמי. מכתב זה נשלח לכתובת המצוינת בטופס ההצטרפות, המעיד על תחילתו המוצלחת של מסלול החיסכון באמצעות קרן ההשתלמות לשכירים או עצמאיים.
מהו שאלון "הכר את הלקוח"?
כאשר מבקשים לפתוח קרן השתלמות בישראל, הם נדרשים למלא את שאלון "הכר את הלקוח". מסמך חיוני זה משמש לאיסוף פרטים חשובים על בעל החשבון הפוטנציאלי, ומבטיח הן את אבטחת העסקאות והן עמידה בהנחיות הרגולטוריות. הטופס נועד להיות כולל; השפה בלשון זכר נועדה להיות מובנת גם בלשון נקבה.
אולי יעניין אותך קרנות השתלמות
נחשפו תשואות יוני – איזה בית השקעות חזר לראש הטבלה ב-2024?
אוקטובר האדום: נחשפו תשואות קרנות ההשתלמות וקופות הגמל שלנו – האם תוכלו לשדרג תשואה?
מתי כדאי לבצע בדיקה נוספת של הכסף שיש לי בקרן השתלמות?
כמה יש לי בקרן השתלמות?
החלת ותק קרן השתלמות
איחוד קרנות השתלמות
משיכה חלקית מקרן השתלמות נזילה
משיכת קרן השתלמות לפני הזמן – כמה מס משלמים?
איפה יש לי קרן השתלמות?
איפה תקבלו עד פי 5 יותר תשואה, ותשלמו 0.2% דמי ניהול בלבד על קרן ההשתלמות שלכם?
בירור יתרה קרן השתלמות
ניוד קרן השתלמות
מה זה קרן השתלמות?
תקרת הפקדה לקרן השתלמות לשנת 2023
קרן השתלמות למשפטנים
הפרשות לקרן השתלמות – אחוזי תקרת הפקדה לשכיר ועצמאי
הלוואה מקרן השתלמות
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואה מקרן השתלמות למורים
הלוואה על חשבון קרן השתלמות מנורה
אלטשולר שחם מסיימים את חודש יולי במקום הראשון עם תשואת קרנות ההשתלמות הגבוהה ביותר.
הראל הלוואה מקרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
קרן השתלמות דיגיטלית
שאלות ותשובות נפוצות
מהי המטרה העיקרית של שאלון "הכר את הלקוח" בפתיחת קרן השתלמות?
מהי המטרה העיקרית של שאלון "הכר את הלקוח" בפתיחת קרן השתלמות?
השאלון אוסף מידע חיוני על בעל החשבון הפוטנציאלי כדי להבטיח את אבטחת העסקאות ועמידה בהנחיות הרגולטוריות.
איך פותחים קרן השתלמות כתושב חוץ בישראל?
איך פותחים קרן השתלמות כתושב חוץ בישראל?
תושב חוץ הוא מי שנמצא בישראל אך אינו מחזיק באזרחות ישראלית, אשרת עולה או תעודת עולה או רישיון שהייה קבוע. הוא יכול לפתוח קרן השתלמות אונליין, בדואר או במייל.
איך בוחרים איפה לפתוח קרן השתלמות?
איך בוחרים איפה לפתוח קרן השתלמות?
ניתן להשוות בין החברות המנהלות קרנות השתלמות על פי מידע שמסופק באתר משרד האוצר, המלצות, ביצועים בשנים קודמות, דמי ניהול ועוד. כמו כן, יש לבחור את קרן ההשתלמות על פי סוג החיסכון שבו מעוניינים ולפי סוג העיסוק – בעיקר שכיר או עצמאי.
האם ישנם טפסים מיוחדים שאותם צריך למלא בהתבסס על מצבו או תשובותיו של האדם כדי לפתוח קרן השתלמות?
האם ישנם טפסים מיוחדים שאותם צריך למלא בהתבסס על מצבו או תשובותיו של האדם כדי לפתוח קרן השתלמות?
כן, בהתאם לנסיבות ספציפיות, כגון היותו איש ציבור זר או בעל מקורות של כספים זרים, ייתכן שיידרשו טפסים מצורפים נוספים.