אחת השאלות הבוערות בתחום ההשקעות היא באיזה תחום להשקיע – נדלן או שוק ההון, התשובה היא בדרך כלל לא חד משמעית וזה הגיוני כי מדובר בשתי דרכים שלכל אחת מהן יתרונות ברורים אבל שונים.
מטרתנו לבדוק מה המטרה שלנו ומהו טווח ההשקעה שאנחנו מעוניינים בו.
לאחר מכן נוכל להבחין מהי הכדאיות בכל תחום השקעה ומה מתאים יותר עבורנו כמשקיעים.
ככלל אצבע, השקעה בנדלן הן "רגועות" יותר ומתאפיינות בתנודתיות נמוכה.
זה אומר שאם רכשתם נכס בעלות מיליון ש"ח עוד 10 שנים אל תצפו שיעלה על ערכו 100% ויגיע לערך של 2 מיליון(קרו מקרים בעבר), זה כמעט ולא קורה.
לעומת זאת בבורסה ניתן לראות על בסיס יומי נכסים שמכפילים את הערך שלהם בכמה חודשים בודדים! כמובן שככל שהתנודתיות גבוהה יותר כך גם עולה הסיכון, נרחיב על כך ביתרונות של כל תחום השקעה.
בנוסף אסור לנו לשכוח ששווקי הנדלן ושווקי ההון משתנים ממדינה למדינה!
שוק הנדלן בארה"ב למשל עובד אחרת מהשוק בישראל – המיסוי שונה, המחירים שונים ומכאן שהתשואה שונה. כנ"ל לגבי שוק ההון האמריקאי לעומת הישראלי – סחירות שונה, כמות נכסים שונה, מחירים נכסים שונים וכו…
אין תחליף לייעוץ ולמידה מקצועית, אך אנו ב-"שמענו" שמים דגש על צרכנות והתנהלות פיננסית נכונה
ובמאמר הקרוב ננסה לעבור על היתרונות המרכזיים של כל תחום ומה מתאים לנו כמשקיעים:
השקעה בנדלן – יציב אך סולידי
- תנודתיות נמוכה – רק באופן נדיר יורדים מחירים של נכסים. בניגוד לבורסה ברחבי העולם שעלול לספוג ירידות קשות לעתים, המצב בשוק הנדל"ן יציב באופן יחסי.
מה שכן חשוב להבין שעם יציבות שכזו גם התשואה ושולי הרווח נמוכים יותר.
ככל שהתנודתיות נמוכה יותר, משמע סיכון נמוך יותר (ברוב המקרים) גם הרווח הפוטנציאלי שלנו(תשואה) יהיה נמוך יותר. תשאלו את עצמכם מה יותר חשוב לכם.
- הטבת מס – על אף מס רכישה (דירה שניה ומעלה) ומיסי שבח, התנאים במיסוי קלים מאוד בהשוואה למיסוי בבורסה.
בנוסף, בנדל"ן אנחנו לרוב נבצע פחות פעולות רכישה ומכירה ונחזיק את הנכס לטווחים ארוכים יותר.
- הלוואות משתלמות – משכנתא לרכישת דירה נחשבת לבעלת תנאים טובים כי היא מבוססת על שעבוד של הנכס לבנק. אם תרצו לקחת הלוואה לצורך מסחר בשוק ההון, התנאים יהיו גרועים בהרבה מפני שאין לבנק ערבות על ההלוואה שלכם.
מה שאומר שבסכומים גבוהים, לרוב השקעה בנדל"ן תספק לכם תנאי מינוף טובים יותר.
השקעה בשוק ההון – סיכוי לצד סיכון
- פיזור הסיכון – בשוק ההון ניתן לפזר את סכום הכסף להשקעות קטנות יותר וליצור תמהיל נוח ובטוח יותר מאשר השקעה מוחלטת בנכס אחד. בנוסף, הוצאות לא צפויות שקיימות בנדל"ן כמו: אי תשלום שכר דירה או אי מציאת שוכר אינה קיימת וההשקעה צפויה יותר.
בניהול ארוך טווח של השקעות בשוק ההון הפיזור הרבה יותר בטוח ונוח מאשר בנדל"ן, חשבו על זה – רוב עסקאות הנדל"ן הן קנייה של נכס 1,2,3 ולא יותר(ברוב הפעמים) בעוד שבשוק ההון תוכלו לפזר את ההשקעה על פני 20 נכסים במידה ותבחרו!
- כניסה באלפי שקלים – שוק ההון אינו מוגבל למחיר יציב אחד (כמו במקרה של נכס) ולכן במחיר של כמה אלפי שקלים בודדים, ניתן להתחיל ולהשקיע.
לעומת זאת בנדל"ן לא תוכלו להשקיע כנראה בפחות מ-100K.
- נזילות מיידית – בכל רגע נתון (בדרך כלל) תוכלו למשוך את כספכם מהשקעה בשוק ההון, במקרה של השקעה נדל"נית הדבר עלול לקחת מכמה ימים לכמה חודשים ודרך כמה גורמים כמו סוכן נדל"ן ועו"ד.
אמנם על משיכה של כסף משוק ההון תשלמו 25% מס רווח הון, הכסף שם הרבה יותר נזיל!
בסופו של דבר, לכל שיטת השקעה יתרונות וחסרונות בולטים ולכן הבחירה בדרך הנכונה היא אינדיבידואלית ותואמת את תיק ההשקעות של כל אחד בפני עצמו.
עולם ההשקעות הוא עולם מרתק ועמוס בנתונים ומידע, וכדי לנהל השקעות בצורה מיטבית נדרשים שנים של למידה והתנסות מעשית בשטח.
סוכני "שמענו" ישמחו לעמוד לשירותכם לכל שאלה ועזרה בנושא השקעות וניהול תיקי השקעות!
אנחנו נמשיך לעדכן אתכם מדי שבוע במה שכדאי שתדעו,
אם אתם רוצים לדעת איזו השקעה היא המתאימה עבורכם
השאירו פרטים בניוזלטר שלנו וקבלו תוכן איכותי בנושא השקעות מדי שבוע!
