איפה כדאי להשקיע כסף? סקירת 6 אפיקי השקעה פופולריים

בתקופה שבה האינפלציה עולה באופן משמעותי והכסף ששוכב בבנק מאבד מערכו בהתמדה, רבים מעוניינים לבצע השקעות על מנת לשמור על ערכו של הכסף ולהגדילו. האפיקים האפשריים כיום להשקעה הינם רבים ומגוונים.

השקעה בפיקדון בבנק

בשנת 2023 בעקבות עליית הריבית של בנק ישראל לשיא של כמה שנים ל3.75% וריבית הפריים ל5.25% רוב הבנקים בישראל מעלים בהתאמה גם את הריבית על הפיקדון או תכנית החיסכון. ולכן במידה ואתם משקיעים סולידיים ולא מעוניינים בתנודיות גבוה בתיק ההשקעות שלכם השקעה בפיקדון בבנק זו הבחירה הנכונה עבורכם. היתרון של פיקדונות בבנק הן האפשרות למשוך את הכסף לטווחי זמן שונים: חודש, 3 חודשים ושנה. ניתן להפקיד סכום חד פעמי או להפקיד בכל חודש. ככל שהחיסכון של הפיקדון יהיה ארוך טווח כך תקבלו ריבית גבוה יותר וככל שהוא יהיה יותר קצר כך תקבלו ריבית יותר נמוכה על ההשקעה שלכם.

השוואת הריבית על הפיקדונות

השקעות נדלן בישראל

נדל"ן הינו אפיק השקעה אידאלי עבור מי שמעוניין בהשקעה יציבה ובטוחה, שתיתן תשואה סולידית לאורך זמן. ישנן מספר אפשרויות להשקעה בנדל"ן בישראל:

• רכישת דירה להשקעה – השקעה זו תאפשר לכם לקבל הכנסה קבועה מדמי השכירות, שבמקרים רבים גם תכסה את העלות החודשית של המשכנתא. בנוסף, בשל מחסור בדירות מגורים, מחירי הנדל"ן בארץ נמצאים בעליה הדרגתית. המשמעות היא מצד אחד שמחירי השכירות צפויים לעלות ויאפשרו קבלת תשלום חודשי גבוהה יותר, ומצד שני, אם תבחרו למכור את הנכס לאחר תקופה, כנראה שתיהנו מעליית הערך בתקופה שבה החזקתם בדירה.
• השקעה בקרקע חקלאית – השקעה בקרקע חקלאית, אם נעשית בצורה נכונה ומושכלת, יכולה לתת למשקיעים תשואות של מאות אחוזים. מכיוון שעתודת הקרקעות בישראל הולכת ומצטמצמת, השווי של קרקעות לבניה בארץ רק הולך ועולה. שוויה של קרקע חקלאית שתעבור שינוי ייעוד לקרקע למגורים, צפוי לזנק באופן משמעותי. החיסרון הוא חוסר הוודאות באשר להאם שינוי ייעוד כזה אכן יאושר בשנים הקרובות או בכלל.

השקעות נדל"ן בחו"ל

השקעה בנדל"ן בחו"ל עשויה להיות אלטרנטיבה מצוינת עבור מי שמתלבט איפה כדאי להשקיע כסף ולגוון את פורטפוליו ההשקעות שלו, ו/או עבור מי שמתקשה או לא לספק את ההון העצמי הנדרש לרכישת נדל"ן בישראל. ישנן מדינות רבות בארה"ב ובאירופה, שבהן שוק הנדל"ן רחוק מהגעה למיצוי הפוטנציאל שלו, ובהן ניתן למצוא נכסים במחירים נמוכים משמעותית ממחירי הנדל"ן בישראל. בין המדינות הללו נמנות, בין היתר, קפריסין, גיאורגיה, ארה"ב, אנגליה, יוון, הונגריה, פולין ונוספות. במדינות אלה ניתן למצוא דירות באזורים מבוקשים ותיירותיים, מה שמבטיח שהנכס תמיד יהיה מושכר, כך שתוכלו ליהנות מתזרים מזומנים קבוע, בין אם על ידי השכרה לטווחים קצרים ובין אם ע"י השכרה לטווח ארוך.

החיסרון המרכזי בהשקעה בנכסים בחו"ל הוא כמובן המרחק. מי שחושש להשקיע בנכס מרוחק שבכל זאת מצריך טיפול שוטף, יוכל למצוא פרויקטים שבהם פועלות חברות לניהול נכסים, כך שיהיה מי שינהל עבורכם את הנכס, לרבות ההשכרה, התחזוקה והניהול השוטף שלו.

השקעות אלטרנטיביות

השקעות אלטרנטיביות הן בעצם כל השקעה שלא נעשית במסגרת האפיקים המסורתיים, דוגמת שוק ההון או רכישת נדל"ן "לפי הספר". אחת ההשקעות הפופולריות באפיק זה הינה השקעה בקרנות נדל"ן. קרן נדל"ן הינה קרן המנוהלת ע"י אנשי מקצוע מנוסים בתחום הנדל"ן, אשר שרוכשת נדל"ן מניב מסוגים שונים (דירות, בתי משרדים, מבנים תעשייתיים ועוד), ומשביחה את ערכם. לאחר מכן, הנכסים מושכרים תמורת תשואה גבוהה יותר, המתאפשרת תודות להשבחה. השקעה זו מתאימה למי שמעוניין להשקיע בשוק הנדל"ן וליהנות מתשואה יציבה, אך מבלי לרכוש ולנהל נכסים בעצמו. החיסרון הוא כמובן, שגם הרווח יהיה בהתאם למידת הסיכון וההשקעה.

השקעה בשוק ההון

השקעה בשוק ההון היא מההשקעות היותר מוכרות, ומי שיידע להתנהל נכון יוכל לעשות תשואה נאה. בין ההשקעות הללו ניתן למצוא:

• השקעה במניות אינדיבידואליות של חברות ציבוריות הנסחרות בבורסה – מי שמעוניין בכך יוכל להשקיע בחברות שהוא מאמין בהן, באמצעות רכישת מניות שלהן. החיסרון הוא ששוק הנדל"ן יכול להיות מאוד תנודתי, כפי שמניה יכולה לעלות באופן משמעותי, היא עשויה גם לצנוח באופן משמעותי. לכן, עדיף להשקיע רק כסף שלא תזדקקו לו בדחיפות בשנים הקרובות.
• השקעה בקרנות סל המחקות את המדדים המובילים, דוגמת ה-S&P500. ההשקעה מתבצעת באמצעות רכישת מניות של אותן קרנות, והיא בעצם מאפשרת לכם להשקיע בכל החברות המובילות. בהשקעה כזאת הסיכון יהיה נמוך יותר, אך גם התשואה תהיה בהתאמה. ה-S&P לדוגמה, עולה בממוצע בכ-8% בשנה.
• השקעה באג"ח – אגרות חוב נחשבות להשקעה מאוד סולידית. אמנם הריבית בה מובטחת, אבל היא לרוב תהיה מאוד נמוכה.

השקעה בקריפטו

המטבעות הקריפטוגרפים הינם מטבעות וירטואליים אותם רוכשים באמצעות מטבעות מדינתיים רגילים כגון דולר ושקל. ישנם אלפי סוגי מטבעות וירטואליים, כאשר המוכרים ביותר מביניהם הם הביטקוין והאית'יריום. רוכשי המטבעות מחזיקים בהם בתקווה שערכם יעלה משמעותית, וכך יוכלו למכור אותם תמורת רווח. מי שרכש ביטקוין בתחילת דרכו בדולרים בודדים, נהנה מתשואה משמעותית כאשר זה הגיע לשיא של עשרות אלפי דולרים למטבע בודד. עד לאחרונה, מטבעות הקריפטו נסחרו רק באמצעות פלטפורמות מסחר ייעודיות, אך כיום ישנם גם בתי השקעות בחו"ל שכבר מאפשרים מסחר בביטקוין ובאית'יריום.

היתרון של מסחר בקריפטו הוא שמי שישקיע במטבע שינסוק יוכל לעשות תשואה גבוהה שעשויה להגיע לאלפי אחוזים. מצד שני, החיסרון הגדול של שוק הקריפטו הוא התנודתיות האדירה שקיימת בו. מטבע הביטקוין, למשל, צלל בתוך מספר חודשים בעשרות אלפי שקלים. לאור העובדה שאין אפשרות לדעת מה יעלה בגורלו של כל מטבע, מדובר בהשקעה מסוכנת ומאוד תנודתית, ועל כן עדיף להשקיע בו אחוז מצומצם בלבד מתיק ההשקעות.

לסיכום,ישנם אפיקים רבים להשקעה עבור מי שמעוניין לקבל תשואה ולשמור על ערך הכסף שלו. כל אפיק השקעה יתאים למשקיע מסוג אחר, ולכן חשוב לבדוק מראש מה סכום הכסף שאתם יכולים להשקיע, האם אתם צריכים שהכסף יהיה נזיל בתקופה הקרובה, האם תוכלו לעמוד רגשית וכלכלית בתנודתיות של השוק, ועוד. בכל מקרה, טרם ההשקעה, חשוב לבדוק היטב כל השקעה פוטנציאלית, להתייעץ עם אנשי מקצוע, ולקבל את כל המידע הרלוונטי.

* אין לראות בתוכן המופיע בדף זה ייעוץ משפטי ו/או ייעוץ השקעות נדל”ן מכל סוג.