קופת גמל לחיסכון

המבוגרים שבינינו עוד זוכרים את הימים שבהם קופות גמל היו תכניות חיסכון לטווח רחוק והעובדים העצמאיים הפקידו בהם כסף בסוף השנה כדי ליהנות מהטבות המס.

בשנים האחרונות כללי המשחק השתנו, קופות הגמל שינו את אופיין ואת הייעוד שלהם.

כיום, קופת גמל זהו שם כללי לתוכניות חיסכון אטרקטיביות המציעות מסלולים שונים ומגוונים, חיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך.

קופות הגמל אינן מכילות רכיב ביטוחי, אלא מיועדות לחיסכון בלבד. 

את הכספים מנהלים בתי השקעות או חברות ביטוח בהתאם למסלול שאתם בוחרים, מסלול השקעה מוטה מניות, מסלול השקעה באגרות חוב או מסלולי השקעה משולבים המתאים לאופי ההשקעה ובהתאם לרמת הסיכון שאתם בוחרים. פירות ההשקעה מועברים לחשבון שלכם בהתאם לחלק היחסי שלכם בקופה. לכל עמית בקופת הגמל יש חשבון אישי המאפשר לו לעקוב אחרי התשואות והרווחים בקופה.

קופות גמל לחיסכון – איפה כדאי לחסוך בקופת גמל או בבנק?

יש לכם סכום כסף שהצלחתם לחסוך, מחפשים אפיק השקעה שישמור על ערך הכסף וגם יגדיל אותו, עומדות בפניכם שתי אופציות: לחסוך בבנק בתוכנית פק"מ ולקבל ריבית או לחסוך בקופת גמל לחיסכון.

ההשקעה בבנק נחשבת להשקעה בטוחה, השקעה שבה הכסף לא יכול לרדת מערכו בצורה משמעותית , השקעה שבה הכסף יהיה נזיל לאחר תקופת הזמן שהתחייבתם אליה. אך לצד היתרונות יש חיסרון. במצב הנוכחי, הריבית שהבנקים ישלמו לכם עבור החיסכון היא ריבית אפסית, הכסף שלכם לא יצבור ערך ולמעשה, זוהי פעולה שוות ערך להטמנה של הכסף מתחת לבלטות.

קופות הגמל לחיסכון הן מכשיר פיננסי אשר מפוקח על ידי האוצר ומנוהל על ידי בית השקעות מומחה בשוק ההון. בית ההשקעות סוחר בשוק ההון, במניות, באגרות חוב, באפיקים שקליים ועוד במטרה להגדיל את התשואה עבור הלקוחות שלו כאשר בתמורה הוא מקבל דמי ניהול.

המשקיעים בקופת גמל לחיסכון נהנים מיתרונות רבים שאין למשקיעים בתוכניות החיסכון של הבנק.

נזילות – אתם יכולים למשוך את כספי החיסכון בכל זמן נתון בלי לקבל קנס על פירעון מוקדם, בכפוף לתשלום המס על רווחי ההון.

פיזור סיכונים – אתם בוחרים את  מסלול ההשקעה החל ממסלול סולידי ועד למסלול מניות.

השקעה מקצועית – בקופות הגמל הכסף שלכם מושקע באופן מקצועי על ידי מנהלי השקעות במטרה להשיג לכם את התשואה הגבוהה ביותר.

דמי ניהול נמוכים – החוק קובע כי דמי הניהול של קופות הגמל יעמדו על ארבע אחוז מההפקדות ואחוז מהצבירה.

הטבות מס – אם תמתינו עם משיכת הכספים עד גיל שישים, תיהנו מהטבות מס משמעותיות כמו פטור ממס על רווחי הון ועוד.

אתם תחליטו כמה כסף לחסוך בכל חודש. אתם יכולים להתחיל בהפקדות צנועות ולהגדיל אותן בכל עת שתרצו או להפך, אתם גם יכולים להחליט האם אתם מעוניינים בהפקדות חודשיות קבועות או בהפקדות אקראיות.

אך שימו לב: תקרת ההפקדות השנתית בקופות גמל עומדת על 71,337 שקלים. אך אפשר לפתוח קופת גמל עבור כל אחד מבני המשפחה ולהפקיד עבורו עד גובה ההפקדות השנתי.

מעבר בין מסלולים – אתם יכולים לעבור בין המסלולים השונים שמציעה הקופה בכל רגע שתחליטו בלי לשלם קנס ובלי לשלם מס. אתם רשאים גם לעבור מקופת גמל אחת לשנייה וגם כאן לא תידרשו לשלם מס או קנס.

הלוואות נוחות – קופות הגמל מאפשרות לעמיתים לקבל הלוואה כנגד החסכונות. ההלוואות ניתנות בריבית נוחה, נמוכה יותר מאשר ההלוואות שתקבלו בבנק.

לסיכום, קופת גמל לחיסכון היא אפיק השקעה אטרקטיבי בהרבה מאשר תכניות החיסכון שאותן מציעים הבנקים. קופות הגמל מציעות נזילות, ניהול מקצועי של ההשקעה, הטבת מס מעבר מהיר בין מסלולי ההשקעה השונים ועוד יתרונות שלא תמצאו באפיקי חיסכון אחרים.