המוסד לביטוח לאומי פותח בחיסכון לכל ילד למשך 18 שנים ואין להתבלבל עם קצבת הילדים אותה ההורים ממשיכים לקבל במקביל. מטרת החיסכון היא לעזור לבוגר בגיל 18 שהופך לעצמאי על פי חוק, להתחיל את חייו עם סכום כסף שיאפשר לו לרכוש מקצוע או ללמוד במוסד להשכלה גבוהה. כך המדינה מאפשרת הזדמנות שווה מבחינתה לכלל האזרחים המגיעים למעמד בוגר חוקי.
מהי תוכנית חיסכון לכל ילד?
חיסכון לכל ילד היא תוכנית שבה הביטוח הלאומי מפקיד חיסכון עבור כל ילד במשפחה אשר נולד בישראל למשך 18 שנים.
ביטוח לאומי מפקיד כל חודש 51 ₪ עבור על ילד לתוכנית חיסכון ארוכת טווח של 18 שנים.
משיכת חיסכון לכל ילד
ישנן 2 תחנות משיכה לחיסכון לכל ילד:
- כאשר הילד הגיע לגיל 18 יוכל לפדות את הקרן באישור הוריו.
- אם לא תמשך הקרן עד גיל 21 של הילד, הקופה תהפוך לנזילה ובבעלותו הפרטית של הילד שיוכל למשוך אותה ללא אישור הוריו או אפוטרופוס.
הפיקדון בנוי בצורה של מדרגות ובונוסים לפי תנאים הבאים בטבלה:
| מתי נולד הילד | בונוס ראשון | בונוס שני | בונוס שלישי | מקסימום בונוס לחיסכון |
| עד שנת 2016 | בגיל 18 510 ₪ | בגיל 21 510 ₪ | —————— | 1,020 ₪ בגיל 21 |
| מתחילת 2017 | בגיל 3 255 ₪ | בגיל 13 לבנים או 12 לבנות 255 ₪ | בגיל 21 510 ₪ | 1,020 ₪ בגיל 21 |
מי מנהל את החיסכון לכל ילד
לכל הורה ניתנת הזדמנות לבחור מי ינהל את החיסכון ורמת הסיכון אותה הוא מוצא לנכון,
קיימות 3 אפשרויות בחירה:
- בנק
- קופות גמל
- רנדומלית ע"י ביטוח לאומי
אם לא תבחר חברת ניהול, המוסד לביטוח לאומי יבחר בצורה רנדומלית על מנת לא לעכב את פתיחת החיסכון.
כדי לדעת מיהם החברות המוסמכות לנהל את תוכנית חיסכון לכל ילד תמצאו באתר ייעודי שהוקם לטובת תוכנית זו באתר הנקרא: "חיסכון לכל ילד".
אלטשולר שחם מציעה מסלול לחיסכון לכל ילד אלטשולר שחם וחברות מנהלות נוספות נבחרו במסגרת הליך מכרזי שפורסם על ידי המדינה לנהל את הכספים המופקדים במסגרת חיסכון לכל ילד. כדי לבחור היכן ינוהלו כספי החיסכון של ילדכם עליכם לעדכן את בחירתכם באתר הביטוח הלאומי.
ניהול בבנק:
אם בחרתם שהחיסכון יתנהל דרך בנק, לא יהיה ניתן להעביר את החיסכון לבנק אחר או לקופת גמל.
יש לבחור בין תוכנית קבועה או תכנית עם תחנת יציאה כל 5 שנים.
הכסף ייחסך בתכנית לבחירתכם, הריבית ידוע מראש לכל התקופה, ביטחון בבנק מבטיח ומבטח את החיסכון כך שבתום התקופה תוכלו לבצע פדיון של כספי ההפקדות לכל הפחות.
ניהול בקופת גמל:
אם בחרתם לנהל את התוכנית דרך קופת גמל, תוכלו להעביר את החיסכון לקופת גמל אחרת (לא לבנק), תוכלו לשנות מסלולי השקעה בכל שלב ולאורך כל תקופת התוכנית.
הכסף ייחסך והכספים יושקעו בשוק ההון על פי הסיכון שבחרתם, לפרמיות שישולמו תתווסף התשואה מאותו מסלול נבחר ותהפוך לנזילה בתום התקופה.
בנוסף ישנם 5 מסלולי השקעה וחיסכון שונים:
- סיכון מועט
- סיכון בינוני
- סיכון מוגבר
- הלכה
- שריעה
חיסכון לכל ילד – ללא דמי ניהול
גובה דמי ניהול:
- דרך מסלולי קופות הגמל, ישולמו על ידי המוסד לביטוח לאומי עד גיל 21 ולאחר מכן ייגבו דמי הניהול מהכספים שצברתם.
- דרך הבנק, תשולם גם היא על ידי ביטוח לאומי עד גיל 21 של הילד ולאחר מכן על ידי בעל הקרן וכנהוג באותו בנק.
כמה מושקע בחיסכון לכל ילד בקופות הגמל?
קופות הגמל מנהלות כיום סביב 11 מיליארד ₪ בחמישה מסלולים.
בטבלה הבאה תוכלו לראות את התפלגות הכסף במסלולים השונים:
| סוג המסלול | הסכום המושקע בש"ח |
| סיכון מוגבר | 3.55 מיליארד |
| סיכון בינוני | 1.81 מיליארד |
| סיכון נמוך | 3.54 מיליארד |
| הלכה יהודית | 2.05 מיליארד |
| הלכה איסלאמית | 44 מיליון |
תוכלו להיעזר בטבלה בכדי לנתח ולהשוואת את בחירתכם לדעת הרוב, אך עדיין הבחירה לא בטח תהיה הכי מושכלת, כדי להכיר את המסלולים עצמם ואיך הם ישפיעו על החיסכון.
סוגי המסלולים בתוכנית חיסכון לכל ילד
כפי שציינו ישנם חמישה מסלולים, מיד נפרט ונסביר על כל אחד ואחד על מנת שתוכלו לבחור את המסלול הנכון והמתאים ביותר עבורכם ולילדכם.
תכנית חיסכון לכל ילד במסלול סיכון מוגבר: במסלול מוגבר התשואות תהיינה גבוהות אך עם סיכונים בתקופות מסוימות אך נכון להיום זהו המסלול עם התשואה הגבוהה ביותר מבין המסלולים שסיפקה תשואה של מעל ל-40% בשלוש שנים האחרונות דרך אחת מחברות קופות הגמל.
תכנית חיסכון לכל ילד במסלול סיכון בינוני: במסלול זה גם כן התשואות יחסית גבוהות אך באופן ממוצע נעמדות על 2.86% יחד עם זאת, סיכונים גדולים אינם נלקחים והתשואה בשלול שנים האחרונות אינה עוברת את ה-20% ומציגה תשואה של כ-17%.
תכנית חיסכון לכל ילד במסלול סיכון נמוך: התשואה הממוצעת במסלול זה נעמדת על 2%, במסלול זה הנכסים והיקפם מפוזרים בצורה שווה ומאוזנת יותר בין הקופות והמסלולים. גם במסלול זה התשואה ב-3 שנים האחרונות נעמדת על כ-16%.
תכנית חיסכון לכל ילד במסלול הלכה למעשה: מבחינת רמת הסיכון יש המשווים את מסלול זה לרמת סיכון של המסלול בסיכון הבינוני, המסלול מציג ממוצע של 2.72% ובשלוש שנים האחרונות הציג תשואה של מעל ל-20%.
תכנית חיסכון לכל ילד במסלול הלכה איסלאמית: זהו המסלול הכי פחות מועדף והתשואות חלשות ביותר ואינן חוצות אפילו תשואה של 1% בשלוש שנים האחרונות.
השוואה וניתוח מסלולי תוכנית חיסכון לכל ילד: 42.61% תשואה!
תוכלו להשוואת בין 3 תוכניות חיסכון לכל ילד בכל 5 המסלולים ביניהם ניתן לבחור אם לא בחרתם לחסוך דרך הבנק.
טבלת תשואות ל-3 הקופות המובילות בגמל עם סיכון מוגבר:
| שם הקופה | תשואה שנתית 2020 | תשואה ב-3 שנים האחרונות |
| אנליסט | 14.40% | 42.61% |
| אינפיניטי | 13.87% | 32.28% |
| הראל | 8.96% | 23.41% |
טבלת תשואות ל-3 הקופות המובילות בגמל עם סיכון בינוני:
| שם הקופה | תשואה שנתית 2020 | תשואה ב-3 שנים האחרונות |
| אלטשולר שחם | 5.17% | 17.97% |
| אקסלנס | 4.85% | 16.78% |
| מגדל | 4.06% | 13.25% |
טבלת תשואות ל-3 הקופות המובילות בגמל עם סיכון מועט:
| שם הקופה | תשואה שנתית 2020 | תשואה ב-3 שנים האחרונות |
| אלטשולר שחם | 5.21% | 16.08% |
| מיטב דש | 3.17% | 11.40% |
| מגדל | 2.82% | 11.65% |
טבלת תשואות ל-3 הקופות המובילות בגמל לילדים הלכה יהודית:
| שם הקופה | תשואה שנתית 2020 | תשואה ב-3 שנים האחרונות |
| אינפיניטי | 8.37% | 22.38% |
| אלטשולר שחם | 5.06% | 17.30% |
| פסגות | 2.35% | 11.37% |
טבלת תשואות ל-3 הקופות המובילות בגמל לילדים הלכה איסלאמית:
| שם הקופה | תשואה שנתית 2020 | תשואה ב-3 שנים האחרונות |
| מור | 0.13% | 0.69%- |
| הלמן-אלדובי | 0.62%- | 0.08% |
טיפ לסיום תוכנית חיסכון לכל ילד – פי 2 חיסכון!
כפי שציינו תכנית חיסכון לכל ילד משולמת במקביל לסכום של 51 ₪ נוספים, המשולמים ישירות לחשבונכם תחת הכותרת "קצבת ילדים".
בדומה לתוכנית החיסכון גם הקצבה משולמת למשך 18 שנים, אנו ממליצים לכם למזג את השניים לסכום של- 102 ₪ שישמש את ילדיכם פי 2 בכל פרמטר אפשרי.
- אין בתוכן זה משום המלצה, חוות דעת או ייעוץ משפטי או פיננסי, כמו כן תוכן זה אינו מתיימר להיות מדויק ו/או מקיף, המסתמך על מסמך זה עושה זאת באחריותו ועל דעת עצמו בלבד.
