רפורמה בשנת 2022
הודות לרפורמה שאושרה בחוק ההסדרים, ועתידה להיכנס לתוקפה בתחילת אוקטובר 2022, השנה צפויים להתרחש שינויים מרחיקי לכת בנוגע לחיסכון בפנסיה. הבשורה המרעישה על פי הרפורמה היא: שהתשואה מאגרות חוב שעמדה על 4.86% לשנה על כ-30% מהתיק הפנסיוני ומבוטחים וכ-60% מהתיק לפנסיונרים, עלתה ל-5.15% מהתיק הפנסיוני.
מטרת הרפורמה לשפר את מצב החוסכים במדינת ישראל, במקרים בהם הגופים המוסדיים לא יוכלו לשלם את הפרש התשואה לחוסכים – המדינה תשלים מכיסה לחוסכים.
איך תוכלו להגדיל את התשואה מהשקעות פנסיוניות?
- בדקו את העמלות ודמי הניהול בתיק הפנסיוני – עמלות ודמי ניהול נחשבים לגורמים אשר משפיעים על גובה התשואה בתיק ההשקעות הפנסיוני. דמי הניהול בחיסכון בפנסיה נגבים בשיעור קבוע המחושב בהתאם לגובה הונם של המשקיעים. אז איך תוכלו להפחית את דמי הניהול? השיטה היא פשוט לעבור בין מנהלי הקרנות. שיטה נוספת להפחתת דמי ניהול בתיק הפנסיוני היא לתת העדפה לתעודות סל וקרנות סל צמודי מדד מאשר קרנות נאמנות מנוהלות.
- בדיקה מחודשת של הרכב ההשקעות בתיק החיסכון בפנסיה – אם יש ברשותכם תיק השקעות קיים, עליכם לבצע בדיקה מחודשת של הרכב ההשקעות בתיק. ולוודא שאחוזי ההשקעה שהקצתם לאג"ח, מניות, מטבעות, נדל"ן ונכסים נוספים היא אכן רווחית ומשתלמת עבורכם ומתאימה לתנאי השוק הנוכחים. הקצאת הנכסים תקבע בפועל את גובה התשואה ורמת הסיכון של התיק.
- נהלו את תיק ההשקעות שלכם מחוץ לכותלי הבנק – על אף שרבים נוטים להרגיש ביטחון שכל ההשקעות תחת קורת גג אחת. הבנק הוא לא המקום האידיאלי להשקעה. ניהול תיק פנסיוני בבית השקעות חיצוני הרבה יותר משתלם ואטרקטיבי בהשוואה לניהול תיק השקעות בבנק שגובה מהחוסכים עמלות ניהול גבוהות במיוחד.
- היצמדו לתוכנית אסטרטגית להשקעות שקבעתם מראש – חשוב מאוד, שכמשקיעים תהיה לכם אסטרטגיית השקעה מתוכננת מראש. מומלץ מאוד להימנע מהחלטות פזיזות של הרגע כי הן עלולות לעלות לכם הרבה מאוד כסף. עדיף שתהיה בידכם תוכנית השקעות לטווח הארוך, כזאת שחשבתם עליה בכובד ראש ובצורה מושכלת עם יועץ השקעות פיננסי
. - פזרו סיכונים – זכרו, אף פעם לא כדאי לשים את כל הביצים בסל אחד. זה נכון לכל דבר בחיים וגם במקרה של חיסכון בפנסיה. לכן מומלץ להעביר חלק מהכספים לניהול חיצוני ולפזר סיכונים.
