צריך להודות ביושר: איש לא רואה בישיבה מול דוחות פנסיוניים או כאלה המתקבלים מחברות הביטוח – פעילות אטרקטיבית שהם "נורא ששים" לעסוק בה. צריך להעמיק, לבדוק וכמובן לערוך השוואות כדי להיות בטוחים שהמסלולים מתאימים לנו והמחיר והתשואות שלהם הם נמוכים וגבוהים בהתאמה.
בדיוק בשל כך השיק משרד האוצר 3 כלים מעולים שיהפכו את החיים לקלים יותר: 'גמל נט', 'ביטוח נט' ו- 'פנסיה נט'.
מה אומר כל אחד מהם ובמה הוא יכול לסייע? המשיכו לקרוא וגלו!
גמל נט – קווים לדמותה
הינה מערכת ממוחשבת להשוואת ביצועים של מסלולי קופות גמל (וגם של קרנות השתלמות). מטרת המערכת היא להנגיש לכם, הציבור הרחב, את היכולת לבצע השוואה מקיפה בין ביצועי תשואות של מסלולי קופות גמל – הן בקופה אשר דרכה אתם חוסכים והן בין מסלוליהן של קופות גמל אחרות.
קרדיט: אתר גמל נט
איזה מידע ניתן לקבל באמצעות המערכת?
מערכת 'גמל נט' תוכל להנפיק לכם מידע חשוב על כל מסלול קופת גמל ו/או קרן השתלמות ולהציג לכם את הנתונים הבאים:
ביצועי תשואות בשנה האחרונה, 3 שנים אחרונות ו 5 שנים אחרונות
ביצועי תשואות של קופת הגמל או קרן ההשתלמות מהווים גורם מרכזי לבחירה או לשינוי במסלולי החיסכון.
השוואת ביצועי תשואות באמצעות מערכת 'גמל נט'.
דמי ניהול ממוצעים במהלך השנה החולפת
דמי הניהול הם עמלה המשולמת עבור הניהול בפועל של החסכונות שלכם. בקופות הגמל יש 2 סוגים של דמי ניהול: דמי ניהול על הפקדות ודמי ניהול על צבירה. בקרן השתלמות הם אך ורק על צבירה. בחינה והשוואה של דמי הניהול עשויות לחסוך לכם עד מאות אלפי שקלים.
בדיקת דמי ניהול
'מדד שארפ'
מדד שארפ ילמד אתכם על היחס שבין עודף התשואה לרמת הסיכון בהשקעה. ככל שהתשואה גבוהה יותר אז מדד השארפ עולה. ולמה זה חשוב? כי כך תוכלו לדעת מהי רמת הסיכון אשר נדרשה להשגת התשואות בקופת הגמל/קרן ההשתלמות שלכם.
בדיקת מדד שארפ במערכת 'גמל נט'
לנוחיותכם – הנה קישור למערכת 'גמל נט': [לכניסה לחצו כאן]
מערכת ביטוח נט – מהי?
הינה מערכת למדידה והשוואת ביצועים בין פוליסות עם מרכיבי חיסכון של חברות ביטוח שונות. ההשוואה מתבססת על נתונים אשר התקבלו מחברות הביטוח ובהתאם למדדי השוק המתפרסמים על ידה של הבורסה לניירות ערך.
קרדיט: אתר ביטוח נט
איזה מידע ניתן לקבל באמצעות המערכת?
ביצועי תשואות בשנה האחרונה, 3 שנים אחרונות ו 5 שנים אחרונות
ביצועי תשואות בפוליסות השונות מסייעות לבחור או לשנות מסלולי השקעה.
השוואת ביצועי תשואות באמצעות מערכת 'גמל נט'.
דמי ניהול ממוצעים במהלך השנה החולפת
דמי הניהול הם עמלה המשולמת עבור הניהול בפועל של הפוליסות שלכם. בחינה והשוואה של דמי הניהול עשויות לחסוך לכם עד אלפי שקלים בשנה!
בדיקת דמי ניהול
'מדד שארפ'
מדד שארפ ילמד אתכם על היחס שבין עודף התשואה לרמת הסיכון בהשקעה. ככל שהתשואה גבוהה יותר אז מדד השארפ עולה. ולמה זה חשוב? כי כך תוכלו לדעת מהי רמת הסיכון אשר נדרשה להשגת התשואות בפוליסות שלכם.
בדיקת מדד שארפ במערכת 'ביטוח נט'.
ביצועי תשואות בהשוואה למדדים נבחרים
השוואת ביצועי פוליסות מול ביצועי מדדים נבחרים (כגון ת"א 100, ת"א 25, אג"ח ממשלתי סחירות, הדולר, וכו') תיתן לכם תמונה רחבה יותר על ביצועי הפוליסה שלכם לאורך זמן ובעיקר האם יש יש מקום לשנות מסלול או לחילופין לעבור אל חברת ביטוח אחרת.
ביצועי תשואות בהשוואה למדדים נבחרים
לנוחיותכם – הנה קישור למערכת 'ביטוח נט': [לכניסה לחצו כאן]
מערכת פנסיה נט – רקע
הינה מערכת ממוחשבת להשוואת תשואות וביצועים של קרנות הפנסיה החדשות והכלליות בישראל.
קרדיט: אתר פנסיה נט
איזה מידע ניתן לקבל באמצעות המערכת?
ביצועי תשואות בשנה האחרונה, 3 שנים אחרונות ו 5 שנים האחרונות
השוואת ביצועי תשואות
דמי ניהול ממוצעים במהלך השנה החולפת
דמי הניהול הם עמלה המשולמת עבור הניהול בפועל של החסכונות שלכם. בקרנות פנסיה יש 2 סוגים של דמי ניהול: דמי ניהול על הפקדות ודמי ניהול על צבירה. בחינה והשוואה של דמי הניהול עשויות לחסוך לכם עד מאות אלפי שקלים בפנסיה.
בדיקת דמי ניהול
'מדד שארפ'
מדד שארפ ילמד אתכם על היחס שבין עודף התשואה לרמת הסיכון בהשקעה. ככל שהתשואה גבוהה יותר אז מדד השארפ עולה. ולמה זה חשוב? כי כך תוכלו לדעת מהי רמת הסיכון אשר נדרשה להשגת התשואות בקרן הפנסיה שלכם.
בדיקת מדד שארפ
לנוחיותכם – הנה קישור למערכת 'פנסיה נט': [לכניסה לחצו כאן]
כמה מילות סיכום
אנו מקווים כי המדריך הזה היה לכם לעזר וסייע לכם לעשות סדר בחסכונות ובביטוחים הקיימים. אם יש לכם אי אילו ספקות לגבי איזשהו מספר, איזשהו מסלול או כל דבר אחר שאתם צריכים לקבל עליו הבהרות אנו ממליצים לכם להיוועץ עם מתכנן פיננסי-פנסיוני אשר יוכל לספק לכם מענה מקצועי בכל שאלה בנושאים הללו.
