איך פותחים קופת גמל?

פתיחת קופת גמל בישראל היא תהליך פשוט המעניק ליחידים כלי יעיל לחיסכון ארוך טווח וניתן לבצע אותו אונליין, בשיחת טלפון עם החברה המנהלת את החיסכון, בדואר או בפקס או בשיחת טלפון ליועץ פיננסי בעל רישיון ממשרד האוצר אשר אחראי על הפנסיה במשרד שלכם חשוב להבין שאין התחייבות מצדכם לפנות ליועץ הפיננסי בחברה שלכם וניתן לבחור כל יועץ או חברה שאתם מעוניינים לפתוח בה קופת גמל. על ידי בחירה בסוג הקרן הנכון, שיתוף פעולה עם מוסד פיננסי בעל מוניטין והעברת המסמכים הרלוונטיים, אפשר לסיים את התהליך מהר.

מי יכול לפתוח קופת גמל?

הזכאות לפתיחת קופת גמל היא רחבה. כמו כן, עובדים שכירים העובדים בארגונים המחויבים להפריש לקופות גמל זכאים להפקדות אלו ממעסיקיהם. כאשר העמית הוא אדם שכיר, האחריות לחיסכון הפנסיוני מתחלקת בין העובד למעסיקו. על פי תקנות הביטוח הפנסיוני המקיף בישראל, חובה להפקיד 6% מהשכר לחשבון העובד, עם תוספת של 6.5% על ידי המעסיק כתגמולים ועוד 6% כמרכיב פיצוי. עם זאת, ניתן להתאים את האחוזים הללו כלפי מעלה בהתאם להסכמות בין העובד למעסיק.

למי פונים כדי לפתוח קופת גמל?

ניתן לפנות ישירות לאחת החברות שמוכרות את מוצרי החיסכון הללו. הפנייה יכולה להתבצע דרך האתר אונליין למילוי טופס מקוון, באמצעות יצירת קשר טלפוני, בדואר, בפקס ועוד.

איך פותחים קופת גמל לעצמאי?

עבור העצמאים בישראל, נוף החיסכון הפנסיוני נראה מעט שונה. חוסך עצמאי, השואב את הכנסתו מעסק או מפעילות עצמאית, יכול לתרום עד 16% מהרווחים החודשיים לחיסכון הפנסיוני שלו. לסכום זה, לעומת זאת, יש תקרה. עם זאת, בתמורה לתרומות אלו, הם הופכים זכאים להנחות מס או זיכויים. עצמאי יכול לפתוח קופת גמל ישירות מול החברות המנהלות את אפיקי החיסכון ולפנות אליהם גם כן בטלפון, במייל, בדואר או בכל אמצעי יצירת קשר אחר. 

למה לפתוח קופת גמל?

תהליך פתיחת קופת גמל בישראל מתחיל בהבנת המשמעות שלה. קופת גמל היא תוכנית חיסכון לטווח ארוך, המשמשת בדרך כלל ישראלים לחיסכון לפנסיה, אם כי ניתן להשתמש בה למטרות אחרות כגון רכישת בית או מימון לימודים. הקרן מאפשרת לחוסכים להעניק תרומות קבועות אשר מושקעות לאחר מכן, במטרה סופית להגדיל את חסכונותיהם לאורך זמן.

איך בוחרים קופת גמל מתאימה?

כדי להתחיל בתהליך פתיחת קופת גמל בישראל, יש לקבוע תחילה את סוג קופת הגמל המתאימה ביותר לצרכיהם. קיימות שתי קטגוריות עיקריות: קופת גמל כללית וקופת גמל להשקעה. קופת הגמל הרגילה מאפשרת הפקדה הן על ידי המעסיק והן על ידי העובד השכיר. מצד שני, קופת הגמל להשקעה מאפשרת השקעה עצמאית בלבד. 

השוו בין קופות הגמל ובחרו את קופת הגמל הכי רווחית

איך בוחרים איפה לפתוח קופת גמל?

עם ההחלטה על סוג קופת הגמל לפתיחה, השלב הבא כולל בחירת מוסד פיננסי או חברת ניהול. בנקים, חברות ביטוח ובתי השקעות רבים בישראל מציעים שירותי קופות גמל. זה הכרחי לחקור ולהשוות את התנאים, העמלות והתשואות החזויות המוצעות על ידי מוסדות אלה כדי לקבל החלטה מושכלת.

איזה מסמכים מגישים כדי לפתוח קופת גמל?

לאחר בחירת המוסד הפיננסי הנכון, הפרט צריך להכין מסמכים מסוימים. בדרך כלל נדרשים תעודת זהות ישראלית, הוכחת כתובת ולעיתים תיעוד כספי או מס (כמו למשל אם רוצים להפקיד באופן חד פעמי סכומי כסף גבוהים). כמו כן, ראוי לציין כי גם זרים בעלי רישיון שהייה זמני או קבוע בישראל יכולים לפתוח קופת גמל, אם כי דרישות התיעוד עשויות להשתנות.

מתי צריך להגיע אל החברה המנהלת את קופות הגמל?

לאחר איסוף התיעוד הדרוש, בחלק מהמקרים נדרשים עמיתי קופות הגמל לבקר במוסד הפיננסי שבחרו כדי למלא טופס בקשה או להגיש פיזית מסמכים נוספים. טופס זה מפרט מידע אישי, הסכום הרצוי להפקדות חודשיות וכן הלאה. 

מה קורה אחרי שמגישים את הבקשה לקופת גמל?

לאחר הגשת הבקשה, המוסד הפיננסי בוחן את הפרטים ועורך בדיקה שגרתית. לאחר אישור הבקשה, האדם מקבל מספר חשבון, וקופת הגמל נפתחת רשמית. לאחר מכן ניתן לבצע תרומות רגילות באמצעות העברות בנקאיות, ניכויי משכורת או הפקדות ישירות.

מה עושים אחרי שקופת הגמל נפתחת?

חיוני לעקוב באופן קבוע אחר ביצועי קופת הגמל. רוב המוסדות הפיננסיים מספקים פלטפורמות מקוונות או אפליקציות ניידות המאפשרות לאנשים לבדוק את מצב הקרן שלהם, את החיסכון שנצבר וכל ריבית או תשואות שהרוויחו. כמו כן, מומלץ לבדוק את האסטרטגיה וההקצאות של הקרן מעת לעת, ולוודא שהן תואמות את היעדים הפיננסיים של הפרט וסובלנות הסיכון.

מה מיוחד בקופת גמל לעומת אפיקי חיסכון אחרים?

בקופת גמל העמית יכול להיות חוסך עצמאי שבוחר להפקיד ללא כל קשר לעבודתו, או שהוא עשוי להיות עמית בשכר, כאשר ההפקדות לקופת הגמל מגיעות דרך המעסיק שלו. מדינת ישראל מקדמת באופן אקטיבי חיסכון בקופות גמל על ידי מתן הנחות מס והן זיכויים לאלו שחוסכים.