השוואת ריביות על פיקדונות

הנתונים מאתרי הבנק השונים ומבנק ישראל לחודש מאי לשנת 2023.

במכשיר נייד ניתן להזיז את הטבלה שמאלה וימינה.

חשוב להבהיר שנתוני הבנק עלולים להשתנות מתקופה לתקופה וכמו כן תנאי הפיקדון בכל אחד מהבנקים שנבדקו עלולים להעלות או להוריד את אחוז הריבית שניתן לקבל.

מהו פיקדון?

סכום שסוגרים בחשבון הבנק עבור ריבית קבועה מראש לתקופה קבועה מראש תחת תנאים מוסכמים מראש הכוללים בין היתר תחנות יציאה בהן ניתן למשוך את הכסף לחשבון עובר ושב יחד עם הריבית שצבר.
פקדונות היו בעבר דרכו של בנק ישראל לתגמל חוסכים באחוז דומה לריבית בנק ישראל שמייקרת לנו את ההלאות ומקפיצה את ריבית הפריים ועם זאת הבנקים בתורם לא ששו להעלות את אחוז הריבית בזמן אמת מה שמותיר לחוסכים המחפשים ריבית מובטחת ללא סיכון, להשוות בין הריביות שניתן לקבל על הפקדונות השונים כדי למצוא את העסקה המשתלמת ביותר לכספם.

אלו סוגי ריבית קיימים?

בין הריביות המוצעות עבור פיקדונות קיימים כמה סוגי ריביות: משתנה, ריבית צמודי מט"ח, ריבית קבועה.

• פיקדון בריבית משתנה – לאחרונה בכל חודש בנק ישראל מחליט אם להעלות או להוריד את ריבית בנק ישראל, ההחלטה מגולגלת אלינו בצורת ריבית משתנה כמו ריבית הפריים המורכבת מריבית בנק ישראל  פלוס 1.5% שהבנק לוקח לעצמו.
• פיקדון בריבית קבועה – פיקדון וריבית קבועה זהו פיקדון ששיעור הריבית שלו נקבע מראש ביום ההפקדה ואינו משתנה עד לפירעון הפיקדון ומשיכת הכסף.
• ריבית הבסיס במט"ח – שיעור הריבית צמוד למטבע חוץ כתנאי בהסכם ההצטרפות הפיקדון. לרוב הפיקדון במט"ח הוא פיקדון שקלי צמוד לשקל הישראלי. מסלול זה נחשב למסלול יותר סולידי.

אילו סוגי פקדונות קיימים?

סוגי הפיקדונות נבדלים אחד מהשני במשך הזמן בו הבנק עושה שימוש בכספכם, בהצמדה למדד מסוים או לא (לרוב מדד המחירים לצרכן), הצמדה לערך מטבע מסוים (שקל או מטבע חוץ) או לריבית בנק ישראל.

לכל המצוינים מעלה גובה הריבית יכול להשתנות בהתאם למצב במשק – אם ריבית בנק ישראל תעלה, המשקיעים בפיקדון הצמד יכולים ליהנות מריבית נפלאה למרות שערך המטבע נשחק אך אם הריבית תרד כך ירדו גם הרווחים בפקדונות הצמודים לריבית בנק ישראל. 

לכל אלו יש אח יציב שנקרא פיקדון בריבית קבועה כלומר הלקוח מקבל אחוז ריבית ידוע מראש ואת כספו בחזרה בתום התקופה בלי שום סיכון. גובה הריבית נקבע בהתאם לצורכי הבנק, לרוב מתחת לאחוז האינפלציה באותה תקופה.

מה משפיע על גובה הריבית שנקבל?

• סוג ההצמדה.
• משא ומתן מול הבנק על גובה הריבית.
• אורך ההשקעה.
• גובה הסכום המושקע בפיקדון.
• הטבות שניתן לקבל בהפקדה מקוונת (מהאינטרנט).
• סקר שוק (אתם יכולים להפקיד כסף בפיקדונות של בנקים אחרים).

למה לבחור בפקדונות דווקא עכשיו?

כיום בשנת 2023 פיקדונות זהו המוצר הכי משתלם כיום בגלל עליית הריבית של בנק ישראל שעומדת כיום על 4.75%. ככל שהריבית במשק גבוה יותר כך הבנק יכול להציע ריבית גבוה על הפיקדונות. לכן הפיקדון בבנק יכול להיות מוצר חיסכון/השקעה נהדר כאשר השוק תנודתי ורמת הסיכון בו אינה מניחה את הדעת.  בפיקדונות הכל אבל הכל ידוע מראש: גובה הריבית, משך ההשקעה ותנאי היציאה. בגדול זוהי הלוואה שאתם נותנים לבנק ולכן מקבלים ריבים לזכותכם. אם אין לכם ידע מעמיק בשוק ההון, השקעה במניות היא בגדר הימור מבחינתכם ולכן עד שהשוק יראה ימים טובים יותר עדיף לרכב על הריבית הקבועה ולחפש את הבנק שמציע את הריבית הגבוהה ביותר.