אופק סגל
תפסנו לשיחה את סוכן הביטוח הפנסיוני בחברת "נטו תכנון פיננסי", סוכנות הפיננסים הפרטית הגדולה בישראל המפקחת על כ16 מיליארד ש"ח.
"הרבה צעירים נמצאים במסלולי השקעה וחיסכון בעלי סיכון נמוך ותשואה נמוכה, וכשהם "מתעוררים" לפנסיה הם מגלים שלא חסכו מספיק. השיטה שלי מתבססת על 3 פרמטרים קריטיים ליצירת "עושר" גדול הרבה יותר לקראת הפנסיה ומיועדת לעצמאיים ושכירים המרוויחים 10,000 ש"ח ומעלה ומעוניינים להעצים את החיסכון הפנסיוני בעשרות עד מאות אחוזים", טוען המומחה להשקעות.
הבשורה "הזיזה אותנו בכיסא" והחלטנו לבדוק לעומק מיהו המומחה שמעז לצאת בהצהרות שכאלה. גלו עוד בכתבה.
"אני לא כאן כדי לשנות סדרי עולם" הפציר בי המומחה בראיון,
"אבל בכל זאת, המטרה שלי לנסות ולספק ערך ומידע עבור קוראיי הכתבה ולעזור להם להבין – איך ניתן להגדיל את החיסכון הפנסיוני, להימנע מטעויות נפוצות ולהתחיל בתהליך של שינוי תפיסתי שיעזור לכם – לחסוך הרבה יותר לפנסיה".
"התעוררתי מאוחר" – שיעור הריבית בארץ הוא אליבי מובהק עבור רבבות ישראלים לכך שהכסף שיושב בחשבון הבנק מעלה אבק מאשר תשואה. אחד הפרמטרים הקריטיים להשגת חיסכון פנסיוני עשיר ואיכותי – הוא פרמטר של זמן וניסיון.
בזכות ה"ריבית דריבית", ניהול ותכנון השקעות נכון, צבירת ניסיון בהשקעות וצמיחת המשק – הסיכוי שלכם להגדיל את ההון הפנסיוני בעשרות עד מאות אחוזים – מתעצם.
מימוש הטבות וזכויות נוספות – המדינה מחלקת הטבות מס ו"מתנות" נוספות, אך מאות אלפי ישראלים לא מנצלים.
למה? זה יכול להיות חוסר מודעות, חוסר בזמן או ברצון "להתעסק בזה". אך בפועל השווי של הטבות המס, זכויות והטבות פיננסיות נוספות יכול להגיע לעשרות עד מאות אלפי שקלים בחיסכון למשקיעים ולחוסכים.
"שגר ושכח" – "אני קורא לזה "שיטת שגר ושכח" – מה זה אומר?
חוסכים ומשקיעים רבים לא מודעים לאילו מסלולי חיסכון והשקעה קיימים ברשותם, כמה הרוויחו, מהו גובה דמי הניהול, התשואה, ואפילו מי מנהל תיק ההשקעות שלהם.
המעסיק הפריש לך לקופת גמל? ההורים פתחו לך פעם קרן השתלמות? אתה מודע לתשואה שהרווחת בקרן הפנסיה? אלו ועוד שאלות רבות אחרות הן הוכחה לכך שצריך ואפילו חייב לבצע בדיקת כדאיות לתיק ההשקעות בכל כמה שנים.
בתחילת הכתבה הבטחתי שאחשוף את 3 הפרמטרים הקריטיים ליצירת עושר פנסיוני, אז בואו נתחיל 😊
זו שיטת 3 השלבים להגדלת החיסכון הפנסיוני לעצמאיים ושכירים בני 30+ בעלי שכר חודשי של 10,000 ש"ח ומעלה:
בשלב זה אנו מאתרים ומאחדים את כל החסכונות והכספים שבבעלות הלקוח לתוך דו"ח מסכם, פשוט וקריא אשר מציג את: מיקומי החיסכון, גובה דמי הניהול, גובה התשואה, סוג מסלול ההשקעה או החיסכון ועוד.
בשלב זה, נערוך סקירת שווקים, השוואת קופות וקרנות, ונברר עבור הלקוח מהם מסלולי ההשקעה המועדפים ביותר עבורו, ונענה על שאלות כמו:
איזו קופת גמל הרוויחה את התשואה הגבוה ביותר בשנים האחרונות?
האם דמי הניהול המשולמים ניתנים להוזלה?
האם גודל הסיכון מתאים לציפיית התשואה?
האם התיק מושקע בשווקים בעלי ניתוח נכון?
לשם מה אתם רוצים להשקיע? מהי מטרת החיסכון?
ובכך אדע להתאים ללקוח את "החליפה הפיננסית" למידות שלו.
החליפה הפיננסית תספק לו – מסלול השקעה שתואם את מטרותיו, מסלולי השקעה וחיסכון בעלי התנאים האידיאליים.
"נטו תכנון פיננסי מפקחת כיום על כ16 מיליארד ש"ח ומחזיקה בעשרות אלפי לקוחות. אצלנו השירות הוא ערך עליון. אך מעבר לעניין השירות והליווי, אני רוצה לספר לכם סיפור קצר על הערך שבליווי:
לקוחה שלי בשם אביגיל, השקיעה את מיטב כספה בקופה שבה דמי הניהול מהצבירה היו מעל 1% על סכום של מעל חצי מיליון ש"ח ובאמצעות השוואת דמי ניהול נכונה הצלחנו להוזיל בכ-90% את דמי הניהול ולהעבירה ממסלול סולידי למנייתי שהניב לה כ-20% תשואה בשנת 2021".