כל מה שצריך לדעת על הלוואות חוץ בנקאיות: כך תעשו את זה נכון!

הלוואות חוץ בנקאיות – בשנים האחרונות ניתן לראות מגמה בה יוקר המחייה תופס תאוצה ועולה מדי שנה, וזאת בזמן שגובה המשכורות החודשיות של אזרחי מדינת ישראל, נשאר באותו הסטטוס או משתנה מעט, אך לא מספיק בכדי לעמוד במימוש הצרכים החומריים שיש לכל אחד ואחת מאיתנו, קל וחומר כאשר מדובר במשפחה עם מספר נפשות גדול, בה ההוצאות גבוהות יותר וההכנסות אינן משתנות בהתאם.

על מנת להתמודד עם יוקר המחייה ולהצליח לחיות בכבוד מינימלי ולמעשה להתקיים בעולם, אנשים רבים פונים ללקיחת הלוואה אך חלק גדול מהם, נתקלים בסירוב מצד הבנקים לאחר שבדיקת האשראי אותה ביצע הבנק, העלתה כי הלווים אינם יכולים לעמוד בגובה ההחזר החודשי להלוואה עקב בעיות כלכליות של תזרים מזומנים, חובות, בעיות אשראי וכדומה. אחד הפתרונות במצבים כאלו, הוא הלוואות חוץ בנקאיות אשר מאפשרות לקיחת הלוואה, גם כאשר קיים סירוב להלוואה בנקאית. כיום, מקורות מימון חוץ בנקאיים צוברים תאוצה והופכים את המושג "הלוואות חוץ בנקאיות" ללגיטימי ואטרקטיבי. 

מהן הלוואות חוץ בנקאיות? 

הלוואה חוץ בנקאית למוגבלים –

• מתי הבנק מגביל חשבון? – בנק מסחרי יגביל חשבון , במידה צ'קים חזרו בגלל חוסר כיסוי בחשבון. מדובר על חזרת עשרה צ'קים ומעלה תוך שנה וההגבלה .
• לכמה זמן הגבלת החשבון? ההגבלה מוטלת לשנה. ימצב בו בשלוש השנים האחרונות חשבונך כבר היה במצב הגבלה כזה, שאז ההגבלה הנוכחית תהיה לשנתיים, על כל חשבונותיך באותו בנק.
• מי הם הגופים שעלולים להגביל את החשבון? – אלה עשויים הגופים : ההוצאה לפועל, כונס הנכסים, המרכז לגביית קנסות של רשות האכיפה .
• מה היא הגבלה בנסיבות מחמירות? – שני חשבונות בנק של אותו אדם מוגבל בעקבות צ'קים חזרו בגלל חוסר כיסוי

גופים המביאים הלוואות חוץ בנקאיות

רוב הגופים שנותנים הלוואות חוץ בנקאיות הן גופים פרטיים

ישנם גופים שונים ומגוונים המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות, חשוב ללכת לגוף חוקי ומוסדר ולא לפעול בגזרה הלא חוקית שיש להימנע ממנה באופן מוחלט. חשוב מאוד לערוך השוואה בין גופי המימון החוץ בנקאי השונים, לראות מה כל אחד מהם מציע, אילו תנאים הוא מעניק, לבדוק את גובה ההחזר החודשי, זמן ההלוואה, נקודות יציאה וההטבות השונות. רק לאחר מכן, תוכלו לקבל את ההחלטה הטובה ביותר, אשר תאפשר לכם לחיות ללא מעמסה כלכלית ולעמוד בהלוואה בצורה טובה וללא כל בעיות.

בעשור האחרון אנו חווים מגמה של שינוי בעולם ההלוואות שיש לו מסלולים רבים שלא מתאימים עבור כל אדם, לכן יותר ויותר אנשים פונים אל המערכת החוץ בנקאית במטרה לקחת הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים נוחים ומתאימים.

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע

חלק מהישראלים מחפשים דרכים חלופיות ללוות כסף. אחת השיטות הפופולריות ביותר היא באמצעות הוראת קבע.

הלוואת הוראת קבע קיימת מאז 1967 והיא מאפשרת לאנשים ללוות כסף מבנק מבלי לעבור את התהליך המסובך של הגשת בקשה. הלוואות מסוג זה עוקבות אחר סכום קבוע ותוכנית תשלומים שנקבעה על ידי הלווה ויש לפרוע אותן על בסיס קבוע עד להחזר מלא של ההלוואה.

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע בישראל היא דרך חלופית אחת להלוואות כסף בישראל כבר למעלה מ-50 שנה, והיא עדיין פופולרית מאוד היום למרות תקנות בנקאות חדשות.

יתרונות אל מול חסרונות

הלוואות חוץ בנקאיות, מביאות עימן בשורה גדולה מאוד לשוק ההלוואות ומאפשרות לאנשים רבים שהבנקים דחו אותם, לקבל הלוואה באופן מיידי וללא בירוקרטיה מיותרת. כמו לכל הלוואה, הלוואות חוץ בנקאיות, טומנות בחובן יתרונות וחסרונות שעלולים להשפיע על גובה ההחזר החודשי.

סקר שוק מקיף: הלוואות חוץ בנקאיות

המציאות היומיומית מאלצת אותנו להתמודד מדי יום עם סוגיות כלכליות שיש לפתור אותן באופן מיידי, על מנת שיהיה ניתן להגשים את המטרות השונות בחיינו. אחד הפתרונות היעילים והמהירים ביותר להתמודד עם האתגרים הכלכליים, הוא באמצעות הלוואות חוץ בנקאיות שמאפשרות קבלת הלוואה באופן מהיר ונוח. בשונה מהמערכת הבנקאית, מקורות מימון חוץ בנקאיים הם פחות נוקשים מהבנקים, ומסייעים בקבלת הלוואות חוץ בנקאיות במהירות תוך פריסה נוחה של ההחזר החודשי.

אין ספק שהלוואות חוץ בנקאיות צברו תאוצה והפכו ליותר ויותר פופולריות בימינו, על כן, חשוב לערוך סקר שוק ולבצע השוואות בין מקורות מימון שונים, על מנת לבדוק מה יותר משתלם בעבורנו ואצל מי נוכל לקבל את התנאים הטובים ביותר – רק לאחר שביצענו סקר שוק מקיף, נוכל לקבל החלטה שלמה ולבחור עם איזה מקור מימון חוץ בנקאי הכי כדאי לנו להתקדם ולהשיג איתו את המטרות הכי גדולות בחיינו.