אין הגבלה חוקית על סכום המזומן שניתן להפקיד בבנק בישראל, אך הפקדות מעל 50,000 ש"ח מחייבות דיווח לרשות לאיסור הלבנת הון ועשויות לדרוש הוכחת מקור הכסף. בכספומטים, ההפקדה מוגבלת בדרך כלל לכ-10,000 ש"ח לפעולה, כשהמגבלה המדויקת משתנה בין הבנקים. בהפקדת סכומים גדולים מומלץ להצטייד מראש באסמכתאות המעידות על מקור הכסף כדי להימנע מעיכובים.

מה אומר החוק? הגבלות בנק ישראל

בישראל אין הגבלה חוקית על סכום המזומן שניתן להפקיד בבנק, אך ככל שמדובר בסכומים גבוהים, עולות דרישות לדיווח ולבדיקות מצד הבנק בהתאם לחוק איסור הלבנת הון. לדוגמה, עבור סכומים שמעל 50,000 ש"ח, הבנק מחויב לדווח לרשות לאיסור הלבנת הון, ולעיתים עשוי לבקש מסמכים נוספים כדי להוכיח את מקור הכסף. 

אז אם אתם תוהים כמה כסף מזומן אפשר להפקיד בבנק מבלי שישאלו שאלות, כדאי לדעת שסכומים קטנים יחסית יתקבלו לרוב ללא צורך בבדיקות מיוחדות, אך מעל רף מסוים יתבקשו הסברים ואישורים.

אין לכם כוח להמשיך לקרוא? קבלו אמל"ק:

• מה קורה אם הבנק מסרב לקבל את ההפקדה?

במקרים בהם הבנק חושד במקור הכסף או שלא מתקבל הסבר מספק, הוא עשוי לדחות את הבקשה להפקדה ואף לדווח לרשות לאיסור הלבנת הון. לכן, תמיד כדאי לשתף פעולה עם הבנק ולהציג מסמכים מסודרים ככל שניתן.

• מה לגבי חשבונות עסקיים?

עבור חשבונות עסקיים ייתכנו נהלים נוספים ומחמירים יותר, במיוחד עבור עסקאות שמתבצעות במזומן. במקרים כאלו מומלץ לעיין בהנחיות של רשות המיסים ובאתר המוסד לביטוח לאומי כדי להבטיח שהפקדות המזומן יתבצעו כחוק.

• אפשרויות תשלום נוספות

חוק צמצום השימוש במזומן מעודד שימוש באמצעי תשלום אלקטרוניים כמו העברות בנקאיות, אשראי, אפליקציות תשלום (ביט, פייבוקס וכו') והמחאות. אם ניתן, רצוי לשקול את האפשרויות האלה כדי להימנע מחשד או מהגבלות הקשורות למזומן.

רוצים לדעת עוד? בואו נמשיך. 

הגבלות ודיווחים בהפקדת מזומן בכספומטים ובבנקים שונים

הפקדת מזומן בכספומט עשויה להיות מוגבלת בסכום המרבי שניתן להפקיד ביום אחד. לדוגמה, כמה מזומן אפשר להפקיד בכספומט בבנק הפועלים? 

ברוב המקרים, ניתן להפקיד סכומים של עד 10,000 ש"ח בפעולה אחת בכספומט, אך הדבר משתנה בהתאם למדיניות הבנק הספציפי. עבור מי שמבצע הפקדת מזומן בכספומט מרכנתיל, בכספומט מזרחי טפחות, או בכספומטים של הבינלאומי, יש להקפיד לבדוק את המגבלות הספציפיות, שכן לכל בנק עשויות להיות הנחיות ייחודיות להפקדות מזומן או מט"ח בכספומט, כולל עבור מטבעות חוץ.

לגבי הפקדת דולרים בכספומט בנק הפועלים או בבנקים אחרים, חלק מהכספומטים מאפשרים להפקיד מטבעות חוץ כמו דולר או יורו, אך מדובר בשירות מוגבל שאינו זמין בכל סניף או כספומט.

איך להפקיד סכום כסף גדול במזומן – מה צריך לדעת?

כאשר מתכננים הפקדת מזומן בסכום גבוה, כדאי להתכונן מראש. לרוב, הבנקים ידרשו הצגת מסמכים ואסמכתאות, במיוחד אם מדובר בסכום חריג. אם למשל תכננתם הפקדת מזומן בבנק יהב או בבנק הפועלים בסכומים ניכרים, ייתכן שתידרשו להציג הסבר מסודר על מקור הכסף, כגון קבלה ממכירת נכס, אישור מתנה או ירושה, וכדומה.

ישנם גם בנקים דיגיטליים כמו בנק ONE ZERO שמאפשרים שירותים מיוחדים להפקדת מזומן עבור לקוחותיהם, אך יש להקפיד לבדוק את המגבלות והאפשרויות להפקדה במזומן אצלם.

מה לגבי הגבלת משיכת מזומנים?

לא רק הפקדות, אלא גם משיכת מזומנים מהבנק מוגבלת, בעיקר אם מדובר במשיכה בכספומט. בבנקים השונים, כמו מזרחי טפחות או בנק הפועלים, ניתן למשוך סכומים שנעים בין 2,000 ש"ח ל-5,000 ש"ח ליום דרך הכספומט, בעוד סכומים גבוהים יותר ידרשו גישה לסניף והזדהות נוספת. לכל בנק מדיניות משלו, לכן תמיד מומלץ לברר את הסכום המקסימלי המותר למשיכה.

הגבלת העברות בנקאיות בין חשבונות – מה מותר ומה מוגבל?

כשמדובר בהעברות בנקאיות בין חשבונות, לעיתים עולות שאלות כמו כמה כסף אפשר להעביר בהעברה בנקאית בין חשבונות שונים או לחו"ל. מרבית הבנקים בישראל מציבים הגבלה על סכומי העברה יומיים ובין-יומיים, וחשוב לבדוק מול הבנק את הסכומים המקסימליים שניתן להעביר מחשבון לחשבון, במיוחד אם מדובר בסכומים גדולים.

כך למשל, העברה בנקאית עד איזה סכום ניתן לבצע ללא דיווח? לרוב, העברות בסכומים של עד 50,000 ש"ח יתקבלו ללא צורך באסמכתאות מיוחדות, אך מעבר לכך יידרש דיווח או בדיקה נוספת מטעם הבנק.

אבל לא עשיתי כלום! איך להימנע מחשד להלבנת הון?

חוק איסור הלבנת הון נועד למנוע פעילות כלכלית בלתי חוקית, כמו הברחת כספים והעלמת מס. חוק זה מחייב את הבנקים להקפיד על נוהלי זיהוי ובקרה ולהתריע במקרה של עסקאות חריגות. אם אתם מעוניינים להפקיד סכום גדול במזומן, הנה כמה דרכים שיעזרו לכם להימנע מחשד להלבנת הון:

פיצול סכומים

פיצול סכומים עשוי להיראות כדרך טובה להימנע מדיווח, אך למעשה, הבנקים מזהים זאת ומסמנים זאת כ"עסקת פיצול". לכן, עדיף להפקיד את הסכום במלואו ולספק את המסמכים הדרושים.

מסמכים ואסמכתאות על כל פעולה כספית משמעותית

שמרו תיעוד של כל מקור כספי משמעותי, כך שבמקרה הצורך תוכלו להסביר את מקור הכספים ולהוכיח שהכסף הושג כחוק.

מלאו אחר הנהלים של הבנק

הבנקים מחויבים להקפיד על רגולציות קפדניות בכל הקשור להפקדות מזומן בסכומים גבוהים. במידה שתישאלו שאלות או תידרשו לספק מסמכים – עשו זאת בצורה שקופה ומלאה.

טיפים להפקדת מזומן והעברות בנקאיות

• בדקו את האפשרויות להפקדה ללא כרטיס – במרבית הבנקים ישנם כספומטים שתומכים בהפקדת מזומן ללא כרטיס, כמו הפקדת מזומן ללא כרטיס בבנק לאומי או בנק דיסקונט. הדבר יכול לסייע במידה ושכחתם את כרטיס האשראי.
• שמרו תיעוד על מקור הכספים – במיוחד אם מדובר בהפקדה בסכום גבוה, הכינו תיעוד מתאים מראש. כך תימנעו מעיכובים מיותרים או מהדרישה להציג אסמכתאות נוספות.
• בדקו את ההגבלות בכספומט שלכם – לכל בנק יש מגבלות שונות להפקדת מזומן בכספומט. כך למשל, הפקדת מזומן בכספומט הבינלאומי או בנק דיסקונט עשויה להיות מוגבלת בסכום מקסימלי ליום או לפעולה.

אפשרויות להפקדת מזומן בכספומטים

בנקים בישראל מאפשרים כיום ללקוחות להפקיד מזומן בכספומטים ברחבי הארץ, תהליך שיכול להיות פשוט ונוח במיוחד עבור סכומים קטנים עד בינוניים. עבור מי שתוהה כמה כסף אפשר להפקיד בכספומט, כדאי לדעת שכל בנק קובע מדיניות שונה בנוגע לסכום המקסימלי להפקדה. 

לדוגמה, בכספומטים של בנק הפועלים מוגבלת הפקדת מזומן בכספומט לסכום מסוים לפעולה, ובמקרים של הפקדות גבוהות יש לחזור על הפעולה כמה פעמים. חשוב לשים לב כי קיימת הגבלת הפקדת מזומן בכספומט בכל בנק, ולרוב עדיף לברר מראש בסניף או דרך האתר.

בבנקים כמו מזרחי טפחות הפקדת מזומן בכספומט מוגבלת לסכומים ספציפיים, בעוד בנק דיסקונט מציע שירותי הפקדת מזומן בכספומט דיסקונט ללא כרטיס, מה שיכול להתאים במיוחד למי ששכח את כרטיס האשראי שלו ועדיין זקוק להפקדת המזומן באופן מיידי.

הפקדת מט"ח וכספים בינלאומיים

אם מדובר בהפקדות של מט"ח, כמו דולרים או יורו, אפשר לבצע זאת בכמה כספומטים ייעודיים, כגון הפקדת דולרים בכספומט בנק הפועלים או בהפקדת מט"ח בכספומט לאומי. כדאי לדעת שלא כל סניף תומך בהפקדת מט"ח ולכן עדיף לבדוק את מיקומי הכספומטים המיועדים לכך באתרי הבנקים או ליצור קשר עם הסניף. 

השימוש בכספומטים בינלאומיים נפוץ גם למטרות הפקדת כספים לחשבון אחר, והוא מאפשר לבצע הפקדות ללא תלות בבנק בו מנוהל החשבון, כמו למשל דרך כספומט בינלאומי שמספק שירותים למגוון בנקים.

הפקדות בנקאיות והתאמת החשבון האישי

חלק מהבנקים, כמו בנק יהב חשבון צעיר או אוצר החייל, מציעים שירותי הפקדה מותאמים ללקוחות עם צרכים מיוחדים, כגון הפקדת מזומן לחשבון אחר או הפקדת מזומן ללא כרטיס לאומי. אפשרות זו נוחה למי שמעדיף לבצע הפקדות עבור בן משפחה או עבור מישהו שאין לו גישה ישירה לחשבון. אפשרות נוספת היא לבצע העברת מזומן לחשבון בנק מבלי להסתמך על שימוש בכספומט, אלא באופן ישיר דרך האפליקציות הבנקאיות או בפנייה ישירה בסניף.

עבור לקוחות בנקים דיגיטליים, כמו הפקדת מזומן one zero, קיימת אפשרות להפקיד מזומן באזורים שונים בארץ באמצעות כספומטים ייעודיים. הבנקים הדיגיטליים מאפשרים גם שימוש באפליקציות חכמות לניהול ההפקדות, כמו אפליקציה בנק אוצר החייל, המציעה פתרונות מגוונים להפקדות ומשיכות בנקאיות, לצד התאמות לכל לקוח בהתאם לסוג החשבון וההפקדה הנדרשת.

שירותי הפקדת צ'קים וצ'קים בנקאיים

מלבד הפקדת מזומן, ניתן להפקיד צ'קים בנקאיים במכשירי כספומט ייעודיים. לדוגמה, ניתן לבצע הפקדת צ'ק בנק הפועלים או הפקדת צ'ק בכספומט של מזרחי טפחות, ולבדוק כמה זמן לוקח לצ'ק להיכנס לחשבון בנק הדואר במידה ומדובר בצ'ק של בנק הדואר. 

ההפקדה מתבצעת דרך כספומטים המיועדים לכך, ולקוחות יכולים לבדוק את התקדמות הטיפול בצ'ק במערכת האזור האישי של הבנק. צ'קים בנקאיים שנרכשים, כגון צ'ק בנקאי בנק הפועלים או צ'ק בנקאי מזרחי טפחות, ניתנים להפקדה בכספומט או בסניף והם מאפשרים דרך בטוחה להעביר כספים גדולים בקלות ובמהירות.

העברות בנקאיות בין בנקים

העברות בנקאיות הן פתרון נוסף להפקדת סכומים גבוהים ללא תלות במזומן. בשירותים כמו העברה בנקאית בין בנקים שונים ניתן להעביר סכומים גדולים מחשבון לחשבון בקלות, אך יש להכיר את המגבלות ולהבין כמה כסף אפשר להעביר בהעברה בנקאית מבלי לדרוש בדיקה מיוחדת. לכל בנק קיימת מדיניות שונה בנוגע להעברות בנקאיות, כולל הגבלות יומיות והנחיות רגולטוריות שמבטיחות את הבטיחות בעסקה.

איך הבנק יכול לדעת כמה הפקדתי?

שאלה טובה. בכל הנוגע להפקדות מזומן חודשיות, הבנקים מנטרים דפוסי הפקדה חריגים. לדוגמה, הפקדות מזומן תכופות בסכומים הקרובים ל-50,000 ש"ח (אך נמוכים ממנו) עשויות לעורר חשד, גם אם כל הפקדה בודדת אינה מחייבת דיווח. לכן חשוב להיות שקופים מול הבנק לגבי מקור ההכנסות כשמדובר בהפקדות מזומן קבועות בסכומים משמעותיים.

בנקים דיגיטליים כמו ONE ZERO מציעים פתרונות ייחודיים להפקדת מזומן. בהיעדר סניפים פיזיים, הם מאפשרים הפקדות בכספומטים של בנקים אחרים, בסניפי דואר או ברשתות קמעונאיות נבחרות. לרוב, הפקדת מזומן בבנקים דיגיטליים מוגבלת לסכום של 20,000 ש"ח ליום, וניתן לבצע מספר הפקדות עד לתקרה זו.

לקוחות המעוניינים להפקיד סכומי כסף גדולים יכולים להשתמש בשירות הצ'קים הבנקאיים. בשיטה זו, ניתן להמיר את המזומן לצ'ק בנקאי בסניף אחד ולהפקיד אותו בחשבון היעד. יתרון נוסף הוא שהפקדת צ'ק בנקאי אינה כפופה למגבלות ההפקדה היומיות שחלות על מזומן בכספומטים, והכסף זמין בחשבון מהר יותר מאשר בהפקדת צ'ק רגיל.