הלוואות פרטיות למוגבלים בבנק

כאשר חשבון הבנק של אדם מסוים מוכרז כמוגבל, הוא אינו רשאי לנהל את ענייניו הפיננסיים כבעבר וישנן פעולות מסוימות שהוא לא יכול לבצע כל עוד חשבונו נמצא בסטטוס הזה, כגון שימוש בשיקים וכרטיסי אשראי. בין הפעולות הנחסמות בפני אנשים עם חשבון מוגבל, נמצאת גם האופציה לקבל הלוואה בנקאית. לקבלת הלוואות למוגבלים בבנק ניתנות על ידי גופי מימון חוץ בנקאיים והן מהוות את הפתרון היחידי של אנשים עם חשבון מוגבל, להצליח לקבל הלוואה בכדי לסגור את החובות שלהם ולנסות להחזיר את חייהם הכלכליים אל המסלול הנכון.

בדוק זכאות להלוואה למוגבלים בבנק

חשבון בנק מוגבל: מה זה אומר?

במידה שאדם עושה שימוש בשיקים ללא כיסוי פעם אחר פעם, בסופו של דבר חשבונו יוגדר כמוגבל. לאחר שחוזרים עשרה שיקים במסגרת הזמן של שנה, כשבין השיק הראשון שהוחזר מסיבה של חוסר כיסוי לאחרון, חלפו למעלה מ-15 ימים – הבנק מכריז על אותו החשבון כמוגבל וחוסם אותו למרבית השימושים הרגילים. 

המשמעות של חשבון מוגבל היא עצירת האפשרות להשתמש באמצעי התשלום היום יומיים כמו שיקים וכרטיסי אשראי, מה שאומר בפועל שבעלי החשבון עוברים לעבוד עם מזומן בלבד. עבור בעלי עסקים וגם אנשים פרטיים, מדובר בבעיה קשה שאינה מאפשרת להם להתנהל בצורה שוטפת מול לקוחות, ספקים, אנשים אחרים שעובדים תחתיהם וכל מי שהם אמורים להעביר לו תשלום מסיבות שונות.

מהן הלוואות פרטיות למוגבלים בבנק?

המצב הפיננסי של אנשים עם חשבונות מוגבלים, במקביל לעובדה שהם חייבים להתנהל במזומן בלבד, סוגרת בפניהם את האפשרות לנהל חיים כלכליים בצורה רגילה והם, כאמור, אינם זכאים לקבלת הלוואה בנקאית. הלוואות פרטיות למוגבלים בבנק, ניתנות על ידי גופים פיננסיים שאינם משוייכים אל הבנק ושיכולים להציע לבעלי חשבון מוגבל לקבל סכום כסף כהלוואה, מבלי שיזדקקו לאישור של הבנק או למתן שיקים, עניין שחסום בפניהם ממילא בשל הסטטוס של חשבון הבנק שלהם.

הלוואות פרטיות למוגבלים בבנק ניתנות בסכומים משתנים על פי הצורך של הלווים, אך לרוב מדובר בכמה עשרות אלפי שקלים ולא בסכומים גבוהים ביותר – כמו למשל, במקרה של הלוואה בנקאית. עם זאת, להלוואות הפרטיות יש יתרונות ברורים והן מהוות פתרון נוח, שמאפשר ללווים "להרים את הראש מעל המים" ולקבל מענה מיידי לבעיה שלהם.

מה היתרון של הלוואות למוגבלים בבנק?

להלוואות חוץ בנקאיות המיועדות לבעלי חשבון מוגבל, ישנם כמה יתרונות ברורים מבחינת הלווים:

ראשית, גובה הריבית. אם הברירה היא בין הריבית הגבוהה שהבנק דורש בעבור האוברדראפט, לבין הריבית שעל הלווה לשלם בשל לקיחת ההלוואה – ההלוואה הפרטית עדיפה. זה נכון שבדרך כלל הריביות של ההלוואות הפרטיות גבוהות יותר מאלו של הבנקאיות, אך מכיוון שלמוגבלים בבנק ממילא אין את האופציה השנייה, מדובר באפשרות משתלמת מבחינה כלכלית.

מכיוון שההלוואה היא פרטית והיא ניתנת לכל מטרה, נחסכת מהלווים בירוקרטיה מורכבת והם יכולים לקבל סכום כסף בבת אחת, מעכשיו לעכשיו, מבלי לעמוד בתורים ולבזבז זמן מיותר. עבור מי שמצוי במצוקה כספית, זמן יכול להיות שווה הרבה מאוד כסף.

ישנם לא מעט גופים פרטיים, המציעים הלוואות פרטיות למוגבלים בבנק. ההיצע הגבוה מאפשר למי שזקוק לשירות הזה, לבחור את הסכם ההלוואה הנוח ביותר מבחינתו. 

ייעוץ מקצועי לפני קבלת הלוואות פרטיות למוגבלים

על מנת להפוך את הקושי להזדמנות, ההמלצה היא לפנות לייעוץ מקצועי לפני שחותמים על הסכם הלוואות פרטיות למוגבלים בבנק. החלטות כמו סכום ההלוואה והמסלול הנכון להחזרי התשלומים, כאשר הן נעשות בצורה מושכלת, מסייעות לעשות שימוש נבון בכספים המתקבלים ולהתחיל דרך חדשה ובריאה יותר של ההתנהלות הפיננסית. 

הלוואות פרטיות למוגבלים בבנק: הפתרון לבעלי חשבון מוגבל

במקרים מסוימים, חשבונות הופכים למוגבלים לאחר תקופה ארוכה של פעילות תקינה לגמרי, זאת בשל ניהול לא נכון של העניינים הפיננסיים של בעליהם – כאשר הלוואה יכולה לסייע להם לסגור את החובות אליהם נקלעו ובכך לעזור להם "להתחיל דף חדש". הבעיה מתחילה כאשר אותם אנשים מנסים לפנות אל הבנק, בבקשה לקבלת הלוואה, אך נתקלים בסירוב.

הבנקים לא מאשרים לבעלי חשבונות מוגבלים קבלת הלוואה, וזאת משום שאין להם יכולת להבטיח שהכספים שיינתנו להם אכן יוחזרו במועד ובמלואם. מסיבה זו, הלוואות פרטיות למוגבלים בבנק המוצעות על ידי גופים פרטיים שאינם הבנקים, הן הדרך המתאימה והיחידה למעשה, של בעלי חשבון מוגבל לקבל הלוואה.