הלוואות מיידיות – כל מה שצריך לדעת

החיים מזמנים לנו לא מעט הפתעות ואתגרים, ויש מצבים שבהם אנו חייבים לגייס במהירות סכום כסף מסוים כדי להתמודד עם הוצאה כספית כזו או אחרת – לשם כך נוצרו פתרונות מימון כמו הלוואות אקספרס. בעבר הלא רחוק האפשרות לקחת הלוואה מהירה (אקספרס) ומיידית הייתה רק באמצעות גופי המימון החוץ בנקאיים, כמו חברות האשראי וחברות מימון פרטיות, אך כיום ניתן לקבל הלוואה מהירה גם מהבנק, ללא צורך להגיע לסניף וללא החתמת ערבים והעמדת ביטחונות.

שוק ההלוואות בישראל נפתח לתחרות, והצרכן הישראלי נהנה כיום ממגוון אפשרויות ופתרונות מימון. הלוואה מיידית היא הדרך הנוחה והמהירה ביותר לגייס כסף ללא דיחוי ועיכובים. עם זאת, חשוב להפעיל שיקול דעת ולא למהר ולקחת הלוואה ללא סקר שוק והשוואות.

מהי הלוואה מיידית ובמה היא שונה מהלוואה רגילה?

רובנו רגילים לפנות לבנק או לחברת כרטיסי האשראי כדי לגייס הלוואה רגילה. כיום, ניתן לקחת הלוואה מיידית הנבדלת מהלוואה רגילה בקריטריונים כגון: סכום מקסימלי, תקופה, ריבית, ביטחונות וערבים.

את ההלוואה המהירה מאשרים תוך זמן קצר לעומת זמן ההמתנה הממושך יותר כאשר דורשים הלוואה רגילה מהבנק, זהו ההבדל המרכזי.

מה הסכום הממוצע שניתן לקחת?

באופן כללי, הבנקים וחברות המימון מציעים הלוואה מיידית בסכום ממוצע של עד 80,000 ₪, לתקופה של עד 60 תשלומי החזר חודשיים. יש בנקים וחברות מימון המציעים סכומים נמוכים יותר, בדרך כלל עד 60,000 ₪ 

מה היתרון של הלוואה מיידית?

• הלוואה מהירה המועברת ישירות לחשבון הבנק.
• אין צורך להגיע לסניף הבנק.
• אישור מהיר בשיחת טלפון ובאופן ישיר.
• אין צורך להחתים ערבים או להעמיד ביטחונות לטובת הבנק.
• ריבית אטרקטיבית.
• תנאי החזר גמישים.

מי מציע הלוואה מיידית?

בעבר היה ניתן לקחת הלוואות מיידיות רק מגופים חוץ בנקאיים כגון: חברות כרטיסי האשראי, חברות מימון פרטיות הפועלות בהיתר ממשרד האוצר וחברות הביטוח. כיום, גם הבנקים מציעים הלוואות אקספרס מיידיות בתנאים מועדפים ומשתלמים.

חשוב לדעת כי חלק מהבנקים מתנים את קבלת ההלוואה המיידית רק ללקוחות שלהם או למי שפותח חשבון עו"ש חדש ומעביר את המשכורת שלו, אך יש בנקים המציעים את ההלוואה המיידית ללקוחות כל הבנקים, ובמקרה זה אין להלוואה השפעה על מסגרת האשראי שלנו.

מה הריבית בהלוואה זו ומה התנאים המקובלים?

הריבית בהלוואות מיידיות דרך הבנק היא אטרקטיבית ומשתנה בהתאם לסכום המבוקש, מספר תשלומי ההחזר (תקופת ההלוואה) והיסטוריית אשראי.

מומלץ לעיין בתנאי ההלוואה לפני שליחת הטופס או שיחה עם נציג של הבנק. יש להתמקד בתנאי ההלוואה כמו תקופת החזרים, עמלת פירעון מוקדם, סכום מקסימלי שניתן לקחת, שיעור הריבית, הצמדה למדד, ריבית אפקטיבית, עמלות נלוות כמו עמלת פתיחת תיק ועוד.

למי מתאים לקחת הלוואה מיידית?

הלוואה מהירה ומיידית מתאימה לכולם, לשכירים, למובטלים, לצעירים, לפנסיונרים, לעצמאים ועוד. ההלוואה מיועדת לכל אדם שחייב כסף במהירות ולכל מטרה. ניתן לקחת את ההלוואה כדי לנצל הזדמנויות שונות הנקרות בפנינו, למשל רכישת רכב במקום הרכב הישן, סגירת והחזר חובות, תשלום לרשויות, מימון טיפול רפואי ודחוף, מימון חופשה משפחתית בארץ או בחו"ל, עזרה כספית לילדים או לבן משפחה במצוקה, שיפוצים בדירה, רכישת רהיטים ומוצרי חשמל ועוד.

דגשים לפני לקיחת הלוואה מיידית

לפני חתימה על חוזה ולקיחת ההלוואה עלינו לוודא שאנו מסוגלים להחזיר אותה בזמן. אם לא מצליחים לעמוד בהחזרי ההלוואה עלולים להיקלע לבור ללא תחתית ולשלם קנסות גבוהים עם ריבית דריבית.

לכן, כדאי להתייחס למצב הפיננסי וליכולת ההחזר, להחליט האם באמת חייבים הלוואה, ולבדוק האם מצבנו הפיננסי מאפשר לנו לעמוד בתשלומי ההחזר (מתי המשכורת נכנסת, קרן השתלמות הצפויה להשתחרר בקרוב, המתנה לכסף מקונה דירה וכו').

לסיכום, כל הלוואה צריך להחזיר בזמן, בין אם לוקחים אותה מהבנק ובין אם מגוף חוץ בנקאי. יש לקרוא את החוזה בעיון, לבדוק את הריביות ולוודא שמסוגלים להחזיר את ההלוואה מבלי להסתבך כלכלית ומשפטית.