איזה כרטיס אשראי הכי משתלם?

בחירת כרטיס האשראי המשתלם ביותר תלויה בהרגלי הצריכה האישיים. ישנם ארבעה סוגים עיקריים (יש עוד אבל קצרה היריעה מלהכיל וכו'): כרטיסי קאשבק המעניקים החזר כספי על כל רכישה, כרטיסי מועדון המציעים הנחות במותגים ספציפיים, כרטיסים ללא עמלות המתאימים לרכישות בחו"ל וכרטיסים עם צבירת נקודות לטיסות והטבות. ספוילר: אין קיצור דרך ומומלץ לבחור את הכרטיס לפי אופי הרכישות העיקרי שלכם – קניות בארץ, רכישות בחו"ל, או טיסות תכופות.

• כרטיס אשראי "MAX Back Total"
• כרטיס אשראי "הייטקזון"
• כרטיס אשראי "ONE ZERO Platinum"
• כרטיס אשראי "FLY CARD PREMIUM"

סוגי כרטיסי אשראי וההטבות שהם מציעים

1. כרטיסי קאשבק (Cashback)

כרטיסי קאשבק הם פתרון מצוין למי שמחפש לקבל החזרים כספיים ישירות לחשבון, כלומר – החזר של אחוז מסוים מכל הוצאה. ההחזרים מצטברים בסוף החודש, מה שמאפשר לחסוך כסף על כל רכישה, קטנה כגדולה.

דוגמה פופולרית:

כרטיס "MAX Back Total" – מציע החזר של 1% על כל הקניות במהלך השנה הראשונה, והחל מהשנה השנייה, ההחזר עומד על 0.75%. היתרון כאן הוא שכל הוצאה, ללא קשר לסוג הרכישה, מזכה בהחזר מסוים, כך שאם אתה מוציא הרבה על קניות חודשיות, כרטיס כזה יכול להיות משתלם במיוחד עבורך.

יתרונות:

החזר כספי על כל רכישה, מה שיכול להצטבר לסכומים לא מבוטלים בסוף השנה.

מתאים למי שלא מחפש הטבות או נקודות אלא פשוט החזר כספי ישיר.

2. כרטיסי מועדון

כרטיסי מועדון מציעים הטבות לחברי מועדונים ספציפיים או לאנשים השייכים לארגונים מסוימים. לרוב הם כוללים הנחות משמעותיות והטבות ייחודיות במותגים נבחרים, כך שהם משתלמים במיוחד למי שקונה בקביעות אצל מותגים או בחנויות הכלולות במועדון.

דוגמה בולטת:

כרטיס "הייטקזון" – מציע לחברי מועדון ההייטק הנחות של עד 50% על מותגים מובילים, פטור מעמלת המרת מט"ח, והטבות נוספות. הכרטיס מתאים לעובדי הייטק ונותן גישה להנחות משתלמות במיוחד בתחומים כמו מוצרי חשמל, אופנה, תרבות ופנאי.

יתרונות:

הנחות משמעותיות בחנויות ובמותגים שמועדוני הכרטיס משתפים איתם פעולה.

יכול להתאים מאוד לאנשים שקונים במותגים אלו על בסיס קבוע.

3. כרטיסים ללא עמלות ודמי כרטיס

כרטיסים מסוג זה הם פתרון מצוין למי שמעדיף לחסוך על עמלות ודמי כרטיס, במיוחד אם הוא עושה עסקאות במט"ח, כמו הזמנות מאתרים בינלאומיים. מדובר בכרטיסים שמאפשרים לך לשלם פחות על דמי הכרטיס ועל העמלה בהמרות מט"ח, מה שחוסך במיוחד למי שמבצע רכישות רבות בחו"ל.

דוגמה:

כרטיס "ONE ZERO Platinum" – מציע פטור מדמי כרטיס, 0% עמלת המרת מט"ח והטבות נוספות. הכרטיס נועד עבור מי שמבצע רכישות רבות באתרים בינלאומיים או מטייל הרבה, כך שפטור מעמלת המרת מט"ח יכול לחסוך משמעותית על כל רכישה במטבע חוץ.

יתרונות:

חיסכון משמעותי על עמלות המרת מט"ח למי שמבצע רכישות בחו"ל או אונליין באתרים בינלאומיים.

פטור מדמי כרטיס יכול להפחית את העלות הכוללת של השימוש בכרטיס.

4. כרטיסים עם צבירת נקודות או מיילים

כרטיסים אלו מאפשרים צבירת נקודות על רכישות, אותן ניתן להמיר להטבות מגוונות כמו טיסות, שוברים למותגים, כרטיסים לאירועים ועוד. כרטיסים אלו מתאימים בעיקר למי שנוסע לחו"ל לעיתים תכופות או למי שמחפש לנצל את הנקודות להטבות שוות ערך.

דוגמה:

כרטיס "FLY CARD PREMIUM" של אמריקן אקספרס – כרטיס זה מאפשר צבירת נקודות נוסע מתמיד של אל על, מה שמעניק אפשרות להטבות בתחום הטיסות, כמו שדרוגים ושימוש בטרקלינים. הכרטיס משתלם במיוחד לאנשים שטסים הרבה, בעיקר בטיסות של אל על, או שמתכננים לצבור מספיק נקודות כדי לממן טיסות.

יתרונות:

מאפשר צבירה של נקודות או מיילים שניתן לנצל עבור טיסות והטבות.

מתאים למי שמתכנן להשתמש בנקודות להוזלת נסיעות לחו"ל או קניית שוברים משתלמים.

איך לבחור את כרטיס האשראי המתאים לך?

• ניתוח הרגלי הצריכה האישיים

חשוב להבין היכן אתם מבצעים את מרבית הרכישות: אם רוב הרכישות מתבצעות בארץ, יתכן שכרטיס קאשבק או מועדון יתאימו יותר. מצד שני, אם אתם קונים אונליין מחו"ל לעיתים קרובות, כרטיס ללא עמלות מט"ח הוא כנראה הבחירה הנכונה.

• 2. בחינת ההטבות

בדקו את ההטבות המוצעות והחליטו מה באמת עונה על הצרכים שלכם: האם אתם מחפשים הנחות, קאשבק או צבירת נקודות? ההטבות צריכות להיות כאלו שתוכלו לנצל.

• 3. עמלות ודמי כרטיס

אל תתפתו לכרטיס עם דמי כרטיס יקרים אם הוא לא מעניק הטבות שאתם מנצלים. למשל, כרטיסים מסוימים עם דמי כרטיס גבוהים עשויים להעניק הטבות נהדרות, אבל אם לא תשתמשו בהן – אין בזה יתרון.

• 4. מסגרת אשראי

וודאו שהמסגרת תואמת את ההוצאות החודשיות שלכם. ישנם כרטיסים שמציעים מסגרות אשראי גבוהות, אך שימו לב שזה צריך להתאים להרגלי הצריכה שלכם ולא להוביל אתכם להוצאות מיותרות.

תכלס, הכרטיס האשראי המשתלם ביותר תלוי במידה רבה בהרגלי הצריכה האישיים והצרכים הפיננסיים שלכם. לכל סוג של כרטיס יש יתרונות שמתאימים לאנשים שונים – כך למשל, כרטיס קאשבק יכול להחזיר אחוזים על רכישות קבועות, כרטיס מועדון מספק הנחות מותאמות, וכרטיס עם צבירת נקודות מתאים למי שטס לחו"ל ורוצה לחסוך על כרטיסי טיסה.

אז מה זה אומר? שהדרך הטובה ביותר לבחור היא להעריך את הרגלי הצריכה שלכם, לבדוק באיזה סוגי רכישות אתם מתמקדים, ולאחר מכן להשוות בין ההצעות של חברות האשראי השונות.