איך עוברים בנק בדיגיטל בשנת 2023?

בעידן הדיגיטלי של ימינו, שהולך וצובר תאוצה ניתן לעשות הכל באמצעות האינטרנט, אפילו גם בשביל לעבור בנק כבר לא צריך היום לצאת מהבית – אפשר לעבור בנק בדיגיטל תוך שבעה ימי עסקים! אז איך עוברים בנק בדיגיטל? כיצד מתבצע המעבר ואילו חשבונות לא ניתן להעביר? כל המידע בהמשך הכתבה! 

מערכת חדשה של בנק ישראל

המערכת החדשה שהשיקו בנק ישראל, משרד האוצר והבנקים, מאפשרת מעבר מקוון בין הבנקים בדרך נוחה ומאובטחת, ללא עלות ובתוך שבעה ימי עסקים בלבד וכיום מחויב כל בנק בישראל, להציג ללקוח אפשרות למעבר מקוון, כבר במועד ההתקשרות.

בעידן הדיגיטלי המתקדם של ימינו, שבו עושים כמעט הכול באינטרנט מבלי לצאת מהבית, לעבור בנק בדיגיטל נשמע די טבעי והגיוני. ואכן האפשרות פתוחה בפני לקוחות כל הבנקים בישראל, מאז נכנס לתוקפו בספטמבר האחרון (2021), תיקון בנושא בחוק הבנקאות. 

השירות המקוון נועד להפחית בבירוקרטיה הכרוכה במעבר, כדי להגדיל את התחרות בין הבנקים ולהוביל לשיפור השירות ללקוחות ולהגדלת כוח המיקוח שלהם. 

הליך העברת החשבון מבנק לבנק בדיגיטל 

1. כדי להעביר את הפעילות מבנק לבנק בדיגיטל, יש להיכנס לאתר האינטרנט או לאפליקציה של הבנק  הנוכחי ולהגיש בקשה להעברת החשבון. במקביל, לפנות באינטרנט לבנק אליו רוצים לעבור ולציין פרטים אישיים ופרטי חשבון הבנק המקורי.
    
2. לבקשת העברת החשבון מבנק לבנק בדיגיטל, יש להוסיף טופס הסכמה המאפשר לבנק הקולט לפנות לבנק המקורי להעברת הפעילות והסמכה לקבלת הודעות וייפוי כוח לבנק הקולט, לביצוע פעולות בחשבון המקורי.
   
3. אם הבקשה תקינה, הבנק המקורי יעביר תוך יום עסקים את המידע על היתרות בחשבון, ניירות הערך, חשבון מטבע חוץ, הוראות קבע, המחאות ועוד, לבנק הקולט. במקביל יטיל הבנק המקורי מגבלות זמניות על החשבון.
   
4. לאחר קבלת המידע, הבנק הקולט יבדוק גם הוא את תקינות הבקשה, למשל, האם יתרת החובה בחשבון המקורי, אינה חורגת מהמותר בחשבון הבנק הקולט.
   
5. את יום המעבר, ניתן לקבוע לכל מועד, אך תהליך ההעברה צריך להתחיל שבוע קודם. החוק מחייב את שני הבנקים, לבצע את ההליך בצורה מאובטחת ונוחה ללא חיוב בעמלות ותוך שבעה ימי עסקים בלבד. 

מה כולל מעבר בנק בדיגיטל? 

בעת מעבר בנק בדיגיטל, חלק מהמוצרים הפיננסיים יעברו אוטומטית לחשבון החדש. יתרות זכות וחובה בשקלים ובמטבע חוץ, הרשאות לחיוב חשבון עובר ושב והוראות קבע. המחאות שניתנו מהפנקסים של הבנק המקורי, יוצגו ישירות לחשבון החדש וכך גם המחאות עם תאריך פירעון עתידי.

בנוסף, יועברו אוטומטית ניירות ערך ישראלים וזרים הניתנים להעברה והרשאות לחיוב בכרטיס חוץ בנקאי או כרטיס בנקאי.

מוצרים פיננסיים אחרים אינם מועברים אוטומטית במעבר בנק בדיגיטל והלקוח מחויב להורות לבנק המקורי, עד סוף יום עסקים לפני המעבר, להעביר גם אותם. מדובר בהלוואות ואשראי (כולל משכנתא), פיקדונות, תוכניות חיסכון, ניירות ערך שאינם ניתנים להעברה, וכן מוצרים פיננסיים המשועבדים לבנק. 

מי יכול לעבור בנק בדיגיטל? 

לקוח של כל בנק בישראל המחליט להעביר את פעילותו הפיננסית, יכול בשנת 2023 לעבור בנק בדיגיטל. זאת בתנאי שמדובר בחשבון עובר ושב ושההעברה נעשית מחשבון של יחיד לחשבון של יחיד או לחשבון משותף.

ניתן לעבור בנק בדיגיטל, גם כשמדובר בחשבון בנק של שותפים, העובר לחשבון של אותם שותפים בבנק החדש או לחשבון עם שותפים נוספים.

לא ניתן לעבור בנק בדיגיטל, כאשר הבנק החליט לסגור את החשבון עוד לפני שהלקוח החליט להעבירו, כשיש ללקוח חוב לבנק שלא נפרע, כשהחשבון מנוהל על ידי אפוטרופוס או מנהל עיזבון, כשהחשבון מוגבל בפעילות, או כשבעל החשבון בהליכי פשיטת רגל.

איך מסתיים מעבר בנק בדיגיטל? 

בשלב הסופי של ניוד המוצרים הפיננסיים, הבנק הקולט מעדכן את הלקוח, יום עסקים אחד לפני יום המעבר, שהתהליך הושלם. משמעות הדבר שהפעילות בחשבון המקורי מוקפאת עד העברת היתרות והכספים לחשבון החדש.

הבנק הקולט מודיע לבנק המקורי על העברת סופית של הפעילות. החשבון בבנק המקורי יוקפא בשלב זה ולא ניתן יהיה לבצע בו פעולות. פעילות באשראי תיגבה מהבנק הקולט, עד להעברת הפעילות בתום יום המעבר, אז ייסגר החשבון הישן סופית.

בשלב הסופי של העברת בנק בדיגיטל מודיעים הבנקים לספקיו של הלקוח בעסקאות מתמשכות, על העברת החשבון. בשנתיים שלאחר ההעברה, הפעולות מועברות אוטומטית לחשבון החדש.

מעבר בנק בדיגיטל יכול להיות הפיך, עד שלב מסוים. הלקוח יכול להחליט לבטל, עד לסוף יום העסקים שלפני יום המעבר ולהודיע על כך לבנק המקורי או הקולט, באמצעות האינטרנט.