פשיטת רגל

חייב בפשיטת רגל הוא מי שנמצא במצב של חדלות פירעון או עלול להגיע למצב זה וסכום חובותיו המוצהרים עולה על 53,745.48 ש"ח (נכון לשנת 2023). אם הליכי גבייה נגד החייב נפתחו לפני 15 בספטמבר 2019, הוא יצטרך לעבור הליך פשיטת רגל. בהליכים שנפתחו מאוחר יותר, ההליך הרלוונטי יהיה "חדלות פירעון ושיקום כלכלי".

מהי פשיטת רגל לעומת חדלות פירעון?

החל מה-15 בספטמבר 2019 שונה שם התהליך שנקרא בעבר "פשיטת רגל" ל"חדלות פירעון ושיקום כלכלי". ההכרזה הרשמית על פשיטת רגל מתרחשת כעת באמצעות הוצאת צו פשיטת רגל. עם הכרזת צו כאמור, נכסיו של החייב מועברים לנאמן המופקד על מכירתם וחלוקת התמורה בין נושי החייב. הכרזה זו מטילה על החייב הגבלות נוספות, המתגברות על אלו שכבר קיימו מיום מתן צו הכינוס.

תנאים לפשיטת רגל לפי החלטת בית המשפט

בין המועמדים המתאימים להליך זה נמנים מי שהגישו בקשה לפשיטת רגל, ואשר ניתן לגביהם צו חילוט נכסים. כמו כן, מי שהוגשה נגדו בקשת פשיטת רגל על ידי נושה, שהביאה למתן צו חילוט לנכסיהם, נמנים אף הם בקטגוריה זו. פשיטת רגל מוכרזת על ידי בית המשפט במהלך דיון בבקשת פשיטת הרגל, אשר יכול להתבצע על ידי החייב או נושה.

אישור בקשה לפשיטת רגל

לאחר הדיון בבקשת פשיטת הרגל, במידה ובית המשפט יחליט לאשר את הבקשה, יוציא צו פשיטת רגל. צו זה מעביר את נכסי החייב לנאמן, ומקל על מכירתם וחלוקתם לאחר מכן בין הנושים. הצהרת פשיטת הרגל נכנסת לתוקף באופן מיידי. הודעה פומבית על ההכרזה מתפרסמת לאחר מכן ברישומים רשמיים ובעיתון יומי. הודעה זו כוללת את שמו, כתובתו וחתימתו של החייב, בית המשפט המצהיר ותאריך ההצהרה.

מינוי נאמן במסגרת הליך פשיטת רגל

במקביל להכרזת פשיטת רגל, מתמנה נאמן על ידי בית המשפט. במקרים בהם החייב יזם את פשיטת הרגל, הנאמן מתמנה לפי אותן הנחיות כמו למינוי מנהל מיוחד. אולם אם פשיטת הרגל יזומה על ידי נושה, יש לנושים אפשרות להציע נאמן לבחירתם.

מה המגבלות על פושט רגל?

הכרזת פשיטת הרגל מביאה לחייב מספר מגבלות. הגבלות אלו נמשכות עד שיתקיים אחד מכמה אירועים: ניתן לחייב צו הפטר, ביטול הכרזה על פשיטת רגל או ביטול צו ההחרמה נגד החייב. עם זאת, בנסיבות מסוימות, בית המשפט רשאי לבחור לבטל מגבלות אלו. לבית המשפט סמכות לעשות כן במקרים של שיקולים מיוחדים, או אם הוא מאשר הצעת פשרה או הסדר בין החייב לנושיו.

איך הליכי פשיטת רגל משפיעים על ניהול חשבון בנק?

ההכרזה על פשיטת רגל משפיעה גם על יכולתו של החייב לנהל חשבון בנק. חייב כזה נחשב ללקוח מוגבל מיוחד, מה שאומר שהוא מנוע מלמשוך שיקים. כמו כן, השימוש של החייב בכרטיסי חיוב, כגון כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב מיידי וכרטיסי תשלום טעונים, מצטמצם אלא אם התקבל אישור מראש ובכתב מהנאמן. הנאמן יכול גם לבחור לבטל חוזה כרטיס חיוב מטעם החייב. במסגרת תכנית פירעון, ניתן לקבוע כי ההגבלה תוסר לאחר עמידה ב-50% מהתשלום שנקבע.

הפרת מגבלות במקרים של פשיטת רגל אדם פרטי

החייב אינו רשאי להקים או להחזיק עניין בתאגיד אלא אם נתבקש והתקבל רשות מבית המשפט או מהנאמן. גם מגבלה זו ניתנת לביטול במסגרת תכנית פירעון מאושרת. אם חייב יפר את ההגבלות הללו, הוא עלול לעמוד בפני אישומים פליליים ומאסר.

ביטול פשיטת רגל לאדם פרטי

במקרה של הכרזה על פשיטת רגל, בסמכות בית המשפט לבטלה אם סבור כי לא היה צריך להכריז על האדם כפושט רגל, חובותיו של החייב שולמו במלואם או שהחייב ניצל לרעה את הליך פשיטת הרגל. כל אדם יכול לפנות לבית המשפט בבקשה לבטל הצהרת פשיטת רגל. ערעורים על צו פשיטת רגל ניתן להגיש תוך 45 יום מיום הוצאתו ויש להגישו לבית המשפט העליון. ייעוץ או ייצוג משפטי מומלץ מאוד בתרחישים כאלה.

שלבים לפי פקודת פשיטת הרגל ביוזמת החייב

השלבים העיקריים בהליך פשיטת הרגל שמתחיל ביוזמת החייב כוללים: הגשת בקשת פשיטת רגל (יזום החייב), מתן צו עיקול, חקירת החייב והגשת תביעות חוב על ידי הנושים, דיון בבקשת פשיטת הרגל והכרזת פשיטת הרגל, מימוש נכסי החייב, קבלת שחרור סופי ותחילת חיים כלכליים רעננים. 

צו כינוס ופשיטת רגל ביוזמת הנושה

אם פשיטת הרגל יזומה על ידי נושה, התהליך כולל: הודעת פשיטת רגל נגד החייב, התנגדות להודעת פשיטת רגל, הגשת בקשת פשיטת רגל, התנגדות החייב לבקשה לפשיטת רגל, דיון בבקשה למתן א. צו חילוט, חקירת החייב והגשת תביעות חוב על ידי הנושים, דיון בבקשת פשיטת הרגל והכרזת פשיטת רגל, מימוש נכסי החייב, הגשת בקשה להפטר ולבסוף, קבלת ההפטר והתחלה כלכלית מחדש.

האם אפשר לקבל הלוואה לפושט רגל?

באופן עקרוני כן. עם זאת, את ההלוואה ניתן יהיה לקבל רק מגופים חוץ בנקאיים. בין היתר, אפשר לברר על הלוואה לפושט רגל מחברות מימון, חברות אשראי או חברות ביטוח. אם לדוגמא יש קרן השתלמות או קופת גמל, ניתן לקבל על חשבונה הלוואה בתנאים מועדפים. במקרים אחרים, יכול להיות שחברה חוץ בנקאית תאפשר גם לחייבים בהליכי פשיטת רגל לקבל הלוואה – אבל בתמורה לריבית גבוהה ביחס למקובל בשוק.

פשיטת רגל והליכי חדלות פירעון בעקבות הרפורמה

החל מתאריך 15 לספטמבר 2019, הליכי פשיטת רגל נקראים הליכי חדלות פירעון. לפיכך, הליכי פשיטת הרגל כפי שמתוארים לעיל חלים רק על תיקים שנפתחו לפני התאריך הזה. לשם השוואה, כיום חוקי חדלות פירעון ושיקום כלכלי נועדו לאזן בין הצרכים של החייב והנושה. הרפורמות המעודכנות מטרתן לזרז הליכים, לקבוע לוח זמנים ברור ולייצר איזון הוגן בין האינטרסים של החייב והנושה.

איך מגדירים חייב בהליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי?

על פי חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי החל מיום 15.9.2019, חייב נדרש לעמוד במספר תנאים: הימצאות במצב של חדלות פירעון או צפוי להגיע לאותה מדינה, חובות מוצהרים העולה על 53,745.48 ₪ ובעל קשרים מהותיים לישראל. בנוסף, החוקים מבדילים בין חייבים על פי סכום החוב הכולל ולכן לחובות מעל 161,236.45 ש"ח מוקצה הממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי. עם זאת, לתקופה זמנית עד 17 במרץ 2024, אנשים עם חובות יכולים לבקש לעכב הליכים משפטיים נגדם לזמן קצר גם אם לא נפתחו הליכי חדלות פירעון, מה שמעניק להם חלון להגיע להסדר עם הנושים.

כיצד מוגדר מצב של חדות פירעון או פשיטת רגל?

חדלות פירעון או פשיטת רגל הם מעמד משפטי המיושם כאשר חייב (אדם פרטי, עוסק מורשה או עוסק פטור) אינו מסוגל לשלם חובות עם מועד פירעונם או כאשר סך ההתחייבויות שלו עולה על שווי נכסיו. חייבים העומדים בפני או קרובים לחדלות פירעון יכולים להגיש בקשה לפתיחת הליכי חדלות פירעון, שמטרתם למקסם את ההחזר לנושים, לסייע בשיקומו הכלכלי של החייב ולאפשר להם להתחיל מחדש מבחינה כלכלית. כמו כן, גם נושה יכול לעתור לבית המשפט בבקשה לפתוח בהליכי חדלות פירעון נגד החייב. 

כיצד קובעים מי מקבלים קדימות בתשלום החובות?

החוק מקנה היררכיה של נושים לצורכי החזר חובות. עדיפות עליונה לחובות שכר עובדים שנוצרו לפני הגשת הליכי חדלות פירעון, ולאחריהם סכומים שנוכה אך לא הועברו לרשות המיסים או לביטוח לאומי. חובות עדיפות נוספים כוללים חוב מזונות על פי פסק דין, קרן חוב מע"מ ותשלומי מס לרשויות מקומיות ודמי ביטוח לאומי בהסדר מאושר.

מה נושה יכול לעשות על מנת לגבות חוב מחייב?

כדי לגבות את חובותיהם, הנושים יכולים לעתור לבית המשפט בבקשה לפתוח בהליכי חדלות פירעון ושיקום פיננסי או, אם הליך כזה כבר בעיצומו, להגיש תביעת חוב לנאמן. נאמן הוא בדרך כלל עורך דין מנוסה בהליכי חדלות פירעון, שמונה על ידי הרשות הממונה על ידי המדינה.

מהי אחריותו של נאמן בהליכי חדלות פירעון ופשיטת רגל?

אחריותו של הנאמן מתחילה עם פתיחת ההליך ונמשכת עד להפטר מהחייב מחובות. תפקידי הנאמנים כוללים בחינת מצבו הכלכלי של החייב, אישור או דחיית תביעות חוב של נושים, גבייה וניהול הנכסים והכספים ב"קרן נשיה", חלוקתם לנושים ומעקב אחר עמידתו של החייב בתנאי השיקום הכלכלי. הנאמן פועל בשם החייב והוא מוסמך לבצע כל פעולה שהחייב יכול היה לעשות בנכסיו.

איזה חובות צו הפטר בפשיטת רגל לא יכול לכסות?

קיימות התחייבויות מסוימות שההפטר אינו מכסה, והחייב נדרש לשלם אותן גם לאחר מתן צו ההפטר. אלו כוללים:

• קנסות: כל חוב המגיע על פי התחייבות להימנע מעבירה או חוב למדינה, לרבות רשות מקומית, עקב קנס.
• חוב שנוצר במרמה: כל חוב או התחייבויות שהחייב היה צד להן או ויתר עליהן במרמה.
• חוב מזונות: חוב על פי פסק דין למזונות. אין זה פטור, גם אם החוב הוא למוסד לביטוח לאומי ששילם מזונות למחזיק. בית המשפט לפשיטת רגל יכול, במקרים חריגים, לפטור את החייב מחוב המזונות בחלקו או כולו.