איך להוריש לילדים, לדאוג לנכדים ולא לפרק מפעל חיים
סטטיסטית רוב ההון שעובר לדור השני בישראל מתבזבז תוך שנתיים ולא ממשיך לדור השלישי. חלק גדול מהכסף נאבד על הוצאות בבתי משפט, תשלומי מיסים מיותרים או השקעות פיננסיות מוטעות כתוצאה מהחלטות אמוציונאליות לא מושכלות. ועם זאת מרבית בני ה60+ אינם מודעים ליתרונות של תכנון פיננסי בין דורי בתכנון הצוואה מבחינה משפטית, מבחינת מיסוי וביכולתו לתרום להגדלת והשבחת ההון הקיים.
3 דקות קריאה
תוכן עניינים
עם כסף גדול באה אחריות גדולה
עם השנים, עולם הפיננסים הפך מורכב יותר ויותר. כמו כולם גם ילדכם מקשיבים בחצי אוזן לכל השקעה עם פוטנציאל לרווח גבוהה. אך האם הם מודעים לסכנות?
לבני דור Y וה-Z לא חסרות הזדמנויות להתעשרות מהירה וכתוצאה מכך בכל יום עשרות ומאות אלפי שקלים המתקבלים בירושה יורדים לטמיון בבורסה לניירות ערך, בשוק הקריפטו הצונח ובשוק הנדל"ן.
בכל יום אנחנו שומעים על ציורים שנמכרים במיליונים כ-NFT, ביטקויין, אתריום ודירות להשקעה במחיר מציאה בחריש. הסיפורים על אלו שקנו מטבע מאובזר וראו את ערכו מתאפס, דירות שסיימו במחיר מנופח לאחר כמה קבלנים פושטי רגל וקבצי NFT שנמכרו בעשרות אלפי דולרים והתאפסו במקרה הטוב (אלא שלא התגלו כזיוף) פחות נפוצים.
לכן הגיע הזמן שנקבל כעובדה – מדינת ישראל לא חינכה ולא תחנך את ילדכם פיננסית, גם אם הם בני 30 ו-40+ עולמם עלול להכיל שברי מידע לא אחידים ממקורות מידע לא קונסיסטנטים ולעיתים קרובות לא אמינים כמו: פוסטים ברשת, סירטונים ב-YOUTUBE וטורי דעה לא מאומתים. אנחנו רוצים להאמין שההון המשפחתי שצברנו בדם יזע ודמעות יעניק לדורות הבאים הזדמנויות לגדול ולצמוח אבל האמת העצובה היא שברוב המקרים הכסף נעצר בדור השני והנכדים לא יראו ממנו כלום.
בעזרת המומחים לתכנון פיננסי בין דורי תוכלו למנוע מילדכם תשלומי מיסים ודמי ניהול מיותרים על הנכסים המשפחתיים (פיזיים או דיגיטלים) והכי חשוב– ליצור השקעות בצורה נכונה עם תשואות יפות בסיכון נמוך ובכך להפוך את הירושה שלכם ממתנה חד פעמית למתנה שממשיכה לתת.
מהן 10 הטבות מס לפנסיונרים שרובם לא מנצלים, ואיך תוכלו לנצל אותן? הורים לא באמת מורישים רק כסף.
אם הגעתם לגיל 60 הגיע הזמן לתכנן צוואה. זהו הגיל המיטבי שלאחריו ניתן יהיה לטעון שלא הייתם צלולים או מוטים בדעתכם.
עם הכסף ההורים עלולים להוריש גם בעיות, המשפט "ההורים נפטרו והכסף הרס אותם" הפך כבר לקלישאה וכל מה שחשבתם שלא יקרה לעולם עשוי לקרות מאחר ומדובר בנושא מורכב שמשלב מוות, אהבה, רגשי-נחיתות וכסף.
בנוסף נכסים ועסקים משפחתיים מגלמים גם הם הון לא מבוטל שיש לחשוב עליו לעומק בתכנון הירושה מבחינת- מיסוי, חלוקה נכונה בין בני המשפחה ומניעת סכסוכים וגלגולים בבתי משפט שגם להם עלות מצטברת. לא כל עסק ניתן לחלוקה ולא ברור מאליו שילדיכם ירצו להמשיך באותו התחום.
לכן זכרו – צוואות מנוהלות ע"י בתי משפט ויותר ממומלץ להסתייע בתכנון פיננסי כדי שהצוואה תהיה הוגנת, נכונה למקרה הספציפי שלכם , קבילה בבית משפט ולא משתמעת לשתי פנים.
לבדיקת התאמה לתכנון פיננסי בין דורי עם סוכן פנסיוני מטעם גוף מוסמך – השאירו פנייה!
אז למי מתאים תכנון פיננסי בין דורי
אזרחים ישראלים בני 60+, בעלי הון עצמי על סך 300 אלף שקלים נזילים (הכוונה – קרנות השתלמות, קופות גמל, תיקי השקעות, פוליסת חיסכון, תכניות חיסכון, עו"ש, פקמ"ים ועוד), או בנכסי נדל"ן ממשיים כמו שטח, דירות, בתים ונכסי נדל"ן נוספים בבעלותכם.
לבירור זכאותכם להליך העברת עושר בין דורית, השאירו פרטים בטופס שבאתר.
