קופת חיסכון לילדים – בנו לילדים עתיד
האם אתם חוסכים לילדיכם לטווח ארוך? מסתבר שרבים חוסכים לילדיהם בתכניות חיסכון של הבנקים עם ריבית כמעט אפסית ובכך מפסידים את כל הרעיון של ריבית דריבית.
על מנת להפוך קופת חיסכון לילדים ליעילה, צריך להבין קודם ממה מורכב חיסכון:
1. סכום להשקעה
2. זמן
3. ריבית
הרעיון הוא למקסם את היתרונות של כל משקיע כך שיקבל את הרווח הגדול ביותר מההשקעה. לתינוק שרק נולד אין עדיין כסף אבל יש זמן. ניצול נכון של היתרון הזה יכול להפיק תשואה משמעותית.
אז איך נשתמש בתבונה בזמן שעומד לרשות התינוק מיום שנולד ועד אחרי השחרור מהצבא וניצור עבורו תכנית חיסכון של 150,000 ₪?
מה האפשרויות?
4 תרחישים לקופת חיסכון לילדים:
# | אפיק | סכום חודשי | ריבית |
1 | פיקדון בבנק | 250 | 0.1% |
2 | תכנית חיסכון בבנק | 250 | 1% |
3 | קרן נאמנות אג"ח מדינה | 250 | 2% |
4 | מניות | 250 | 5% |
התשואות הנומינליות השנתיות של S&P 500
* ממוצע התשואה של מדד הדגל בארה"ב S&P ב-30 השנים האחרונות היה 8.29% לשנה.
שנים | תשואה לפי – % |
2020* – עוד לא הסתיימה השנה | 31.10% |
2019 | -4.41 |
2018 | 21.94 |
2017 | 11.93 |
2016 | 1.31 |
2015 | 13.81 |
2014 | 32.43 |
2013 | 15.88 |
2012 | 2.07 |
2011 | 14.87 |
2010 | 27.11 |
2009 | -37.22 |
2008 | 5.46 |
2007 | 15.74 |
2006 | 4.79 |
2005 | 10.82 |
2004 | 28.72 |
2003 | -22.27 |
2002 | -11.98 |
2001 | -9.11 |
2000 | 21.11 |
1999 | 28.73 |
1998 | 33.67 |
1997 | 23.06 |
1996 | 38.02 |
1995 | 1.19 |
למרות שהיו שנים בהן המדד גם ירד, אבל בממוצע לאורך עשרות שנים המדד במגמת עליה.
ולמרות שהמדד עלה בממוצע ב8.29% בניכוי השפעת האינפלציה, ניקח מקדם ביטחון ונעריך את תשואת האפיק המנייתי ב5% ריבית.
בכל אחד מהתרחישים נבדוק מה יקרה עם התשואה כעבור 25 שנה אם נחסוך לילד שלנו סכום נמוך יחסית של 250 ₪ לחודש. (3,000 ₪ לשנה או 75,000 ₪ לכל התקופה).