התאמתך הינה בסבירות גבוהה (דירוג התאמה 9.4) להשקעה בפיקדונות בעלי ריביות גבוהות,
בקרוב ייצור איתך קשר סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון מרשות שוק ההון (או מי מטעמו) אשר ידאג להתאים ולאתר את הזדמנויות ההשקעה בפיקדונות בבתי ההשקעות בעלי הריביות הגבוהות ביותר ויסייע לך (ללא עלות) בבדיקת ביצועיי הקרנות שלך ולהשוות מול כל הקרנות המתחרות, על מנת לאתר הזדמנויות ליצירת רווחים משמעותיים בחסכונות הפנסיוניים לך ולמשפחתך, ולהתאים את מסלול ההשקעה לצרכייך, מטרותייך, גילך ורמת הסיכון הרצויה.
תאגיד מנהל | עד גיל 50 | גילאי 50-60 | גילאי 60+ | מניות | מדד S&P500 |
---|---|---|---|---|---|
אנליסט 🥇 | 22.06% | 17.81% | 12.61% | 26.19% | |
מור 🥈 | 20.33% | 18.42% | 16.59% | 22.43% | |
ילין לפידות | 19.57% | 18.33% | 12.86% | 27.16% | |
מיטב | 17.62% | 17.63% | 14.16% | 20.79% | 47.35% |
מגדל | 15.94% | 15.17% | 11.62% | 21.14% | 47.30% |
הפניקס | 15.72% | 16.25% | 12.98% | 18.09% | 50.00% |
מנורה | 14.12% | 12.33% | 10.54% | 18.21% | |
הראל | 13.15% | 12.66% | 9.06% | 16.82% | 47.04% |
כלל 🔴 | 13.03% | 12.98% | 9.47% | 13.99% | 47.38% |
אלטשולר 🔴 | 11.22% | 9.79% | 9.83% | 14.33% | |
ממוצע לקבוצה | 16.20% | 15.16% | 11.58% | 20.47% | 46.89% |
בני 60+ שבבעלותם נכס זכאים להלוואה הנוחה והמשתלמת בשוק – גלו במהירות את זכאותכם.
נטו שירות, מקסימום בריאות: החברה שהופכת מידע רפואי לנגיש ומציעה ליווי מציל חיים
אלו זכויות הפרישה המגיעות לבני 60+ במס שבח וקיבוע זכויות במאות אלפי שקלים.
יש לכם קרוב משפחה שהגיע למצב סיעודי? ייתכן ומגיע לכם קצבת סיעוד משמעותית מהביטוח הסיעודי.
בתחילת התהליך ידאג הסוכן הפנסיוני לגבש אסטרטגיית השקעות אשר מספקת תשתית יסודות יציבה וניהול סיכונים ממוקדת השקעה בפיקדונות – מהו טווח הזמן הרצוי? כמה אחוזי ריבית הם היעד שלך? באיזה סוג מטבע? מהי רמת הסיכון ועוד..
בתקופה של עליית ריביות וחוסר וודאות השורר בשווקים הישראלים, ניהול מקצועי של השקעה בפיקדונות בהתאמה אישית ולפי הצרכים והמטרות שלך יסייע להצליח להשיג את מטרותייך הכלכליות. כל זה בליווי סוכן ביטוח פנסיוני מוסמך שתפקידו לסייע לך מא'-ת'.
הכסף שלכם מופקד בידיים מקצועיות וזה יאפשר לכם לישון היטב בלילה. בתי השקעות מובילים המנהלים הון של מאות מיליארדים מציעות תחליף אידיאלי לפיקדונות של הבנקים – פיקדונות בקרנות אלטרנטיביות בעלי ריבית ותנאים מועדפים, בכל סוגי המטבעות ולכל טווחי הזמן הרצויים. בזמן שהבנקים מעלים את הריבית על הפיקדונות לאט, בתי ההשקעות מגדילות את התחרות.
ככל שתהיו מוכנים "לסגור" את הכסף בפיקדון כך הגוף המשקיע ישמח לתת לכם ריבית גבוהה יותר, כך שחשוב מאוד להתאים את טווח ההשקעה האידיאלי לצרכים האישיים. בנוסף, סוג המטבע קובע את הריבית שתקבלו בבתי ההשקעות השונים, כך שתפקידו של הסוכן הפנסיוני יהיה להתאים באופן אידיאלי את הטווח והמטבע לאופי המשקיע וצרכיו.
נוכל לספק לך מגוון רחב של בדיקות בהתאם לצרכייך האישיים, למשל: בדיקת BDI, בדיקת הר הביטוח, משיכת מסלקה פנסיונית, תכנון פיננסי משפחתי, ניהול בן דורי בנושא ירושות וצוואות, נטילת הלוואות בתנאים משתלמים ועוד.
Keren-net הוא פורטל פיננסי עצמאי ואובייקטיבי המספק מידע אמין ומדויק ללא קשר לאף חברת ביטוח או בית השקעות. כפלטפורמה בלתי תלויה אנו מבטיחים לכם בדיקה אובייקטיבית לחלוטין המבוססת על נתוני אמת ממשרד האוצר, עם שקיפות מלאה בביצועי כל הקרנות והקופות בשוק. הסוכנים הפנסיוניים שאנו מפנים אליהם עוברים תהליך בחירה קפדני, כולם בעלי רישיון מרשות שוק ההון, ניסיון רב בתחום והיסטוריה מוכחת של ביצועים מצוינים.
דרכנו תקבלו ייעוץ מקצועי מסוכן מנוסה ואמין, גישה לכל מסלולי ההשקעה בשוק והמלצות אובייקטיביות המותאמות לצרכים האישיים שלכם, כולל ליווי מקצועי ובקרה שוטפת על ביצועי התיק שלכם.
הצטרפו לאלפי לקוחות מרוצים שכבר נהנים מהשירות המקצועי שלנו. אנחנו מתגאים לעבוד עם יועצים פנסיוניים מורשים בעלי ניסיון עצום בתחום החיסכון הפנסיוני, המציעים מעטפת שירות מקיפה ומקצועית. בזכות הגישה שלנו לכל מסלולי ההשקעה של הגופים המוסדיים בישראל, בשילוב עם מערכת השוואה מתקדמת המנתחת את כל הפרמטרים הרלוונטיים, אנחנו יכולים להבטיח לכם בדיקה מקיפה ומדויקת של החסכונות שלכם.
אנו מציעים בדיקת זכאות ראשונית ללא עלות, מלווים אתכם באופן אישי לאורך כל התהליך ומתמחים באיתור הטבות מס לא ממומשות שיכולות לחסוך לכם אלפי שקלים. עם למעלה מ-50,000 לקוחות מרוצים, אנחנו יודעים בדיוק כיצד למקסם את החיסכון שלכם ולהבטיח את עתידכם הפיננסי.
תהליך הבדיקה המקיף שלנו מתחיל בניתוח מעמיק של ביצועי הקופות הקיימות שלך, כולל בחינה של התשואות, דמי הניהול ורמת הסיכון. לאחר מכן, נערוך השוואה מקיפה מול כל המסלולים הקיימים בשוק ונבחן את התאמתם לפרופיל ההשקעה האישי שלך.
במקביל, נאתר עבורך הטבות מס שטרם מומשו ונבנה אסטרטגיית השקעות מותאמת אישית. על בסיס כל הנתונים, נגבש המלצות מפורטות לשיפור ביצועי התיק שלך, ונסייע לך בביצוע כל ההעברות וההתאמות הנדרשות. כל זאת תוך ליווי צמוד ומקצועי לאורך כל הדרך.
קרנות השתלמות וקופות גמל נחשבות לכלים הפיננסיים המשתלמים ביותר בישראל, המציעים שורה של יתרונות משמעותיים. בראשם עומדות הטבות מס נדיבות, הן בהפקדה והן במשיכה, לצד ניהול השקעות מקצועי על ידי מומחי שוק ההון. החוסכים נהנים מגמישות רבה הכוללת אפשרות למשיכה מוקדמת במקרים מיוחדים, הלוואות בתנאים מועדפים, ופטור ממס רווחי הון בתום התקופה. עבור שכירים, הפקדות המעסיק מהוות הטבת שכר משמעותית, וכל חוסך יכול ליהנות מגמישות במסלולי ההשקעה, כולל אפשרות לניהול השקעות עצמאי (IRA).
עם זאת, חשוב להכיר גם את האתגרים: הכספים אינם נזילים ו"נעולים" לתקופה מינימלית, קיימת תנודתיות בתשואות בהתאם למצב שוק ההון, ודמי הניהול עלולים לשחוק את התשואה לאורך זמן. בנוסף, ישנן מגבלות על סכומי ההפקדה המוטבים במס, קנסות על משיכה מוקדמת, והחוסכים נדרשים לעקוב ולעדכן את מסלולי ההשקעה שלהם באופן תקופתי.
בעת השוואת מסלולי השקעה חשוב להתמקד בשלושה פרמטרים מרכזיים.
ראשית, יש לבחון את התשואות לתקופה של 5 שנים אחרונות לפחות, תוך השוואת הביצועים בתקופות משבר ושגשוג, בחינת יציבות התשואות לאורך זמן, והתייחסות למדד שארפ המשקלל תשואה מול סיכון.
שנית, נדרשת בדיקה מעמיקה של דמי הניהול, הכוללת השוואת דמי ניהול מצבירה ומהפקדות, חיפוש אחר הנחות והטבות אפשריות, וחישוב העלות הכוללת לטווח ארוך. לבסוף, יש לבחון את רמת הסיכון תוך התאמה לגיל ולמצב המשפחתי, בדיקת פיזור ההשקעות ואחוז המניות במסלול, והערכת יציבות המסלול בתקופות תנודתיות.
מערך הטבות המס בקרנות השתלמות וקופות גמל הוא נרחב ומשמעותי. בהפקדות, שכירים נהנים מפטור ממס על הפקדות של עד 7.5% מהמעסיק ו-2.5% מהעובד, בעוד עצמאים יכולים להכיר בהפקדות עד 4.5% כהוצאה מוכרת, עם תקרת שכר מוטבת של 15,712 ₪ (2023) לשכירים. במשיכה, קיים פטור ממס רווחי הון בתום 6 שנים בקרן השתלמות, פטור על משיכה להשתלמות לאחר 3 שנים, ואפשרות למשיכה פטורה בגיל פרישה.
למקסום ההטבות, מומלץ לתכנן הפקדות בהתאם לתקרות, לשקול שימוש במספר קרנות במקביל, ולתזמן נכון את המשיכות. שווי ההטבות יכול להגיע לאלפי שקלים בשנה במיסים, עם תשואה אפקטיבית גבוהה יותר בזכות הפטורים והגדלת ההכנסה הפנויה באמצעות הפקדות המעסיק.
סוכן ביטוח פנסיוני מוסמך מטעם רשות שוק ההון ידאג לגבש אסטרטגיית השקעות מנצחת שתספק לך תשואה מוגברת באמצעות השוואה אובייקטיבית של כל קרנות ההשתלמות וקופות הגמל, בכל בתי ההשקעות (או חברות הביטוח) ובכל המסלולים.
גוף מוסמך יספק מענה הוליסטי לבדיקת הקרנות שלכם במטרה לזהות הזדמנויות להגדלת תשואות וחיסכון כספי, ולכן יבצע השוואה שתכלול: תשואות לפי 3 תקופות זמן, דמי ניהול, נזילות הקרן, צבירה, מדד שארפ, יתרת נכסים, סקירת שוק ופיזור הנכסים, בדיקת חדשות שוק ומציאת הזדמנויות "ככפפה ליד לרמת הסיכון וטווח ההשקעה שנבחר על ידך".
לאחר בדיקת השוואת ביצועים בקרנות שלך בעזרת סוכן פנסיוני מוסמך, תוכל להתנייד לקופות ולקרנות הכדאיות ביותר עבורך על בסיס השוואה מקצועית שתיערך עבורך. ללא עלות, ללא קנסות, וללא מאמץ – פשוט להתחיל להרוויח הרבה יותר וליהנות מהתנאים המועדפים של הקרנות והקופות המובילות.
סוכן פנסיוני יפעל לסייע לך לתכנן את המיסוי באופן כללי, ומס רווחי ההון בתבונה. כמו כן יבדוק עבורך זכאות להטבות מס נרחבות מטעם המדינה אשר עשויות לספק לך עד פטור מלא מתשלומי מיסים לקראת פרישה וגם במהלכה.
תקנות הניוד נכנסו לתוקף ב-2008 ומאז קל יותר לעבור בין בתי ההשקעות וחברות הביטוח. למעשה, החוק מתיר על פי רפורמה שאושרה לעבור בין מסלולים, ובין חברות בצורה קלה ומהירה וללא קשיים בירוקרטים. צעד זה בוצע על ידי רשות שוק ההון על מנת להקל על ציבור המשקיעים ולהגביר את התחרות בין חברות הביטוח.