קרנות השתלמות הן מוצר חיסכון לטווח בינוני. כל מי שחוסך בקרן השתלמות נזילה או לא נזילה ויש ברשותו קרן ללא הלוואה פעילה הוא זכאי להלוואה (חלק מהגופים הפיננסים דורשים בנוסף גם ותק של 3 שנים ומעלה בקרן). סכום ההלוואה כנגד קרן השתלמות הוא עד לגובה של 50% בקרן השתלמות לא נזילה וסכום עד לגובה של 80% מהסכום הצבור בקרן השתלמות נזילה. התנאים האטרקטיביים של הלוואה נובעים מכך שהסיכון של הגופים הפיננסים שנותנים את הלוואה נמוך בשל הבטוחה של ההלוואה שהיא החיסכון הצבור בקרן ההשתלמות.
תקופת ההלוואה היא עד 7 שנים (84 תשלומים).
ריבית ההלוואה היא ריבית צמודה למדד או בריבית פריים ללא הצמדה.
נשלם ריבית צמודה למדד או ריבית פריים לא צמודה למדד.
יש לומר שמחירן של כל הלוואות עלה ועדיין הלוואת קרן השתלמות נחשבת ליותר משתלמת מהשאר. גובה הריבית עולה במסלולים המסוכנים יותר (עליהם נרחיב בהמשך) ואם בוחרים בריבית קבועה שיקרה יותר מאחר והיא מגלמת את הפוטנציאל של הבנק להפסיד כסף.
כדי להיות זכאי להלוואה כנגד שעבוד קרן השתלמות צריך חיסכון בקרן ההשתלמות.
להתחלת בדיקת זכאות להלוואה מקרן השתלמות בחרו בסטטוס הקרן ומיד בסיום הבדיקה תתגלה תוצאת הזכאות שלכם להלוואה בתנאים אטרקטיביים:
כאמור ניתן לנייד את הקרן בקלות וללא עלויות אך מרגע לקיחת הלוואה מקרן השתלמות לא תוכלו לניידה עד תום ההלוואה לכן חשוב לקבל מלכתחילה את התנאים הטובים ביותר ולשים לב שהקרן נמצאת במסלול רווחי בחרבה טובה, ניתן להשוות בין המסלולים באתר גמל נט של רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.
שכירים לא בוחרים, המעסיק בוחר עבורם. עצמאיים פותחים את הקרן לעצמם ומפקידים לעצמם לכן כדאי לקבל עד 4 הצעות ולהשוות את דמי הניהול המוצעים והתשואה שהן גרפו לאורך שנה, 3 שנים וחמש שנים. בחינה של הקרן לאורך תקופות טובות ופחות תראה את התמונה המלאה מבחינת ביצועי החברה. את המידע ניתן לקבל בקלות באתר גמל נט של רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.
לרוב בהלוואה מקרן השתלמות מקבלים אחוז נמוך מהצבירה בקרן כדי שתוכלו להחזיר בוודאות. למקרה בו אתם מעוניינים להחזיר מבלי לגעת בקרן – יכולת ההחזר החודשי היא שליש מסכום ההכנסות לאחר הורדת כל ההוצאות המוכרות.
ריבית צמודה למדד או ריבית פריים לא צמודה.
נרשמים באזור האישי באתר האינטרנט של החברה המנהלת עבורכם את קרן ההשתלמות או בטלפון.
עד 50% מהכספים ה"לא משוחררים" בקרן ו-80% מה"משוחררים" במידה ויש קרנות שעברו עבורן 6 שנים.
לא. לקרן חייבת להיות וותק של 3 שנים לפחות ומעבר לכך סכום הלוואה מחושב כ-50% מסך הכספיםי בקרן לכן הלוואה גבוהה לא יכלה לצאת לכם.
מינימום חצי שנה, מקסימום שבע שנים.
חד משמעית כן. בנוסף ניתן לקבל תקופת גרייס (דחייה של תשלום הקרן) לתשלום הראשון.
אם עברו 6 שנים מעת ההפקדה הראשונה אתם באמת יכולים למשוך את הכסף אך דעו שמרגע המשיכה הקרן מפסיקה לצבור תשואה ולא תוכלו ליהנות מאפקט הריבית דריבית (ריבית על סכומי הריבית שכבר צברתם). מומלץ להימנע ממשיכה בטרם עברו 6 שנים אחרת תחויבו במס "משיכה שלא כדין" בגובה 47% מסכום המשיכה.
כן. אין להלוואה עמלת פירעון מוקדם.
הלוואת בלון- בתקופת ההלוואה תוכלו לשלם רק את הריבית על הקרן או בכלל לא ובסופה את הקרן במלואה בתשלום אחד או את הקרן והריבית שהצטברה.
הלוואת לוח שפיצר- תשלומים חודשיים של קרן וריבית.
אם אתם עצמאים אז כן. המידה ואתם שכירים גם כן רק שאתם לא מפקידים אלא המעסיק מפקיד 2.5% מהשכר שלכם ו-7.5% מכיסו. באופן כללי קרן ההשתלמות לא נפגעת ומשמשת כערבון בלבד.
לא. ההלוואה היא חוץ בנקאית.
החוק לא מחייב את המעסיק לפתוח לכם קרן השתלמות, מדובר בתמריץ לעובד, ממש טוב אך עדיין רק תמריץ. ניתן לבקש מהבוס לפתוח עבורכם (אי אפשר לפתוח לבד) במידה ואתם עובדים גם כעצמאים ניתן לפתוח קרן השתלמות לעצמאיים לעצמכם.
זכאות לקצבת סיעוד מחברת הביטוח תלויה בקיום כיסוי ביטוחי, פרטי או קבוצתי.
במידה ואין לך, לא נוכל לסייע בבדיקה לקבלת קצבה, במידה ולא ידוע לך אם ברשותך ביטוח סיעודי, כדאי לבדוק:
1. האם קיים תשלום לחברת ביטוח בין השאר בפירוט חשבון הבנק, כרטיסי האשראי, תלושי השכר לרבות תלושי קרן הפנסיה וכן בדו”ח החיוב החודשי של קופת החולים.
2. באתר הר הביטוח עם פרטי הזיהוי שלך.
לאחר בדיקה שיש לך ביטוח סיעודי, ניתן למלא מחדש את הטופס ולהמשיך בתהליך.
נא להשאיר מספר טלפון נייד לקבלת קישור להמשך הבדיקה:
בלו ג'ירף מדיה בע"מ
המשך הגלישה והשימוש באתר, לרבות במידע, מסמכים, קבצים, תמונות, טקסטים, גרפיקה, תיאורים, ביקורות ומוצרים המצויים באתר, כפופים לתנאים ולמגבלות המפורטים במסמך זה, וכן כל שינוי במסמך, אשר עשוי להתפרסם מעת לעת. הגלישה והשימוש באתר מהווה את הסכמת הגולש לכל תנאי השימוש המפורטים בתקנון זה ולהיותו של תקנון זה מסמך משפטי מחייב, בין הגולש לבין מפעילת האתר.
ככל והגולש אינו מסכים לאלו מן התנאים הקבועים בתקנון, הגולש נדרש לצאת מן האתר, לא להשאיר בו פרטים או לרכוש בו ולא לעשות כל שימוש במידע ובשירותים הנוספים המצויים בו.
מפעילת האתר רשאית לשנות תקנון זה מעת לעת לפי שיקול דעתו הבלעדי והמלא, ושינויים אלה ייכנסו לתוקפם באופן מיידי, עם פרסומם.
התקנון עודכן לאחרונה ביום 28 לחודש אוגוסט 2025.
בשאלות ובירורים בנוגע למוצרים והשירותים המוצעים באתר, הגולש מוזמן ליצור קשר עם מפעילת האתר ב [email protected]
מפעילת האתר או מי מטעמה לא נושא באחריות לכל תוכן פרסומי או מידע מסחרי אחר שיפורסם באתר. הפרסום באתר אינו משום המלצה, חוות דעת, הבעת דעה, עידוד או שידול, מצד מפעילת האתר ולמעשה כל החלטה בדבר השימוש בתכנים הכלכליים, ביטוחיים, רפואיים ואחרים שיבחר לקבל הגולש באתר, תיעשה באחריותו הבלעדית.
כל הודעה למשתמש תיחשב כאילו נמסרה כדין אם נשלחה לכתובת הדוא"ל שמסר בעת השימוש באתר
סמכות השיפוט הבלעדית והייחודית בקשר עם האתר והשירותים הניתנים בו, לרבות פרשנותו ואכיפתו של תקנון זה ו/או כל פעולה או סכסוך הנובע ממנו, תהיה מסורה אך ורק לבית המשפט המוסמך בתל אביב ועל פי דיני מדינת ישראל בלבד