אופק סגל
אחרי שנים רבות של עבודה יצאתם לגמלאות ועכשיו זה הזמן שלכם לנוח, ליהנות מהחיים ולבלות ככל האפשר. הנאות החיים כידוע עולות כסף וכדי להשאיר כמה שיותר ממנו בכיסכם ריכזנו עבורכם את כל הטבות המס לגמלאים אליהן אתם זכאים.
נכון ל-2022 תקרת ההפקדה המזכה להטבות מס עומדת על 23,496 ש"ח לשנה. התקרה לא השתנתה מה שהשתנה הוא אחוז ההפקדה בגינו ניתן לקבל הטבת מס מסוג ניכוי מ 11% ל 16.5% את ההבדל תרגישו בגמלאות.
ההטבה מתחילה מגיל 60 עבור אנשים שצברו מעל ל-300 אלף ש"ח בחסכונות נזילים (תיק ני"ע, פוליסת חיסכון, פק"מ) והיתרונות שלה פשוט נפלאים: ניתן לקבל את הסכום פטור לחלוטין ממס רווחי הון בצורת קצבה חודשית או למשוך את הקצבה כהון חד פעמי עם מס בגובה 15% במקום 25%. בנוסף התיקון מאפשר להוזיל את דמי הניהול ולמנות מוטבים שיקבלו גם הם הטבות מס מהותיות בעתיד.
מענק פרישה לפי פקודת מס הכנסה כולל את כל התשלומים לעובד על הפסקת העסקתו: פיצויי פיטורים, ימי מחלה ופדיון ימי חופש. חלקם של פיצויי הפיטורים במענק גדול מאוד מאחר והוא מחושב ע"י הכפלת גובה השכר החודשי של העובד במספר השנים בהן עבד עבור אותו מעסיק.
הסעיפים הנ"ל מקנים לפורשים לגמלאות פטור ממס המוגבל למשכורות נמוכות מ- 12,640 ש"ח. כלומר כל סכום מעל 12,640 ש"ח כפול מספר השנים אותן עבדתם באותו המקום – יחוייב במס.
דוגמה: פורש לגמלאות שעבד באותו מקום 20 שנה ומשכורתו האחרונה הייתה 11 אלף ש"ח מקבל מענק פרישה בגובה 300 אלף ש"ח מכיוון שלא לקח ימי מחלה בכלל ובקושי נגע בימי החופש.
252,800 ש"ח מתוך המענק פטורים ממס (התקרה הפטורה כפול 20 שנה) שאר המענק יחוייב במס.
לחצו כאן למעבר לשאלון – מלאו את פרטיכם וקבלו באופן מיידי את גובה הזכאות שלכם להטבות המס.
הטבת מס לגמלאים שנולדו לפני המדינה ומרוויחים כסף מהשקעות בשוק ההון. הטבת המס מזכה אתכם בפטור מלא ממס רווחי הון עד תקרת משיכה בגובה 13,440 לשנה עבור יחיד ואם גם בן או בת הזוג מתאימים להגדרה קיים פטור זוגי עד 16,560 ש"ח. את ההטבה ניתן לנצל רק פעם אחת בשנה.
ואם אנחנו לא רוצים למשוך את הכסף? עושים "מכירה רעיונית" שהיא התחשבנות עם מס הכנסה כאילו ביצעתם משיכה והפקדתם את הסכום שוב לחיסכון רק שכעת הוא פטור ממס. התוצאה – אלפי שקלים נשארים אצלכם במקום אצל מס הכנסה, אל דאגה יש להם מספיק.
זכאותך להטבות המס – תיקון 190, תיקון 125ד או סעיף 9א תלויות במספר גורמים, כמו סטטוס עבודתך וצבירת חסכונות של מעל ל- 300,000 ש"ח.
מעל 26,514 ישראלים ביצעו בדיקת זכאות דרך המערכת, הבדיקה לוקחת פחות מדקה ומצריכה מענה על מספר שאלות בסיסיות. התחל בדיקת זכאות להטבות מס מהמדינה באמצעות בחירת סטטוס עבודתך.
שילמתם מספיק מס הכנסה בחייכם. באמת.
אם המדינה מאפשרת זיכוי נוסף על מס שחל על ריבית מתוכניות חיסכון בגובה 35% מהקצבה המזכה אז אין שום סיבה שתשלמו לחינם עוד כמה אלפי שקלים בכל שנה.
שימו לב- כאמור להטבה זכאים רק גמלאים שנולדו לפני 1948. אם אחד מבני הזוג ניצל את ההטבה, השני לא יוכל. לכן לפני שרצים לקבל החזר ממס הכנסה עוצרים לבדיקה מהירה מי מכם יכול/ה להרוויח יותר מההטבה.
2011, גמלאים שקיבלו קצבה מזכה היו זכאים לפטור ממס שהיה מוגבל ל 35% בלבד.
החדשות הטובות הן שההגבלה איננה עוד וגובה הפטור גדל בהדרגה עד שיגיע ב 2025 ל 67%. נחמד לא?
חשוב לדעת שההטבה לא מתקבלת אוטומטית ונדרשת הגשה של בקשה מסודרת כדי לקבלה.
גמלאים שמוכרים נכס כדי לעבור לדיור מוסדי זכאים לפטור ממס שבח.
אין באמת סיבה שתשלמו מס בגובה 25% מעליית ערך הדירה כדי לעבור לצורת דיור שונה, לצורך העניין זה לא שונה ממכירת דירה ומעבר לדירה חלופית. מדובר בהטבה לא קטנה בלשון המעטה שיכולה להגיע למאות אלפי שקלים.
להתחלת בדיקת זכאות לעשרות הטבות המס לפנסיונרים מהמדינה – בחר בסטטוס עבודתך והמשך לשאלון זכאות חינמי:
גמלאי שעבר לדיור מוסדי ומשכיר את הדירה בה התגורר טרם המעבר, זכאי לפטור על דמי השכירות אותם הוא מקבל עבור השכרת הנכס.
גובה דמי השכירות הפטורים ממס מוגבל ברמה השנתית לסכום הנמוך ממחצית הסכום השנתי אותו ישלם לדיור המוסדי.
לדוגמה: אמנון ארנון משלם לבית אבות "שעת הזהב" 150 אלף ש"ח בשנה בזמן שהוא משכיר את דירתו בהרצליה עבור 100 אלף ש"ח בשנה. 75 אלף ש"ח מתוכם פטורים ממס בהתאם למחצית גובה התשלום לבית אבות ועבור 25 אלף השקלים הנוספים אמנון יחוייב בתשלום מס.
בן או בת הזוג ממשיכים לעבוד ותומכים בכלכלת הבית? יכול להיות שמגיעה להם נקודת זיכוי נוספת ממס הכנסה. לא חבל לשלשל סתם 2,136 ש"ח לקופת המדינה? מעבר לכך יכול להיות שיוכלו לנצל את זכותם רטרואקטיבית ולקבל סכום כסף לא מבוטל. בדקו את זכויותיכם עוד היום!
מס הכנסה מתבלבל לעיתים קרובות מהמצופה בין קצבת פנסיה והכנסה נוספת והתוצאה- אלפי גמלאים שבוחרים להישאר במקום עבודתם משלמים מס שיכול להגיע ל 47% מקצבת הפנסיה.
את תיאום המס ניתן לעשות גם רטרואקטיבית לכן אנו ממליצים לכם לבדוק האם מגיעה לכם איזה חופשה מפנקת בחו"ל מתנת מס הכנסה. אחרי הכל זה הכסף שלכם.
חוק פיצויי פיטורים קובע שלאחר פטירת עובד על המעסיק לשלם למשפחת הנפטר פיצויי פיטורים כמו שהיה משלם אילו היה מפטר את העובד כאשר היה בחיים. חוק הפיצויים מאפשר פטור ממס עד גובה שתי משכורות כפול מספר השנים אותן עבד הנפטר אצל אותו מעסיק בתנאי שגובה שתי המשכורות לא יהיה גבוה מ 24,770 ש"ח. יתרת הסכום שמעבר לתקרה תמוסה לפי מדרגות המס הרגילות עד 40%.
את החלק של מענק הפרישה של הנפטר שמחוייב במס ניתן לקבל בתשלומים כאילו נפרסו לאורך שש שנים אחורה או שש שנים קדימה (באישור מס הכנסה) ובכך להוריד את מדרגת המס שתשולם אם בכלל. גובה המס יחושב כאילו קיבל הנפטר כל חלק מהסכום בשנה אחרת ובהתאם לשכרו באותה תקופה יחושב גובה המס. במקרה של פריסה אחורה המס ישולם במועד הפריסה.
לפי החוק אם נפטר מוריש לילדיו דירה אחת שאם היה מוכר בחייו היה פטור מתשלום מס שבח, יורשיו זכאים לפטור לו היה זכאי גם אם ברשותם יותר מדירה אחת ואם אתם מתכננים להוריש יותר מדירה אחת, ידעו את ילדיכם שזכותם להחליט לחלק את הרכוש אחרת ממה שציוויתם כך שהחלוקה לא תחשב לאירוע מס ולא תמוסה במס שבח.
זכאות לקצבת סיעוד מחברת הביטוח תלויה בקיום כיסוי ביטוחי, פרטי או קבוצתי.
במידה ואין לך, לא נוכל לסייע בבדיקה לקבלת קצבה, במידה ולא ידוע לך אם ברשותך ביטוח סיעודי, כדאי לבדוק:
1. האם קיים תשלום לחברת ביטוח בין השאר בפירוט חשבון הבנק, כרטיסי האשראי, תלושי השכר לרבות תלושי קרן הפנסיה וכן בדו”ח החיוב החודשי של קופת החולים.
2. באתר הר הביטוח עם פרטי הזיהוי שלך.
לאחר בדיקה שיש לך ביטוח סיעודי, ניתן למלא מחדש את הטופס ולהמשיך בתהליך.
נא להשאיר מספר טלפון נייד לקבלת קישור להמשך הבדיקה:
בלו ג'ירף מדיה בע"מ
המשך הגלישה והשימוש באתר, לרבות במידע, מסמכים, קבצים, תמונות, טקסטים, גרפיקה, תיאורים, ביקורות ומוצרים המצויים באתר, כפופים לתנאים ולמגבלות המפורטים במסמך זה, וכן כל שינוי במסמך, אשר עשוי להתפרסם מעת לעת. הגלישה והשימוש באתר מהווה את הסכמת הגולש לכל תנאי השימוש המפורטים בתקנון זה ולהיותו של תקנון זה מסמך משפטי מחייב, בין הגולש לבין מפעילת האתר.
ככל והגולש אינו מסכים לאלו מן התנאים הקבועים בתקנון, הגולש נדרש לצאת מן האתר, לא להשאיר בו פרטים או לרכוש בו ולא לעשות כל שימוש במידע ובשירותים הנוספים המצויים בו.
מפעילת האתר רשאית לשנות תקנון זה מעת לעת לפי שיקול דעתו הבלעדי והמלא, ושינויים אלה ייכנסו לתוקפם באופן מיידי, עם פרסומם.
התקנון עודכן לאחרונה ביום 28 לחודש אוגוסט 2025.
בשאלות ובירורים בנוגע למוצרים והשירותים המוצעים באתר, הגולש מוזמן ליצור קשר עם מפעילת האתר ב [email protected]
מפעילת האתר או מי מטעמה לא נושא באחריות לכל תוכן פרסומי או מידע מסחרי אחר שיפורסם באתר. הפרסום באתר אינו משום המלצה, חוות דעת, הבעת דעה, עידוד או שידול, מצד מפעילת האתר ולמעשה כל החלטה בדבר השימוש בתכנים הכלכליים, ביטוחיים, רפואיים ואחרים שיבחר לקבל הגולש באתר, תיעשה באחריותו הבלעדית.
כל הודעה למשתמש תיחשב כאילו נמסרה כדין אם נשלחה לכתובת הדוא"ל שמסר בעת השימוש באתר
סמכות השיפוט הבלעדית והייחודית בקשר עם האתר והשירותים הניתנים בו, לרבות פרשנותו ואכיפתו של תקנון זה ו/או כל פעולה או סכסוך הנובע ממנו, תהיה מסורה אך ורק לבית המשפט המוסמך בתל אביב ועל פי דיני מדינת ישראל בלבד