תיקון 125 ד' - הטבת המס שמשנה את המשחק עבור גמלאים ומאפשרת לחסוך עשרות אלפי שקלים על רווחים בשוק ההון

איתי סגל
23 במרץ 2021

לצערנו, גמלאים רבים לא מכירים את תיקון 125 ד' – הטבת המס הכל כך חשובה ומשתלמת הזו שהמדינה מספקת, ומאפשרת למשתמשים בה לקבל החזר מס עד לתקרת רווחים בגובה 16,680 בכל שנה!

מה ההטבה הזו מציעה לכם?

תיקון 125 ד' קובע שכל אזרח שנולד לפני התאריך 1.1.1948 זכאי לפטור מלא ממס על רווחי הון עד לתקרה של 16,560 ש"ח. הפטור מתחדש באופן אוטומטי בכל שנה עבור המשקיע!

חשוב לציין:
ההטבה אינה ניתנת למימוש דרך תיקי ניירות ערך בנקאיים, ההטבה מופעלת דרך פוליסות חיסכון של בתי השקעות וחברות הביטוח המאפשרות יתרונות משמעותיים מול תיקי השקעות המנוהלים בבנק.

כמה ההטבה הזו באמת יכולה לחסוך לכם

כדי להמחיש את העוצמה והפער המשמעותי בתשלומי המס בעזרת מימוש תיקון 125 ד', נציג לכם טבלה מספרית הממחישה את כמות החיסכון והרווח שנצבר למשקיע העומד בקריטריונים של ההטבה:

תיקון 125 ד'

בנוסף לכך ניתן לראות את ההטבה כיחיד או כזוג ואת החזר המס הצפוי:

תיקון 125 ד'

באילו מוצרים פיננסיים ניתן לממש את ההטבה?

תיקון 125 ד' קובע כי ניתן לקבל את ההחזר מס במוצרים פיננסיים בהם הרווחים הריאליים נחשבים כריבית וזאת בשונה ממוצרים פיננסיים שהמס עליהם מוטל כמס רווחי הון. להלן המוצרים הפיננסיים:
תיקון 125 ד'

בסיכום קצר ופשוט:
פתחתם פוליסת חיסכון והרווחתם עד 13,440 ש”ח לשנה, הרווחים פטורים ולכן לא תשלמו מס על הרווחים.
במידה וברווחים היו גבוה מהתקרה, תשלמו מס רווח הון 25% על כל רווח שמעל התקרה.

מהניסיון שלנו – לעיתים רחוקות חורגים מהתקרה בפוליסות חיסכון.

מסקנה – במידה ואתם מתאימים לתנאים, מימוש תקנת 125 ד' הוא בגדר חובה ויחסוך לכם ה-ר-ב-ה כסף!

בדוק זכאות להטבה ואפשרות לחסוך מאות אלפי שקלים

בחר את סטטוס עבודתך