אופק סגל
בכל שנה כ70 אלף ישראלים יוצאים לגמלאות לאחר עשרות שנים של קריירה. היציאה לפנסיה מעמידה אותם בפניי שינויים גדולים, הן רגשיים והן כלכליים – ודורשת מהם להתכונן לשינויי משמעותי בהכנסתם השוטפת, לצד עלייה הדרגתית בהוצאות, ולתכנן זאת בתבונה לטווח של 20 שנה ויותר.
צברתם לקראת פרישה 500 אלף שקלים ומעלה? בדקו זכאותכם לקבלת הטבות מס!
מומחים לקיבוע זכויות מציינים כי הפער בין פורש שערך קיבוע זכויות לפורש שלא ערך, עשוי להגיע לעשרות עד מאות אלפי שקלים שהאחד ישלם יותר במיסוי, וזאת בזמן שיכל לחסוך את התשלומים הללו ולהגדיל את החיסכון הפנסיוני.
לצורך הכתבה, "צללנו לעומק" תחום קיבוע הזכויות, וגייסנו מתכנני פרישה בסוכנויות הביטוח הפנסיוני המובילות ביותר בישראל, מה שהם סיפרו לנו לא ישאיר אתכם אדישים:
"הפורשים מקריירה במגזר הציבורי או בחברה גדולה בטוחים שאדגו להם וכעת הם "מסודרים לפנסיה". זו אחת הטעויות הקריטיות ביותר, ובפועל הדברים לא כך. בעזרת קיבוע זכויות ותכנון פרישה הם יחשפו לשיטה – איך להשיג הקלה עד פטור מלא מתשלומי מס הכנסה בפנסיה, בעבור החסכונות, השקעות, קצבה ועוד. ובכך לחסוך עשרות עד מאות אלפי שקלים!"
לנו באופן אישי זה עשה משהו בלב, אז החלטנו לתפוס לשיחה את "מומחי תכנון הפרישה" ולקבל את כל התשובות. קדימה, מתחילים!
קיבוע זכויות (גם תכנון פרישה) הוא שירות המוצע לקהל הפורשים לפנסיה במטרה להבטיח את העתיד הכלכלי שלהם ושל משפחתם על ידי מספר של פעולות בפן הפיננסי, הפנסיוני והמיסוי.
מה מגיע לכם? בסיום תקופת ההעסקה וביציאה לפנסיה (67 לגברים, 62 לנשים) רובנו זכאים למענקים שונים כגון פצויי פיטורים, מענק הסתגלות, ימי מחלה, קצבת זקנה ועוד.
מה המשמעות? בגיל הפרישה אתם זכאים לכספים מגוונים בסכומים משמעותיים, ובכדי להמנע מתשלום (שלא לצורך) של חבות מס על הכספים, עליכם לערוך הליך "קיבוע זכויות" ולהשיג הנחה עד פטור במיסוי.
התוצאה? בעזרת קיבוע זכויות תוכלו להקל עד קבלת פטור פטור במיסוי על הכספים השונים שברשותכם: מענקים, קצבה, חיסכון פנסיוני, תיקי השקעות, מסלולי חיסכון, פיצויים ועוד.
אחרי כ-5 שנות ניסיון וטיפול בעשרות עד מאות מקרים של קיבוע זכויות, גיליתי כי: "פורשים שלא ערכו קיבוע זכויות למעשה משלמים יותר, הרבה יותר – מס הכנסה. בכך הם מפסידים הון רב שיכל לשרת אותם לפנסיה נוחה יותר, רווחה כלכלית, עזרה למשפחה ואולי אפילו טיסה לחו"ל באחד החגים. חוסר בניצול זכויות והטבות בגיל הפרישה עשוי להוביל את הפנסיונרים למצב של גירעון פיננסי אשר יאלץ אותם לעבוד עוד שנים רבות".
המומחה המשיך בהתלהבות: "לדוגמא, פנסיונר שמקבל קצבה של 20,000 ש"ח ברוטו, יוכל לחסוך 1,000 ש"ח (ויותר) בתשלומי מס על הקצבה. המשמעות היא חיסכון של 12,000 ש"ח בשנה על הקצבה בלבד, ובמשך 20 שנות פנסיה הוא יחסוך 240,000 ש"ח בתשלומי מס וכך – יגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו!
יוצאים לפנסיה? סעיף 9 א' לפקודת מס הכנסה עשוי לזכות אותך בהנחה עד פטור מלא במיסוי – לבדיקת זכאות עבור תכנון פרישה וקיבוע זכויות מקצועי, לשם השגת חיסכון של עשרות עד מאות אלפי שקלים במיסוי – בחרו את סטטוס תעסוקתכם:
מידע האמור הוא כללי בלבד ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ השקעות בעל רישיון בלתי תלוי, בהתחשב בצרכים, בנתונים ובנסיבות הספציפיות לכל אדם. אין גם לראות בתשואת עבר, מיקום או דירוג כדי להבטיח תשואה, מיקום או דירוג דומה בעתיד.
זכאות לקצבת סיעוד מחברת הביטוח תלויה בקיום כיסוי ביטוחי, פרטי או קבוצתי.
במידה ואין לך, לא נוכל לסייע בבדיקה לקבלת קצבה, במידה ולא ידוע לך אם ברשותך ביטוח סיעודי, כדאי לבדוק:
1. האם קיים תשלום לחברת ביטוח בין השאר בפירוט חשבון הבנק, כרטיסי האשראי, תלושי השכר לרבות תלושי קרן הפנסיה וכן בדו”ח החיוב החודשי של קופת החולים.
2. באתר הר הביטוח עם פרטי הזיהוי שלך.
לאחר בדיקה שיש לך ביטוח סיעודי, ניתן למלא מחדש את הטופס ולהמשיך בתהליך.
נא להשאיר מספר טלפון נייד לקבלת קישור להמשך הבדיקה:
בלו ג'ירף מדיה בע"מ
המשך הגלישה והשימוש באתר, לרבות במידע, מסמכים, קבצים, תמונות, טקסטים, גרפיקה, תיאורים, ביקורות ומוצרים המצויים באתר, כפופים לתנאים ולמגבלות המפורטים במסמך זה, וכן כל שינוי במסמך, אשר עשוי להתפרסם מעת לעת. הגלישה והשימוש באתר מהווה את הסכמת הגולש לכל תנאי השימוש המפורטים בתקנון זה ולהיותו של תקנון זה מסמך משפטי מחייב, בין הגולש לבין מפעילת האתר.
ככל והגולש אינו מסכים לאלו מן התנאים הקבועים בתקנון, הגולש נדרש לצאת מן האתר, לא להשאיר בו פרטים או לרכוש בו ולא לעשות כל שימוש במידע ובשירותים הנוספים המצויים בו.
מפעילת האתר רשאית לשנות תקנון זה מעת לעת לפי שיקול דעתו הבלעדי והמלא, ושינויים אלה ייכנסו לתוקפם באופן מיידי, עם פרסומם.
התקנון עודכן לאחרונה ביום 28 לחודש אוגוסט 2025.
בשאלות ובירורים בנוגע למוצרים והשירותים המוצעים באתר, הגולש מוזמן ליצור קשר עם מפעילת האתר ב [email protected]
מפעילת האתר או מי מטעמה לא נושא באחריות לכל תוכן פרסומי או מידע מסחרי אחר שיפורסם באתר. הפרסום באתר אינו משום המלצה, חוות דעת, הבעת דעה, עידוד או שידול, מצד מפעילת האתר ולמעשה כל החלטה בדבר השימוש בתכנים הכלכליים, ביטוחיים, רפואיים ואחרים שיבחר לקבל הגולש באתר, תיעשה באחריותו הבלעדית.
כל הודעה למשתמש תיחשב כאילו נמסרה כדין אם נשלחה לכתובת הדוא"ל שמסר בעת השימוש באתר
סמכות השיפוט הבלעדית והייחודית בקשר עם האתר והשירותים הניתנים בו, לרבות פרשנותו ואכיפתו של תקנון זה ו/או כל פעולה או סכסוך הנובע ממנו, תהיה מסורה אך ורק לבית המשפט המוסמך בתל אביב ועל פי דיני מדינת ישראל בלבד