אופק סגל
בכל שנה בישראל כ-70 אלף נשים וגברים פורשים מהעבודה ויוצאים לפנסיה. עם הפרישה הם עומדים בפניי שינוי גדול, הן רגשי והן כלכלי. היציאה לפנסיה המיוחלת מחייבת את הפורשים להתכונן לשינוי משמעותי בהכנסתם השוטפת, לעלייה הדרגתית בהוצאות, ולתכנן זאת בטווח של 20 שנה ומעלה.
אך היום אנחנו נדבר על קיבוע זכויות (גם תכנון פרישה) מזווית שונה ומפתיעה: מתכננת פרישה וסוכנת פנסיונית (אלמוג עופרי) מקבוצת עיטם, סוכנות מובילה לביטוח פנסיוני, טוענת כי –
"פורשים רבים היוצאים אל הפנסיה לאחר קריירה במגזר הציבורי או בחברה גדולה, טועים בכך שהם בטוחים "שדאגו להם" במקום העבודה והם "מסודרים לפנסיה". בפועל זה לא כך, ובעזרת קיבוע זכויות ותכנון פרישה נכון הם יחשפו לשיטה – איך להשיג עד פטור מלא בתשלומי מס הכנסה בעבור השקעות, חסכונות, דמי קצבה ועוד, ובכך לחסוך כעשרות עד מאות אלפי שקלים במיסוי!"
לנו באופן אישי זה עשה משהו בלב, אז החלטנו לתפוס לשיחה את "מומחית הפרישה" של קבוצת "עיטם" ולקבל את כל התשובות. קדימה, מתחילים!
תכנון פרישה, או קיבוע זכויות, הוא שירות המוצע לקהל הפורשים לפנסיה במטרה להבטיח את העתיד הכלכלי שלהם ושל משפחתם על ידי מספר של פעולות בפן הפיננסי, הפנסיוני והמיסוי.
אחרי כ-5 שנים בתחום תכנון פרישה ועשרות-מאות תיקים בהם טיפלתי, גיליתי כי הפער בתשלומים למס הכנסה בין פורשים שערכו תכנון פרישה לכאלו שלא, עשוי להגיע לעשרות עד מאות אלפי שקלים, תלוי בגודל החיסכון, תיקי ההשקעות, גובה הקצבה, גובה המענקים ועוד.
חוסר בניצול הזכויות המגיעות לפורשים עשוי להוביל אותם בשלב מסויים בחייהם לגרעון פיננסי שלא יאפשר להם לחיות ברמת החיים שהתרגלו או תכננו, ובכך יאלץ אותם לעבוד שנים רבות.
בסיום תקופת ההעסקה וביציאה לפנסיה (67 לגברים, 62 לנשים) רובנו זכאים למענקים שונים כגון פיצויי פיטורים, מענק הסתגלות, ימי מחלה, קצבת זקנה ועוד.
על ידי קיבוע זכויות ותכנון פרישה נכון, יהנה הפורש או הפורשת מהטבות מס מפליגות, שעשויות להוביל מהלך של הנחה עד פטור מלא במיסוי על הקצבה, משיכת הפיצויים, מיסוי על רווחי הון ועוד.
אלמוג מספרת, "לדוגמא: פנסיונר שמקבל קצבה של 20K שח ברוטו, ועשוי לשלם מס הכנסה בגובה 2000 שח בחודש, בזכות תכנון פרישה וקיבוע הזכויות הוא יוכל לשלם 1000 מס הכנסה או פחות. גובה הנחת המס הינו בין עשרות אחוזים לפטור מלא. והמשמעות הפיננסית עבור הגימלאים גדולה".
יוצאים לפנסיה? סעיף 9 א' לפקודת מס הכנסה עשוי לזכות אותך בהנחה עד פטור מלא בתשלומי מס. לבדיקת זכאות עבור שירות תכנון פרישה וניצול של הטבות המס הנ"ל וזכויות נוספות, בחרו את סטטוס התעסוקה שלכם:
יוצאים לפנסיה? סעיף 9 א' לפקודת מס הכנסה עשוי לזכות אותך בהנחה עד פטור מלא בתשלומי מס. לבדיקת זכאות עבור שירות תכנון פרישה וניצול של הטבות המס הנ"ל וזכויות נוספות, בחרו את סטטוס התעסוקה שלכם:
✔️החזר מס ממוצע בסך 8,291 ₪
✔️71,409 ישראלים קיבלו החזרי מס
זכאות לקצבת סיעוד מחברת הביטוח תלויה בקיום כיסוי ביטוחי, פרטי או קבוצתי.
במידה ואין לך, לא נוכל לסייע בבדיקה לקבלת קצבה, במידה ולא ידוע לך אם ברשותך ביטוח סיעודי, כדאי לבדוק:
1. האם קיים תשלום לחברת ביטוח בין השאר בפירוט חשבון הבנק, כרטיסי האשראי, תלושי השכר לרבות תלושי קרן הפנסיה וכן בדו”ח החיוב החודשי של קופת החולים.
2. באתר הר הביטוח עם פרטי הזיהוי שלך.
לאחר בדיקה שיש לך ביטוח סיעודי, ניתן למלא מחדש את הטופס ולהמשיך בתהליך.
נא להשאיר מספר טלפון נייד לקבלת קישור להמשך הבדיקה:
בלו ג'ירף מדיה בע"מ
המשך הגלישה והשימוש באתר, לרבות במידע, מסמכים, קבצים, תמונות, טקסטים, גרפיקה, תיאורים, ביקורות ומוצרים המצויים באתר, כפופים לתנאים ולמגבלות המפורטים במסמך זה, וכן כל שינוי במסמך, אשר עשוי להתפרסם מעת לעת. הגלישה והשימוש באתר מהווה את הסכמת הגולש לכל תנאי השימוש המפורטים בתקנון זה ולהיותו של תקנון זה מסמך משפטי מחייב, בין הגולש לבין מפעילת האתר.
ככל והגולש אינו מסכים לאלו מן התנאים הקבועים בתקנון, הגולש נדרש לצאת מן האתר, לא להשאיר בו פרטים או לרכוש בו ולא לעשות כל שימוש במידע ובשירותים הנוספים המצויים בו.
מפעילת האתר רשאית לשנות תקנון זה מעת לעת לפי שיקול דעתו הבלעדי והמלא, ושינויים אלה ייכנסו לתוקפם באופן מיידי, עם פרסומם.
התקנון עודכן לאחרונה ביום 28 לחודש אוגוסט 2025.
בשאלות ובירורים בנוגע למוצרים והשירותים המוצעים באתר, הגולש מוזמן ליצור קשר עם מפעילת האתר ב [email protected]
מפעילת האתר או מי מטעמה לא נושא באחריות לכל תוכן פרסומי או מידע מסחרי אחר שיפורסם באתר. הפרסום באתר אינו משום המלצה, חוות דעת, הבעת דעה, עידוד או שידול, מצד מפעילת האתר ולמעשה כל החלטה בדבר השימוש בתכנים הכלכליים, ביטוחיים, רפואיים ואחרים שיבחר לקבל הגולש באתר, תיעשה באחריותו הבלעדית.
כל הודעה למשתמש תיחשב כאילו נמסרה כדין אם נשלחה לכתובת הדוא"ל שמסר בעת השימוש באתר
סמכות השיפוט הבלעדית והייחודית בקשר עם האתר והשירותים הניתנים בו, לרבות פרשנותו ואכיפתו של תקנון זה ו/או כל פעולה או סכסוך הנובע ממנו, תהיה מסורה אך ורק לבית המשפט המוסמך בתל אביב ועל פי דיני מדינת ישראל בלבד