סיגל ראובן
נתוני בנק ישראל חושפים פערים דרמטיים בתשואות בין אפיקי החיסכון – בעוד 27.3 מיליארד שקל יושבים בפיקדונות עד 5% ריבית, אפיקי השקעה חלופיים מציעים פוטנציאל עד 8% ויותר – פער שיכול להגיע עד 60% בתשואה השנתית.
בעקבות פרסום הנתונים עשרות אלפי ישראלים עם חיסכון משמעותי גילו שהם מפספסים פוטנציאל תשואה של עשרות אלפי שקלים בשנה ומבצעים בדיקה של אפיקים אלטרנטיביים עם יתרונות מיסוי וגמישות נוספים.
חסכתם (את\ה ובן הזוג יחד) מעל 300,000 שקלים בפיקדונות? בדקו ב-30 שניות אפשרות להגדלת פוטנציאל התשואה ושיפור התנאים.
🔹 פוליסות חיסכון במסלולים סולידיים: ניתנות לפדיון בכל עת, עם פיזור רחב ודמי ניהול אטרקטיביים
🔹 קופת גמל להשקעה: אפיק חיסכון גמיש, שיכול להפוך לקצבה פטורה ממס בפרישה
🔹 אג"ח קונצרני: תשואה שוטפת של 4%-5% ואפילו יותר ברמת סיכון מדודה
דוגמה מהחיים
דני ורונית, בני 55, החזיקו 800,000 ₪ בפיקדונות שונים בבנק. לאחר ייעוץ מקצועי, הם בחרו להעביר את הכסף למסלול סולידי בפוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה, עם חשיפה חלקית לאג"ח קונצרני מדורג.
התוצאות שהם השיגו בפועל:
✅ תשואה גבוהה פי 2-3 מהפיקדון
✅ חיסכון של אלפי שקלים בשנה בדמי ניהול
✅ אופק פנסיוני משופר עם אפשרות להטבות מס עתידיות
✅ ניתן לשלב בהמשך למסלולים משולבי מניות ללא אירוע מס או עמלות
יתרונות מרכזיים על פני פיקדון:
✅ תשואה גבוהה יותר לאורך זמן
✅ גמישות נזילות ובחירת מסלולים
✅ אפשרות להטבות מס – במיוחד בגמל להשקעה
✅ דמי ניהול מופחתים (במיוחד לאחר הרפורמה)
✅ פיזור השקעה והפחתת תלות בריבית הבנק
הפער המצטבר לאורך שנים יכול להגיע למאות אלפי שקלים – לחצו על הכפתור לבדיקת האפיק המתאים לכם.
כדי לעשות סדר פגשנו סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון מרשות שוק ההון, אשר עבד בבתי ההשקעות וחברות הביטוח הגדולות בישראל. לטענתו: "מי שיבדוק עשוי לגלות פערים בשווי של מאות אלפי שקלים".
לא כל אפיקי החיסכון נבנו שווים: "מי שלא בודק ולא עושה מספיק מחקר ועבודה עם אנשי מקצוע, יכול לפספס הזדמנויות מעניינות ופוטנציאליות מאוד שיכולות להכריע את המצב הפיננסי. הפיקדון הוא אפיק בטוח יחסית, אבל יש אפיקים עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר וברמת סיכון דומה או מעט גבוהה יותר, שמציעים גמישות ויתרונות שהפיקדון לא מספק".
| אפיק חיסכון | פוטנציאל תשואה שנתית | גמישות נזילות | יתרונות מיסוי | רמת סיכון |
| אג"ח קונצרני מדורג | 4%-5% ויותר | גבוהה | לא | בינונית |
| פוליסות חיסכון – מסלול סולידי | 4%-6% | גבוהה | כן | נמוכה-בינונית |
| קופת גמל להשקעה – מסלול אג"חי | 3%-5% | נמוכה | כן – משמעותי | נמוכה |
| פוליסות חיסכון – מסלול מעורב | 5%-8%+ | בינונית | כן | בינונית |
| קופת גמל להשקעה – מסלול סולידי | 4%-7% | נמוכה | כן – משמעותי | בינונית |
| פיקדון בנקאי | עד 5% | גבוהה מאוד | לא | נמוכה מאוד |
*פוטנציאל תשואה בהתבסס על ביצועים היסטוריים ואינו מבטיח תשואות עתיד. כל השקעה כרוכה בסיכונים.
הטבלה מראה פערים משמעותיים בפוטנציאל התשואה – מ-5% בפיקדון ועד 8%+ באפיקים אחרים. על חיסכון של מיליון שקל, הפער יכול להגיע ל-30,000 שקל בשנה ויותר.
הרפורמות בשוק ההון, ביחד עם סביבת הריבית המשתנה, יוצרות הזדמנות אמיתית לחוסכים עם סכומים משמעותיים. בעוד 27.33 מיליארד שקל יושבים בפיקדונות השוואת ריבית על פיקדונות בבנקים – דירוג הבנקים הגדולים, מי שבודק מגלה אפיקים עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר וגמישות רבה יותר.
אנחנו כאן לסייע לכם בבדיקת האפיקים המתאימים – נשווה את האפשרויות, נבחן את הפרופיל שלכם ונמצא את האפיק האופטימלי לצרכים שלכם – עם סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון מרשות שוק ההון וניסיון עשרות שנים.
✔️ השוואה בין בתי ההשקעות עם מתכנן פיננסי
✔️ הצעה לניהול תיקי השקעות החל מ-300 אלף ש"ח
זכאות לקצבת סיעוד מחברת הביטוח תלויה בקיום כיסוי ביטוחי, פרטי או קבוצתי.
במידה ואין לך, לא נוכל לסייע בבדיקה לקבלת קצבה, במידה ולא ידוע לך אם ברשותך ביטוח סיעודי, כדאי לבדוק:
1. האם קיים תשלום לחברת ביטוח בין השאר בפירוט חשבון הבנק, כרטיסי האשראי, תלושי השכר לרבות תלושי קרן הפנסיה וכן בדו”ח החיוב החודשי של קופת החולים.
2. באתר הר הביטוח עם פרטי הזיהוי שלך.
לאחר בדיקה שיש לך ביטוח סיעודי, ניתן למלא מחדש את הטופס ולהמשיך בתהליך.
נא להשאיר מספר טלפון נייד לקבלת קישור להמשך הבדיקה:
בלו ג'ירף מדיה בע"מ
המשך הגלישה והשימוש באתר, לרבות במידע, מסמכים, קבצים, תמונות, טקסטים, גרפיקה, תיאורים, ביקורות ומוצרים המצויים באתר, כפופים לתנאים ולמגבלות המפורטים במסמך זה, וכן כל שינוי במסמך, אשר עשוי להתפרסם מעת לעת. הגלישה והשימוש באתר מהווה את הסכמת הגולש לכל תנאי השימוש המפורטים בתקנון זה ולהיותו של תקנון זה מסמך משפטי מחייב, בין הגולש לבין מפעילת האתר.
ככל והגולש אינו מסכים לאלו מן התנאים הקבועים בתקנון, הגולש נדרש לצאת מן האתר, לא להשאיר בו פרטים או לרכוש בו ולא לעשות כל שימוש במידע ובשירותים הנוספים המצויים בו.
מפעילת האתר רשאית לשנות תקנון זה מעת לעת לפי שיקול דעתו הבלעדי והמלא, ושינויים אלה ייכנסו לתוקפם באופן מיידי, עם פרסומם.
התקנון עודכן לאחרונה ביום 28 לחודש אוגוסט 2025.
בשאלות ובירורים בנוגע למוצרים והשירותים המוצעים באתר, הגולש מוזמן ליצור קשר עם מפעילת האתר ב [email protected]
מפעילת האתר או מי מטעמה לא נושא באחריות לכל תוכן פרסומי או מידע מסחרי אחר שיפורסם באתר. הפרסום באתר אינו משום המלצה, חוות דעת, הבעת דעה, עידוד או שידול, מצד מפעילת האתר ולמעשה כל החלטה בדבר השימוש בתכנים הכלכליים, ביטוחיים, רפואיים ואחרים שיבחר לקבל הגולש באתר, תיעשה באחריותו הבלעדית.
כל הודעה למשתמש תיחשב כאילו נמסרה כדין אם נשלחה לכתובת הדוא"ל שמסר בעת השימוש באתר
סמכות השיפוט הבלעדית והייחודית בקשר עם האתר והשירותים הניתנים בו, לרבות פרשנותו ואכיפתו של תקנון זה ו/או כל פעולה או סכסוך הנובע ממנו, תהיה מסורה אך ורק לבית המשפט המוסמך בתל אביב ועל פי דיני מדינת ישראל בלבד