דור קדוש – כלכלן ויועץ משכנתאות
עליית הריבית גרמה להחזרי המשכנתא וההלוואות של כולנו להתייקר בעשרות אחוזים, בנק ישראל פרסם חשש מכך ש20%-40% ממשקי הבית עלולים לפשוט רגל השנה.
יש לכם נכס, משכנתא וגם הלוואות נוספות? לפניכם המדריך המלא לאיחוד הלוואות ויציאה לדרך כלכלית נכונה. חשוב שתדעו שניתן לקבל משכנתא בעד 80% משווי הנכס ולאחד את כל ההלוואות לתשלום חודשי אחד נמוך בעד 50% ואף יותר.
גלו זכאותכם לאיחוד הלוואות בשאלון בדיקת זכאות שנבנה על ידי דור קדוש משכנתאות:
רבבות בעלי נכסים נקלעו למצב לא מתוכנן של התייקרות ההחזרים החודשיים בשל עליית הריבית ויוקר המחייה. מסתמן כי הפתרון המוביל הינו לאחד את כלל ההלוואות להלוואה אחת בריבית טובה, ובפריסה ארוכה שתוריד משמעותית את ההחזר החודשי. משפחות שלא יעשו סדר בהלוואות עשויות להגיע למצב של בעיה בחשבון הבנק, חזרה של תשלומים והוראות קבע ואף הגעה למצב של חדלות פירעון.
איחוד הלוואות הוא למעשה משכנתא לכל דבר, יש המון פתרונות לאיחוד הלוואות גם במערכת הבנקאית וגם מחוצה לה, ולכן מומלץ לבצע שיחת אפיון ובניית אסטרטגיה כיצד יוצאים מהמצב הקיים ומשפרים אותו באופן משמעותי.
למרות הדעה הרווחת, חשוב לדעת כי הבנק שהלווה לכם בריבית גבוהה צמודה לפריים כנראה לא ישמח למחזר את ההלוואה בריבית טובה יותר, וברגע שתיגשו אל הבנק הם עשויים לסרב במהירות וללא סיבה אמתית ובכך לפגוע בבקשות נוספות שתרצו לבצע.
לבדיקת זכאות לאיחוד הלוואות בעד 80% משווי הנכס והפחתת ההחזרים החודשיים במעל 50% לבעלי נכסים שמחזיקים במשכנתא + הלוואות נוספות – בחרו את סטטוס הנכס שלכם וגלו במהירות את זכאותכם בשאלון שנבנה על ידי מומחה:
מה גרם לחשש? שימו לב לנתונים הבאים:
– כ-50% מהמשפחות בישראל נמצאות במינוס קבוע בבנק.
– כ-30% מהמשפחות משלמות משכנתא ולפחות הלוואה אחת.
– הריבית הממוצעת על מינוס בחשבון על ידי הבנקים מגיעה לעיתים קרובות ל-15%.
– ממוצע החזרי המשכנתא עלו בעד 2,000 ש"ח בממוצע בשנתיים האחרונות.
– בנוסף לנתונים אלו – יוקר המחייה עלה במעל 10% בשנתיים האחרונות.
איך כל זה משפיע על משקי הבית? צפו במקרה אמיתי של משפחה מחדרה
פגשתי זוג שכירים עם 2 ילדים מחדרה שמרוויחים יחד 20,000 ש"ח נטו ומצליחים לחסוך עד 2,000 ש"ח לחודש, הם לקחו בשנתיים האחרונות 3 הלוואות עם החזר חודשי של 7,000 שקלים לחודש – 4,500 ש"ח החזר משכנתא, 1,500 ש"ח החזר להלוואת רכב ו-1,000 ש"ח החזר הלוואת כרטיסי אשראי.
כיום, לאחר העלאות הריבית – הזוג משלם 5,800 ש"ח להחזר המשכנתא, 2,500 ש"ח להלוואת הרכב ו-1,700 ש"ח להלוואת כרטיסי האשראי, מסכום כולל של 7,000 ש"ח ההחזר החודשי שלהם קפץ ל-10,000 ש"ח.
מדובר בהתייקרות של 42% בהחזרי ההלוואות למשק הבית.
חשוב לזכור – גם אם החזרי ההלוואות שלכם התייקרו משמעותית – הנכס שלכם מהווה בטוחה דרכו ניתן לבצע מגוון פעולות שיסייעו לכם לנשום לרווחה ולחזור למצב כלכלי יציב, לצד חיסכון בעלות ההלוואות בעשרות אחוזים.
בדקו התאמה לאיחוד הלוואות בעד 80% משווי הנכס וחסכו מעל 50% בהחזר החודשי, בחרו את סטטוס הנכס:
בחירת יועץ משכנתאות הינה משמעותית ומומלץ לשים דגש על מגוון מאפיינים חשובים, למשל –
1. התמחות – לוודא שיועץ המשכנתאות מתמחה בכלכלת המשפחה, רוב היועצים בארץ התמחו בשנים האחרונות רק במשכנתאות לרכישת דירה ומחזור משכנתא, איחוד הלוואות מצריך ידע וכישורים אחרים על מנת להתאים לפתרון מדויק לכל משפחה ולתכנן ביחד את העתיד הכלכלי, ומניעה של חזרה למצב דומה אחרי כמה שנים.
2. אמינות – יועץ אמין שעובד באיחוד הלוואות צריך לעזור למשפחה שפנתה אליו עם עומס חוב גדול, ומחויב לבדוק היתכנות לאיחוד הלוואות ללא כל התחייבות מצידכם, ורק שתראו את ההצעה המדויקת תוכלו להחליט אם הינכם מעוניינים להתקדם עם זה.
3. מחיר – במקרים של איחוד הלוואות הבדלי המחירים עשוי להיות משמעותי, ובהינתן ייעוץ שגוי התוצאה עשויה להסתכם במצב קיצון של איבוד הבית.
לכן, קיים ערך מרכזי בבחירת יועץ משכנתאות נכון לתהליך, ליווי של תהליך איחוד הלוואות ינוע בין 6-15 אלף ש"ח ותלוי בגורמים רבים ומשתנים מלקוח ללקוח.
לחצו כאן לבדיקת זכאות דור קדוש משכנתאות הינה חברה ותיקה בתחום כלכלת המשפחה ויעוץ המשכנתאות, רואי חשבון ובנקאים לשעבר שישמחו להעניק לכם שיחת יעוץ חינם, ולבדוק עבורכם היתכנות לשיפור משמעותי בתזרים החודשי וקבלת אוויר לנשימה למשפחתכם!
האמור בכתבה זו אינו מהווה ייעוץ פיננסי ואין להסתמך עליו ככזה. אין באמור בכתבה משום הבטחה לקבלת תשואה, תנאי ריבית או אשראי מגופים בנקאיים או אחרים. התוכן המובא מטבעו כללי ונכון לשעתו, ואינו מתייחס או מתחשב במצבו הפיננסי של הגולש. האחריות לקבלת ייעוץ פרטני מגורם מוסמך מוטלת על הגולש. בנוסף, התייחסות בכתבה לגופים פיננסיים אינה בהכרח לגופים בנקאיים (בנקים), אלא גם לגופים חוץ בנקאיים הרשאים ליתן הלוואות על פי דין.
זכאות לקצבת סיעוד מחברת הביטוח תלויה בקיום כיסוי ביטוחי, פרטי או קבוצתי.
במידה ואין לך, לא נוכל לסייע בבדיקה לקבלת קצבה, במידה ולא ידוע לך אם ברשותך ביטוח סיעודי, כדאי לבדוק:
1. האם קיים תשלום לחברת ביטוח בין השאר בפירוט חשבון הבנק, כרטיסי האשראי, תלושי השכר לרבות תלושי קרן הפנסיה וכן בדו”ח החיוב החודשי של קופת החולים.
2. באתר הר הביטוח עם פרטי הזיהוי שלך.
לאחר בדיקה שיש לך ביטוח סיעודי, ניתן למלא מחדש את הטופס ולהמשיך בתהליך.
נא להשאיר מספר טלפון נייד לקבלת קישור להמשך הבדיקה:
בלו ג'ירף מדיה בע"מ
המשך הגלישה והשימוש באתר, לרבות במידע, מסמכים, קבצים, תמונות, טקסטים, גרפיקה, תיאורים, ביקורות ומוצרים המצויים באתר, כפופים לתנאים ולמגבלות המפורטים במסמך זה, וכן כל שינוי במסמך, אשר עשוי להתפרסם מעת לעת. הגלישה והשימוש באתר מהווה את הסכמת הגולש לכל תנאי השימוש המפורטים בתקנון זה ולהיותו של תקנון זה מסמך משפטי מחייב, בין הגולש לבין מפעילת האתר.
ככל והגולש אינו מסכים לאלו מן התנאים הקבועים בתקנון, הגולש נדרש לצאת מן האתר, לא להשאיר בו פרטים או לרכוש בו ולא לעשות כל שימוש במידע ובשירותים הנוספים המצויים בו.
מפעילת האתר רשאית לשנות תקנון זה מעת לעת לפי שיקול דעתו הבלעדי והמלא, ושינויים אלה ייכנסו לתוקפם באופן מיידי, עם פרסומם.
התקנון עודכן לאחרונה ביום 28 לחודש אוגוסט 2025.
בשאלות ובירורים בנוגע למוצרים והשירותים המוצעים באתר, הגולש מוזמן ליצור קשר עם מפעילת האתר ב [email protected]
מפעילת האתר או מי מטעמה לא נושא באחריות לכל תוכן פרסומי או מידע מסחרי אחר שיפורסם באתר. הפרסום באתר אינו משום המלצה, חוות דעת, הבעת דעה, עידוד או שידול, מצד מפעילת האתר ולמעשה כל החלטה בדבר השימוש בתכנים הכלכליים, ביטוחיים, רפואיים ואחרים שיבחר לקבל הגולש באתר, תיעשה באחריותו הבלעדית.
כל הודעה למשתמש תיחשב כאילו נמסרה כדין אם נשלחה לכתובת הדוא"ל שמסר בעת השימוש באתר
סמכות השיפוט הבלעדית והייחודית בקשר עם האתר והשירותים הניתנים בו, לרבות פרשנותו ואכיפתו של תקנון זה ו/או כל פעולה או סכסוך הנובע ממנו, תהיה מסורה אך ורק לבית המשפט המוסמך בתל אביב ועל פי דיני מדינת ישראל בלבד
