אופק סגל
עלויות המחיה בישראל מכבידות וישראלים רבים מתקשים לסגור את החודש, שלא לדבר על הפרשה לפנסיה או לתוכנית חיסכון. הסכום הממוצע איתו יוצא אדם לפנסיה בישראל הוא 400 אלף ₪, ובעוד שרובנו חולמים לטייל מסביב לעולם וליהנות בגמלאות, נכפה עלינו לרדת באיכות החיים ולוותר על חיי מותרות.
הפתרון: בניית תוכנית פיננסית אסטרטגית ל-20 שנה קדימה אשר מאפיינת, בודקת, בונה ומשלבת אפיקי השקעה איכותיים בשוק ההון, נדל"ן מקומי ובחו"ל. סיפר לנו יורם (41), שבנה תוכנית פיננסית אסטרטגית לפני שלוש שנים: "אילולא ידעתי שהפרשת 2,500₪ בחודש לתוכנית, תייצר לי הון אישי נוסף לפרישה של כ-2 מיליון ₪ לפחות, הייתי מתחיל מזמן מבלי לחשוב פעמיים".
אביעד רוה, מתכנן פיננסי בכיר המתמחה בתכנון פיננסי אסטרטגי והוליסטי:
"תהליך התכנון הפיננסי שהלקוחות שלי עוברים לוקח את המצב הקיים והפוטנציאל הפיננסי שלהם, ובונה להם את מפת הדרכים אל עבר המטרות והיעדים שלהם ל-10, 15 ו-20 השנים הבאות. בסוף יוצאים עם תכנית עבודה ברורה ופשוטה להבנה עם כלים פרקטיים ליישום התוכנית במלואה.
אחד העקרונות החשובים בבניית תכנית פיננסית הוא היציבות, ניהול סיכונים ופיזור של מספר מכשירי השקעה (שוק ההון, נדל"ן בארץ ובחו"ל והשקעות אלטרנטיביות). רוב התוכניות הפיננסיות מתבססות על מכשיר השקעה בודד, ובכך מפסידות הזדמנויות לביצועים יוצאי דופן במכשירים שלא נחשפו אליהם מלכתחילה ובנוסף התיק תלוי במכשיר השקעה בודד, מה שמייצר תלות מסוכנת בהצלחת המכשיר עקב אי פיזור סיכונים".
אביעד, איך אתה מאתר, בודק ומשלב אפיקי השקעה איכותיים?
"זו שאלה נהדרת, אני מתכנן פיננסי שמתמחה באסטרטגיות השקעה לטווח הארוך, ניהול ופיזור סיכונים ועבודה במגוון מכשירי השקעה איכותיים, ועבודתי היא לאתר, לבצע בדיקת נאותות, לבחון ולהשוות את כל מכשירי ההשקעה הקיימים עבור הלקוח בצורה המעמיקה והמחמירה ביותר.
הלקוח יכול להיות בטוח שהוא מקבל תוכנית פיננסית שממקסמת את הפוטנציאל הפיננסי שלו ומותאמת אישית אליו, שמשקללת את כל מרכיבי הסיכון/סיכוי".
בעלי הון פנוי על סך 300 אלף שקלים ומעלה, או בעלי הכנסה פנויה של 2,500 ₪ ומעלה – שמעוניינים לקבל מידע נוסף על בניית תכנית פיננסית ארוכת טווח, שתסייע לכם לפרוש עם לפחות 2 מיליון ₪ נוספים לקרן הפנסיה, וליהנות מכל ההזדמנויות האדירות של עליית השווקים בליווי מתכנן פיננסי בכיר? בחרו בסטטוס התוכנית הפיננסית שלכם וגלו התאמה ב-3 שלבים:
אביעד המשיך וסיפר: "הניסיון לימד אותי שקיים פער בין תוכנית פיננסית שבונים עצמאית, לכזו שבונה עבורכם איש מקצוע איכותי, שעשוי להגיע למיליוני שקלים.
אחת הסיבות לכך, היא המכשול הרגשי, הרבה מההחלטות הפיננסיות שלנו מערבות גם רגש, ואם התוכנית הפיננסית לא מתחשבת בהתנגדויות הפסיכולוגיות והרגשיות, יהיה קשה לפעול וליישם את התוכנית במלואה. כל תוכנית פיננסית שאני בונה ללקוחותיי בנויה בצורה שמסייעת לקבל החלטות וליישמם בצורה פשוטה, תוך הקניית כלים וידע עצום על הכללים הפיננסים".
אביעד, האם תכנון פיננסי הוליסטי שונה מתכנון פיננסי רגיל שמקבלים בבנקים ובבתי השקעות?
"ראשית, הבנק ובתי ההשקעות לא מעניקים תכנון פיננסי, אלא מנתבים את ההשקעות שלכם אך ורק למוצרים שהם משווקים, ללא הסתכלות רחבה, ללא אסטרטגיה, ללא תכנית עבודה וללא מתן מענה מלא לצרכים של הלקוח.
רוב התוכניות הפיננסיות ניתנות ללא עלות, וכמו שאומרים – אם זה ניתן בחינם, כנראה שאתה עצמך המוצר. רוב המתכננים הפיננסים מתמחים במכשיר השקעה אחד, מה שמגביל את פיזור וניהול הסיכונים של הלקוח, לדוגמא: מתכנן פיננסי שמתמחה בשוק הון, עשוי לא לתת ביטוי בתוכנית עבודה לפוטנציאל התשואה בעסקת נדל"ן בישראל או בחו"ל, בפוטנציאל המינוף ובאופן כללי ביציבות התיק תוך הסתכלות על פיזור וניהול סיכונים.
התוכנית הפיננסית שלי מתאימה לאנשים בעלי הון פנוי להשקעה של 300 אלף ₪ ומעלה, ו/או הכנסה חודשית פנויה של 2,500 ₪ בלבד, באמצעותם יוכלו ליהנות מתכנית פיננסית אסטרטגית מלאה בתשלום, המחולקת ל-4 שלבים ומספקת מענה גם לנושאים כמו השקעות, משכנתא, כלכלת המשפחה, יעדים ומטרות לטווח הבינוני והארוך ועד לפרישה".
רוצים לדעת עוד על בניית תכנית פיננסית אסטרטגית הוליסטית ישימה עם יעדים ישימים? התחילו בדיקת התאמה בשאלון ללא עלות, בסיומו תתגלה התאמתך ותקבל גם כן מידע רב נוסף על אופי התוכנית, בחר את סטטוס התוכנית הפיננסית הנוכחית שלך:
זכאות לקצבת סיעוד מחברת הביטוח תלויה בקיום כיסוי ביטוחי, פרטי או קבוצתי.
במידה ואין לך, לא נוכל לסייע בבדיקה לקבלת קצבה, במידה ולא ידוע לך אם ברשותך ביטוח סיעודי, כדאי לבדוק:
1. האם קיים תשלום לחברת ביטוח בין השאר בפירוט חשבון הבנק, כרטיסי האשראי, תלושי השכר לרבות תלושי קרן הפנסיה וכן בדו”ח החיוב החודשי של קופת החולים.
2. באתר הר הביטוח עם פרטי הזיהוי שלך.
לאחר בדיקה שיש לך ביטוח סיעודי, ניתן למלא מחדש את הטופס ולהמשיך בתהליך.
נא להשאיר מספר טלפון נייד לקבלת קישור להמשך הבדיקה:
בלו ג'ירף מדיה בע"מ
המשך הגלישה והשימוש באתר, לרבות במידע, מסמכים, קבצים, תמונות, טקסטים, גרפיקה, תיאורים, ביקורות ומוצרים המצויים באתר, כפופים לתנאים ולמגבלות המפורטים במסמך זה, וכן כל שינוי במסמך, אשר עשוי להתפרסם מעת לעת. הגלישה והשימוש באתר מהווה את הסכמת הגולש לכל תנאי השימוש המפורטים בתקנון זה ולהיותו של תקנון זה מסמך משפטי מחייב, בין הגולש לבין מפעילת האתר.
ככל והגולש אינו מסכים לאלו מן התנאים הקבועים בתקנון, הגולש נדרש לצאת מן האתר, לא להשאיר בו פרטים או לרכוש בו ולא לעשות כל שימוש במידע ובשירותים הנוספים המצויים בו.
מפעילת האתר רשאית לשנות תקנון זה מעת לעת לפי שיקול דעתו הבלעדי והמלא, ושינויים אלה ייכנסו לתוקפם באופן מיידי, עם פרסומם.
התקנון עודכן לאחרונה ביום 28 לחודש אוגוסט 2025.
בשאלות ובירורים בנוגע למוצרים והשירותים המוצעים באתר, הגולש מוזמן ליצור קשר עם מפעילת האתר ב [email protected]
מפעילת האתר או מי מטעמה לא נושא באחריות לכל תוכן פרסומי או מידע מסחרי אחר שיפורסם באתר. הפרסום באתר אינו משום המלצה, חוות דעת, הבעת דעה, עידוד או שידול, מצד מפעילת האתר ולמעשה כל החלטה בדבר השימוש בתכנים הכלכליים, ביטוחיים, רפואיים ואחרים שיבחר לקבל הגולש באתר, תיעשה באחריותו הבלעדית.
כל הודעה למשתמש תיחשב כאילו נמסרה כדין אם נשלחה לכתובת הדוא"ל שמסר בעת השימוש באתר
סמכות השיפוט הבלעדית והייחודית בקשר עם האתר והשירותים הניתנים בו, לרבות פרשנותו ואכיפתו של תקנון זה ו/או כל פעולה או סכסוך הנובע ממנו, תהיה מסורה אך ורק לבית המשפט המוסמך בתל אביב ועל פי דיני מדינת ישראל בלבד