יתרונות והבדלים בין קופת גמל להשקעה לקרן השתלמות

יונתן שלום
30 במרץ 2021
shutterstock_1169703196 (1)

הרבה פעמים סוכני מכירות מספרים שקופת גמל להשקעה וקרן השתלמות זה דיי אותו הדבר ומטעים את הלקוח שיפעל בדרך המשתלמת ביותר עבור הסוכן.
אנחנו ב-"שמענו" מאמינים בצרכנות נכונה וחשוב לנו ליידע את הציבור במידע הכי נכון ומדויק בנושאים פיננסיים.

אז כדי שלא יעבדו עליכם, הנה ההבדלים המרכזיים בין קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות:

קופת גמל להשקעה 

נוצרה כדי לעודד את הציבור להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו מצד אחד ולא להכריח אותו לסגור את הכסף עד גיל פרישה. לקופת גמל להשקעה מופרש כסף רק בידי המשקיע ולא מעסיק או כל אדם אחר. בנוסף קופת גמל מציעה למשקיע 3 מסלולים לבחירה – סולידי(מורכב ברובו מאג"ח), בינוני(שילוב מאוזן בין מניות לאג"ח) ומסלול מנייתי(מורכב כולו ממניות).

לאנשים שרוצים לחסוך לטווח הארוך ויודעים שלא ימשכו אותו עד גיל הפנסיה(60+) ואין להם את הרצון/ידע/כוח להתעסק עם שוק ההון והשקעות קופת גמל היא כלי מצוין לחיסכון והשקעה.
אנחנו ממליצים לערוך סקר שוק בין קופות הגמל המובילות ולראות תשואות היסטוריות(3/5/10/15 שנים אחורה) ולהשוות בין דמי הניהול של כל אחת ואחת ואז לבחור את הקופה המשתלמת יותר ע"פ ראות עיניכם.

היתרונות הבולטים של קופת גמל להשקעות הם:

  • נזילות
  • דמי ניהול נמוכים (בדרך כלל 0.6%-0.8%)
  • ניתן לעבור בין מסלולים שונים ובין קופות שונות מבלי שיחשב כמכירה (כלומר, אין מס במעבר). 
  • ניתן ליהנות מהטבות משמעותיות אם ממתינים עד לגיל 60
  • ניתן לחסוך דרכו בהוראת קבע ובאופן חד פעמי (עד 70 אלף בשנה)

קרן השתלמות

בפועל, מדובר בקופת חיסכון לשכירים, לעצמאים ולחברי קיבוצים ומושבים שיתופיים. המטרה המקורית שלה הייתה לשמש את העובדים למימון השתלמויות, כנסים מקצועיים ולימודי המשך. היום, ברוב המקרים היא משמשת כחיסכון לטווח זמן בינוני.
מדובר בפתרון החיסכון האולטימטיבי לשכירים כאשר גם אתם וגם המעסיק מחוייב להפקיד אליו כספים והעובדה שלאחר 6 שנים תוכלו למשוך את הכסף מבלי לשלם מס רווחי הון לכל מטרה!

היתרונות הבולטים של קרן השתלמות:

שמענו
  • הכסף המופקד אליה מגיע מהמעסיק ומבעל הקרן (המעסיק אינו חייב להפקיד לקרן השתלמות ולכן יש לקבוע את הפרט לפני תחילת עבודה)
  • אין מגבלות לשימוש בכסף, לאחר צבירה של 6 שנים ניתן לנצל את הכסף לכל מטרה
  • האפיק היחיד שלא לטווח ארוך ונותר פטור לחלוטין ממס (אחרי הרפורמות במיסוי שוק ההון בישראל).

אנחנו מקווים שנהנתם מהפוסט ולמדתם משהו חדש שלא הכרתם,
אנחנו נמשיך לעדכן אתכם מדי שבוע במה שכדאי שתדעו,
אם אתם רוצים לדעת איך לשפר את התנאים שלכם
השאירו פרטים בניוזלטר שלנו וקבלו תוכן איכותי בנושאי פיננסיים מדי שבוע!

כתיבת תגובה

רוצים לשמוע על הכל לפני כולם?

הרשמו לניוזלטר שלנו

כתבות מומלצות

אולי יעניין אותך גם