אופק סגל
70 אלף ישראלים בשנה יוצאים לפנסיה המיוחלת המביאה איתה שינויים גדולים, רגשיים וגם כלכליים. על הפורשים להתכונן לירידה בהכנסה השוטפת לצד עלייה בהוצאות ולתכנן זאת בתבונה לטווח של 20 שנה ויותר.
נפגשנו עם נירן ליברמן, מנכ"ל "קבוצת עיטם", סוכנות פיננסים מובילה בעלת ותק של עשור המנהלת ומשרתת אלפי לקוחות בישראל.
רצינו להבין את חשיבות תופעת המיסוי בקרב הפנסיונרים.. ועל הדרך קיבלנו ממנו טיפים פיננסים חשובים להגדלת החיסכון הפנסיוני.
בסיום תקופת ההעסקה (67 לגברים, 62 לנשים) רובנו זכאים למענקים שונים כגון פיצויי פיטורים, מענק הסתגלות, ימי מחלה, קצבת זקנה ועוד. הליך "קיבוע זכויות" נועד להשיג עבורכם הקלה עד פטור מלא במיסוי על הסכומים שקיבלתם בפרישה.
בנוסף, פנסיונרים זכאים לרשימה ארוכה של הטבות מס מהמדינה (תיקון 190, תקנה 125 ד', סעיף 9 א', סעיף 45 א', סעיף 47 א', סעיף 37 וסעיף 44 לפקודת מס הכנסה).
הטבות אלו חוסכות לפנסיונרים עשרות אלפי שקלים במיסוי ומספקות הנחה ועד פטור מלא מתשלומי מיסים.
בני 55+? רוצים לגלות אילו הטבות מגיעות לכם? לחצו כאן לבדיקת זכאות ובסופה תגלו האם מגיעות לכם הטבות מס בשווי עשרות אלפי שקלים ותוכלו לממש אותן על פי חוק באמצעות גוף מוסמך.
הישראלים זורקים אלפי שקלים לפח בגין עמלות נסתרות של הבנק, דמי שמירה, דמי ניהול, מס עיזבון ועמלות נוספות – ואינם מודעים לכך שיכולים לחסוך הון.
הבנק הוא גוף פיננסי, אל תחכו שיעדכן אתכם שחסך לכם בדמי הניהול, אלא, עליכם לדרוש את ההוזלה המגיעה לכם באמצעות הליך מקצועי.
בזמן ששוק הנדל"ן הישראלי נאבק להשיג 4.5% תשואה ושוק ההון סובל מתנודתיות חריפה, מיליוני משקיעים בעולם משיגים תשואה גבוהה אף יותר, לצד פוטנציאל גדילה ללא רבב ורמת סיכון נמוכה. חשיפה לנכסים אלטרנטיביים עשויה להנמיך את התנודתיות ולהיות שווה לך עשרות אחוזי רווח.
רוצים לבדוק התאמתכם להשקעה בנכסים אלטרנטיביים ולהגדיל את פוטנציאל התשואה? לחצו כאן ובדקו זכאות להטבות מס לפנסיונרים והשקעה בנכסים אלטרנטיבים בתוך דקה, בסיום השאלון תגלו את מידת זכאותכם ותוכלו לקבוע פגישה עם גוף מוביל ומוסמך.
"עם תכנית נכונה כל אחד יכול לחסוך מעל מיליון" – אמר לנו נירן.
הסוד הרביעי מדבר על תקופת הזמן כערך עליון בהגדלת החיסכון הפנסיוני. כראייה, נצליב את הדוגמא לעולם ה"ריבית דריבית" שמציג פער כספי משמעותי בזכות שינויי חודשי "קטנטן" לאורך זמן.
אפקט התשואה לטווח ארוך הוא בדיוק "מקפצת התשואה" שעשוייה ליצור פער של מאות או אלפי אחוזים בגודל החיסכון. לדוגמא, בתוך 12 שנים תיק השקעות מנוהל בסכום של 500,000 ש"ח ועם 6% תשואה שנתית קבועה – יגיע לסכום של 1,006,094 ש"ח.
רוצים לברר את זכאותכם להטבות מס מהמדינה? רוצים לבדוק בכמה תוכלו להגדיל את החסכונות לפנסיה ובמהלכה בזכות תכנון פיננסי מקצועי? בחרו את קבוצת גילכם והתחילו בבדיקה, בסופה תגלו את זכאותכם ותוכלו לתאם פגישה אישית עם גורם מוסמך.
"נניח ויש לי מיליון ש"ח בבנק והוא ברמת חשיפה של 30% למניות, וברשותי גם כן קופת גמל באותו סכום עם חשיפה זהה למניות. אם אעשה שינויי "קוסמטי" בלבד, אוכל לחסוך אלפי שקלים במיסוי מבלי לפגוע בתשואה ובצבירה, איך בדיוק?
אם אוריד את החשיפה למניות ל10% בבנק, ואגדיל ל50% חשיפה בקופות הגמל, רמת החשיפה שלי למניות תישאר זהה, אך קופת הגמל מלווה בהטבות מס ולכן אחסוך הון במס רווחי הון".
זה הזמן – בדקו זכאות להטבות מס מהמדינה, הוזלת עמלות ודמי ניהול והגדלת החיסכון הפנסיוני בעשרות אחוזים באמצעות השאלון הבא. בסיום השאלון תגלו את מידת זכאותכם ותוכלו לקבוע פגישה אישית למימוש ההטבות המגיעות לכם (בזמן שנוח לך) על ידי גוף מוסמך:
זכאות לקצבת סיעוד מחברת הביטוח תלויה בקיום כיסוי ביטוחי, פרטי או קבוצתי.
במידה ואין לך, לא נוכל לסייע בבדיקה לקבלת קצבה, במידה ולא ידוע לך אם ברשותך ביטוח סיעודי, כדאי לבדוק:
1. האם קיים תשלום לחברת ביטוח בין השאר בפירוט חשבון הבנק, כרטיסי האשראי, תלושי השכר לרבות תלושי קרן הפנסיה וכן בדו”ח החיוב החודשי של קופת החולים.
2. באתר הר הביטוח עם פרטי הזיהוי שלך.
לאחר בדיקה שיש לך ביטוח סיעודי, ניתן למלא מחדש את הטופס ולהמשיך בתהליך.
נא להשאיר מספר טלפון נייד לקבלת קישור להמשך הבדיקה:
בלו ג'ירף מדיה בע"מ
המשך הגלישה והשימוש באתר, לרבות במידע, מסמכים, קבצים, תמונות, טקסטים, גרפיקה, תיאורים, ביקורות ומוצרים המצויים באתר, כפופים לתנאים ולמגבלות המפורטים במסמך זה, וכן כל שינוי במסמך, אשר עשוי להתפרסם מעת לעת. הגלישה והשימוש באתר מהווה את הסכמת הגולש לכל תנאי השימוש המפורטים בתקנון זה ולהיותו של תקנון זה מסמך משפטי מחייב, בין הגולש לבין מפעילת האתר.
ככל והגולש אינו מסכים לאלו מן התנאים הקבועים בתקנון, הגולש נדרש לצאת מן האתר, לא להשאיר בו פרטים או לרכוש בו ולא לעשות כל שימוש במידע ובשירותים הנוספים המצויים בו.
מפעילת האתר רשאית לשנות תקנון זה מעת לעת לפי שיקול דעתו הבלעדי והמלא, ושינויים אלה ייכנסו לתוקפם באופן מיידי, עם פרסומם.
התקנון עודכן לאחרונה ביום 28 לחודש אוגוסט 2025.
בשאלות ובירורים בנוגע למוצרים והשירותים המוצעים באתר, הגולש מוזמן ליצור קשר עם מפעילת האתר ב [email protected]
מפעילת האתר או מי מטעמה לא נושא באחריות לכל תוכן פרסומי או מידע מסחרי אחר שיפורסם באתר. הפרסום באתר אינו משום המלצה, חוות דעת, הבעת דעה, עידוד או שידול, מצד מפעילת האתר ולמעשה כל החלטה בדבר השימוש בתכנים הכלכליים, ביטוחיים, רפואיים ואחרים שיבחר לקבל הגולש באתר, תיעשה באחריותו הבלעדית.
כל הודעה למשתמש תיחשב כאילו נמסרה כדין אם נשלחה לכתובת הדוא"ל שמסר בעת השימוש באתר
סמכות השיפוט הבלעדית והייחודית בקשר עם האתר והשירותים הניתנים בו, לרבות פרשנותו ואכיפתו של תקנון זה ו/או כל פעולה או סכסוך הנובע ממנו, תהיה מסורה אך ורק לבית המשפט המוסמך בתל אביב ועל פי דיני מדינת ישראל בלבד