יתרונות והבדלים בין קופת גמל להשקעה לקרן השתלמות

יונתן שלום
30 במרץ 2021
shutterstock_1169703196 (1)

ההבדלים בין קופת גמל להשקעה לקרן השתלמות

הרבה פעמים סוכני מכירות מספרים שקופות גמל להשקעה וקרנות השתלמות זה דיי אותו הדבר ומטעים את הלקוח שיפעל בדרך המשתלמת ביותר עבור הסוכן.
אנחנו ב-"שמענו" מאמינים בצרכנות נכונה וחשוב לנו ליידע את הציבור במידע הכי נכון ומדויק בנושאים פיננסיים. אז כדי שלא יעבדו עליכם, הנה ההבדלים המרכזיים בין קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות:

קופת גמל להשקעה 

נוצרה כדי לעודד את הציבור להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו מצד אחד ולא להכריח אותו לסגור את הכסף עד גיל פרישה. לקופת גמל להשקעה מופרש כסף רק בידי המשקיע ולא מעסיק או כל אדם אחר.  ניתן להפקיד כסף לקופת גמל להשקעה כקצבה חודשית מוגדרת מראש באמצעות הוראת קבע או כהפקדות חד פעמיות באמצעות העברות בנקאיות וצ'קים. ונכון לשנת 2021 ניתן להפקיד עד 70,913 ש"ח בשנה קלנדרית לאדם.  בנוסף קופת גמל מציעה למשקיע 3 מסלולים לבחירה:

  • סולידי(מורכב ברובו מאג"ח)
  •  בינוני(שילוב מאוזן בין מניות לאג"ח) 
  • מסלול מנייתי(מורכב כולו ממניות)

לאנשים שרוצים לחסוך לטווח הארוך ויודעים שלא ימשכו אותו עד גיל הפנסיה(60+) ואין להם את הרצון/ידע/כוח להתעסק עם שוק ההון והשקעות קופת גמל היא כלי מצוין לחיסכון והשקעה. אך גם לחבר'ה צעירים יותר המעוניינים בחיסכון לטווח קצר יותר יכולה להתאים קופת גמל להשקעה בגלל הנזילות שלה.

היתרונות הבולטים של קופת גמל להשקעות הם:

  • נזילות
  • דמי ניהול נמוכים (בדרך כלל 0.6%-0.8%)
  • ניתן לעבור בין מסלולים שונים ובין קופות שונות מבלי שיחשב כמכירה (כלומר, אין מס במעבר). 
  • ניתן ליהנות מהטבות משמעותיות אם ממתינים עד לגיל 60
  • ניתן לחסוך דרכה בהוראת קבע ובאופן חד פעמי (עד 70 אלף בשנה)

קופת גמל להשקעה השוואה

בתי השקעות רבים מציעים קופות גמל להשקעה ונתוני התשואות שלהם מתפרסמים בכל רבעון.
להלן רשימת של בתי השקעות מובילים בקופות גמל:

ועוד רבים אחרים..

בנוסף להלן נתוני התשואות נכון לשנת 2021:

קופת גמל להשקעה

אנחנו ממליצים לערוך סקר שוק בין קופות הגמל המובילות ולראות תשואות היסטוריות(3/5/10/15 שנים אחורה) ולהשוות בין דמי הניהול של כל אחת ואחת ואז לבחור את הקופה המשתלמת יותר ע"פ ראות עיניכם.

קרן השתלמות

בפועל, מדובר בקופת חיסכון לשכירים, לעצמאים ולחברי קיבוצים ומושבים שיתופיים. המטרה המקורית שלה הייתה לשמש את העובדים למימון השתלמויות, כנסים מקצועיים ולימודי המשך. היום, ברוב המקרים היא משמשת כחיסכון לטווח זמן בינוני. מדובר בפתרון החיסכון האולטימטיבי לשכירים כאשר גם אתם וגם המעסיק מחוייב להפקיד אליו כספים והעובדה שלאחר 6 שנים תוכלו למשוך את הכסף מבלי לשלם מס רווחי הון לכל מטרה!

היתרונות הבולטים של קרן השתלמות:

  • הכסף המופקד אליה מגיע מהמעסיק ומבעל הקרן (המעסיק אינו חייב להפקיד לקרן השתלמות ולכן יש לקבוע את הפרט לפני תחילת עבודה)
  • אין מגבלות לשימוש בכסף, לאחר צבירה של 6 שנים ניתן לנצל את הכסף לכל מטרה
  • האפיק היחיד שלא לטווח ארוך ונותר פטור לחלוטין ממס (אחרי הרפורמות במיסוי שוק ההון בישראל).

קרן השתלמות למורים

מדובר בקרן השתלמות ייעודית עבור עובדי הוראה, בתמיכה הסתדרות המורים בישראל.
רוב הפעמים קרן השתלמות זו נועדה לשנת השתלמות של עובדי הוראה שבה הם יוצאים לקורסים, השתלמויות וכו אך ניתן גם לחסוך בה ללא קשר להשתלמויות כאלה ואחרות.

מדובר במכשיר מעולה עבור עובדי הוראה ושווה לבדוק תחת כל מוסד את הזכויות וההטבות המגיעות לכם!

קרן השתלמות לעובדי מדינה

מאוד דומה לקרן השתלמות למורים, אך כאן קהל הזכאים הוא עובדי מדינה.
ההטבות מעט שונות והתנאים הם אחרים. אנחנו ממצליצים לקרוא על כך בקישור מתחת כדי להבין בדיוק מה מגיע למי:

להלן לינק לאתר של החברה לניהול קרן השתלמות לעובדי מדינה.

קרן השתלמות השוואה

כפי שאמרנו גם בקופות גמל, תמיד שווה לערוך בדיקה בין בתי ההשקעות והחברות השונות המציעות קרן השתלמות ולאחר מכן לקחת החלטה איפה יותר מתאים לכם.

להלן כלי מצוין להשוואה מהירה בין קרנות השתלמות:

https://www.supermarker.themarker.com/Gemel/CompareHishtalmutFunds.aspx

אנחנו מקווים שנהנתם מהפוסט ולמדתם משהו חדש שלא הכרתם,
אנחנו נמשיך לעדכן אתכם מדי שבוע במה שכדאי שתדעו,
אם אתם רוצים לדעת איך לשפר את התנאים שלכם הירשמו לניוזלטר שלנו וקבלו עדכונים חדשים מדי שבוע!

נשמח לעזור לכם בכל שאלה

כתיבת תגובה

רוצים לשמוע על הכל לפני כולם?

הרשמו לניוזלטר שלנו

כתבות מומלצות