פורטל פיננסי חדשני

פורטל פיננסי חדשני

דף הבית | משכנתאות | מדריכי משכנתא | מדריך לקיחת משכנתא: ריבית הפריים מובילה במירוץ מסלולי משכנתא לשנת 2022

מדריך לקיחת משכנתא: ריבית הפריים מובילה במירוץ מסלולי משכנתא לשנת 2022

עדן סרור
8 באפריל 2021
שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email
תוכן עניינים

שלום לכם מבקרים יקרים, אנו שמחים שנכנסתם למדריך משכנתא מתקדם מאת שמענו.

אנו מקווים שתמצאו ערך רב בכתבה הזו בעבורכם ללקיחת משכנתא – אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר עבור המשפחה הישראלית הממוצעת.

בעולם המשכנתא כל פיסת מידע ולו הקטנה ביותר עשויה לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה ומאות אלפי שקלים בכל חיי המשכנתא, ולכן החלטנו להכין עבורכם את המדריך המלא לנטילת משכנתא המכיל את כל המידע הפרקטי והנחוץ בנושאי משכנתאות.

מדריך משכנתא
מדריך משכנתא

מדריך משכנתא #1 – מה זה משכנתא?

משפחות רבות מגיעות למקום שבו הן מעוניינות לרכוש נכס, ואז לפתע עולה השאלה – מה זה משכנתא בכלל? לכן יצרנו עבורכם את המאמר הקרוב:

משכנתא היא הלוואה לטווח של עד 30 שנים (אורך הזמן תלוי בגיל הלווים) שניתן לקבל מהבנק בסכום גבוה תחת שעבוד הנכס אותו אנו מעוניינים למכור ומחולקת לנו בפריסה חודשית על בסיס המסלולים הקיימים שעליהם נרחיב בהמשך.
המשכנתא הממוצעת של משפחה בישראל עומדת על 650-700 אלף שקל. במילים אחרות – משכנתא היא החוב הגדול ביותר שכל משפחה לוקחת על עצמה(כנראה). סך המשכנתאות של כל הציבור עומד על סדר גודל של 300 מיליארד שקל!


מהצד השני, גם המלווים(בנקים) תלויים מאוד בשוק המשכנתאות. בנקים למשכנתאות אחראים על יותר מרבע מהאשראי הכולל של המערכת הבנקאית!
הנתונים האלו לא אמורים להפתיע אף אחד, שהרי נטילת משכנתא היא לטובת רכישת דירה, ולרוב הציבור העסקה הכלכלית הגדולה והמשמעותית ביותר, ומשמשת גם כנכס העיקרי של המשפחה.
בהמשך המאמר נעבור על תהליך לקיחת משכנתא.

הבנקים – מה התנאים שנקבל?

נתחיל בשאלה הראשונה – כמה כסף הבנקים יכולים להלוות לנו?
הבנקים מספקים עד 75% מימון על דירה ראשונה ועד 50% מימון על דירה שנייה. לצורך העניין הנכס הראשון שאנו רוכשים שווה מיליון ש"ח, אזי הבנק מוכן לממן 750,000 ש"ח מרכישת הנכס.
במידה ואנו משפרי דיור(מוכרים את הדירה הקיימת וקונים דירה חדשה במקומה) הבנק מוכן לממן 70% מהנכס.


מהם התנאים בהם הבנק מוכן להלוות לנו בלקיחת משכנתא?

מה שחשוב לבנק היא יכולת ההחזר של ההלוואה:
– מידת היציבות הכלכלית שלכם
– הכנסה קבועה ויציבה
– חשבון ללא עבר בעייתי(BDI)

כמה הבנק ייתן לנו להחזיר מההכנסה?

הבנק מוכן לאפשר לנו להחזיר עד 40% מההכנסה נטו בקיזוז הלוואות(במידה וקיימות).
לדוגמא, נניח וההכנסה נטו במשפחה היא 25,000 ש"ח וקיימות עוד הלוואות חודשיות על סך 5,000 ש"ח אז הבנק יחשב את החזר ההכנסה לא מ-25,000 אלא מ-20,000 ש"ח מפני שזו ההכנסה נטו לאחר קיזוז.
מ-20,000 ש"ח נחשב 40% מה שייתן לנו גובה החזר חודשי על סך 8,000 ש"ח.
כמובן שיהיו מקרים בהם הבנק לא יהיה מוכן לאשר 40% אלא הרבה פחות.

מדריך משכנתא #2 – אילו מסמכים נדרש להביא איתנו לבנק בעת לקיחת משכנתא?

הרשימה הקרובה היא הרשימה הבסיסית שיכולה להשתנות בהתאם ללווים, מצבכם התעסוקתי וסוג העסקה:
– עו"ש 3 חודשים אחרונים
– 3 תלושי משכורת אחרונים
דו"ח יתרות הלוואות(במידה וקיימות)
– שומת מס של השנה האחרונה ושנה קודמת(לעצמאיים בלבד)
– פרטים על הנכס המבוקש(נוסח טאבו או אישור זכויות)
– תעודת זהות + ספח


לאחר העברת המסמכים ובמידה והכל נמצא תקין אתם אמורים לקבל אישור עקרוני לנטילת משכנתא.
אך שימו לב:
גם אם קיבלתם אישור עקרוני, אין זה אומר שבאמת תקבלו את המשכנתא ולכן יש לתת את כל המסמכים הרלוונטים מבלי להחסיר שום פרט מידע!
במידה וכל המסמכים ימצאו תקינים וקיבלתם אישור עקרוני – ניתן לחתום על חוזה.


במידה ולא קיבלתם אישור עקרוני יש לבדוק את המסמכים ששלחתם:
– אולי אתם לא עומדים באחוזי המימון
– אולי ההכנסה החודשית נמוכה מדי ביחס לגובה המשכנתא
– סיפרתם לבנק דברים שהוא לא שאל עליהם


הירשמו לניוזלטר "שמענו" וקבלו בזמן אמת את כל החדשות, הנושאים והעדכונים הפיננסים החמים!

מסלול הקל"צ – ריבית קבועה לא צמודה

מסלול ריבית קבועה לא צמודה למדד, המסלול היציב והבטוח ביותר שבו ההחזר לא משתנה לכל אורך חיי המשכנתא. ע"פ הוראות בנק ישראל אנחנו חייבים להשתמש בריבית קבועה בלפחות ⅓ מנטילת המשכנתא, כלומר אם לקחנו משכנתא על סך 600,000 ש"ח אנו חייבים לקחת מינימום 200,000 בריבית קבועה.

יתרונות מסלול הקל"צ:

  • מסלול יציב, ההחזר נשאר אותו זהה לכל אורך חיי ההלוואה ולא צפויות הפתעות לא נעימות במהלך חיי ההלוואה.
  • המסלול לא צמוד מדד, מה שאומר שבמסלול זה לא יכול לחזור לנו כסף אל הקרן.

חסרונות מסלול הקל"צ:

  • הריבית יחסית למסלולים צמודי המדד גבוהה יותר, מכיוון שהמסלול לא צמוד מדד ויותר יציב אז הריבית בו היא גבוהה יותר מאשר במסלולים צמודי המדד.
  • במידה והחלטנו לפרוע את המסלול הזה בשלב כלשהו בהלוואה נהיה חשופים לעמלות פירעון מוקדם.

מסלול המ"צ

ריבית משתנה צמודה נחשבת לריבית מסוכנת שההחזר החודשי עולה בא לאורך חיי ההלוואה אך יש לה יתרונות שווה להתייחס אליהם. הריבית מחושבת ע"פ עוגן חיצוני לבנק המשתנה כל תקופה מסוימת + מרווח שהבנק קובע, לדוגמא:
אם העוגן שלילי ועומד על 3.0 -והמרווח עומד על 3% אז הריבית תהיה 7.2%. נניח ועוד 5 שנים העוגן
מתעדכן ל1% אז הריבית תעמוד על 4%.

המרווח נקבע במועד לקיחת ההלוואה ומלווה אותנו לכל אורך חיי ההלוואה.
לריבית משתנה יש מועד שינוי הריבית ובמועד זה הבנק בודק את העוגן האקטואלי לחישוב הריבית. במידה וחתמתם בבנק על נטילת משכנתא ועדיין לא משכתם את הכסף בפועל אתם חשופים לשינוי בעוגן והוא מתקבע רק לאחת משיכת הכסף!
חישוב ההחזר החודשי מבוסס על הריבית העדכנית פלוס חישוב יתרת הקרן העדכנית לאחר חישוב ההצמדה למדד המחירים לצרכן.

יתרונות מסלול המ"צ:

  • ברוב המקרים במסלול זה לא יהיו קנסות יציאה גבוהים(אם יהיו כאלה בכלל)
  • מסלול רווחי לבנק ולכן שילוב שלו בתמהיל יכול לשפר לנו ריביות במסלולים אחרים
    החזר חודשי התחלתי נמוך יחסית

חסרונות מסלול המ"צ:

  • סך התשלום לבנק במסלול זה צפוי להיות גבוה במיוחד, הרבה מעבר ליתר המסלולים
  • ההחזר החודשי במסלול זה חשוף למדד ולשינויי ריבית, מסלול תנודתי שצפוי לעלות משמעותית לאורך השנים.

מסלול המל"צ

ריבית משתנה לא צמודה למדד מחושבת ע"פ עוגן חיצוני לבנק המשתנה כל תקופה מסוימת פלוס מרווח שהבנק קובע. לדוגמא – אם העוגן שלילי ועומד על 3.0 -והמרווח עומד על %3 אז הריבית תהיה %7.2 נניח ועוד 5 שנים העוגן מתעדכן ל%1 אז הריבית תעמוד על %4.

לריבית משתנה יש מועד שינוי הריבית ובמועד זה הבנק בודק את העוגן האקטואלי לחישוב הריבית. במידה וחתמתם בבנק על נטילת משכנתא ועדיין לא משכתם את הכסף בפועל אתם חשופים לשינוי בעוגן והוא מתקבע רק לאחת משיכת הכסף!

הזכרנו את המושג עמלת פירעון מוקדם:
מדובר בעמלה שהבנק גובה מאתנו במידה ואנו מסלקים את המשכנתא מוקדם מהצפוי.

אחד הדברים החשובים ביותר בנטילת משכנתא הוא תמהיל המשכנתא, מה שמרכיב את המסלולים שלנו. אתם מוזמנים להיכנס ללינק לכתבה שלנו על תמהיל משכנתא וללמוד טוב יותר כיצד הוא משפיעה על המשכנתא ומה החשיבות שלו.

מדריך משכנתא #3 – מסלולי משכנתא

משכנתא מורכבת מכמה מסלולים עיקריים, שלרוב מקטלגים אותם ל-5 מסלולים עיקריים:
– מסלול ריבית פריים
– ק"צ – ריבית קבועה צמודה למדד
– קל"צ – ריבית קבוע לא צמודה למדד
– מ"צ – ריבית משתנה צמודה למדד
– מל"צ – ריבית משתנה לא צמודה למדד

לכל אחד מהמסלולים יתרונות וחסרונות, לכן כל מסלול אמור להיות מותאם אישית לפי צרכי הלקוח.
הפרמטרים שחשובים לנו בבחירת מסלול הם – לאיזו תקופה אנו לוקחים את המשכנתא, בחירת התקופות, חלוקת הכסף לכל מסלול וכו..

בחירה נכונה של מסלול הינה קריטית ומשפיעה באופן מאוד משמעותי על נטילת משכנתא שלכם!
בחירה לא נכונה עלולה לייקר את המשכנתא באופן משמעותי וכתוצאה מכך לקחת הלוואה גדולה עלינו.
כפי שאמרנו בתחילת המאמר, משכנתא הינה ההלוואה הגדולה ביותר של רוב משפחות ישראל ויש לקחת אותה בכובד ראש תוך בדיקה מדוקדקת של כל המרכיבים והתאמה אישית לצרכים שלנו.

כעת נפרט על כל מסלול:

מסלול ריבית פריים

מסלול זה מורכב מריבית בנק ישראל (קישור למאמר שלנו על ריבית בנק ישראל)+ 1.5%.
ברגעים אלה ריבית בנק ישראל עומדת על 0.1% מה שאומר שריבית הפריים היא 1.6%.
ניתן לקחת את מסלול הפריים עד כ-⅔ מגובה המשכנתא (על בסיס הרפורמה החדשה של בנק ישראל) ובסביבת הריבית הנוכחית מסלול זה נחשב מסלול טוב מאוד.

חשוב לציין שבמידה וריבית בנק ישראל תעלה, ריבית פריים תעלה מיד אחריו מה שאומר שהמסלול הנ"ל פחות יציב למרות שכרגע הוא משתלם מאוד. תמיד יש סיכוי שבעוד כמה שנים הוא יהיה יותר גבוה ולכן עלינו תמיד להיות ערניים ולשים לב אליו.

את מסלול ריבית הפריים ניתן לפרוע בכל שלב בלקיחת משכנתא ללא עמלות פירעון מוקדם וזה אחד היתרונות המרכזיים של מסלול זה. בנוסף ראוי לציין שלרוב מוסיפים או מורידים לריבית פריים אחוזים.
לדוגמא, ריבית פריים פלוס חצי =1.2 % או ריבית פריים מינוס חצי = 1.1% | זה שלקחנו את הפריים לא אומר בהכרח שהריבית במסלול תהיה 6.1%.

זה תלוי בחוזק האשראי של הלקוח, באחוזי המימון בעסקה ובעוד משתנים הקשורים ללקוח שלוקח את המשכנתא, וכמובן גם ביכולות ובקשרים שלו מול הבנקים השונים.

מסלול הק"צ – ריבית קבועה צמודה

ריבית קבועה צמודה למדד הינה המסלול המסורתי במשכנתאות, ואם תבדקו אצל ההורים שלכם, משפחה מבוגרת תראו שלרוב האנשים המסלול קיים במשכנתא שלהם.
הריבית במסלול זה קבועה לכל אורך חיי ההלוואה, אולם הקרן צמודה למדד. מה שאומר שההחזר החודשי מתנהג בהתאם למדד והוא לא תמיד יציב.

ע"פ נהלי בנק ישראל לפחות ⅓ מנטילת המשכנתא חייב להיות בריבית קבועה כמו הק"צ.
בסיס ההצמדה לקרן הוא מדד המחירים לצרכן מתעדכן כל 15 לחודש.

יתרונות מסלול הק"צ:


– החזר חודשי יציב יחסית מכיוון שהריבית קבועה, אך הוא עדיין חשוף לשינויים בגלל ההצמדה למדד.
– במידה ולוקחים את המסלול לתקופה ארוכה שיטת החישוב של שפיצר מובילה לכך שנשלם עליו פחות מאשר מסלול הקל"צ.

חסרונות מסלול הק"צ:


– מסלול לא גמיש ואם לא נפרע אותו בשלב מוקדם יותר נהיה חשופים לעמלות פירעון מוקדם.
– המסלול צמוד למדד ולכן הוא חשוף לעליית מדד ועליית ההחזר החודשי במשך השנים.

לסיכום, מדובר במסלול יחסית יציב אך יכולות להיות לו תנודות ועליה בהחזרים החודשיים לאורך זמן ויש לקחת זאת בחשבון ולנהל נכון את הסיכונים.

מהם הביטחונות הנדרשים לנטילת משכנתא?

  • ביטוח חיים למשכנתא – עליכם לעשות ביטוח חיים שמבטיח שבמידה וחס וחלילה אחד מכם נפטר טרם זמנו הבנק יכסה את המשכנתא דרך חברת הביטוח
  • רישום במינהל מקרקעי ישראל/טאבו: הבנק מבקש לבטח את עצמו בהערת אזהרה בטאבו או במנהל כדי שלא תוכלו למכור את הבית ללא אישורו
  • הבנק מבקש לרשום ברשם המשכונות משכון במשרד המשפטים
  • ביטוח מבנה – ביטוח המכסה את הנכס מפני אסונות טבע למיניהם וכל נזק אחר היכול להיגרם לנכס
  • חתימה של מוכרי הדירה ועורך דין – הבנק מאלץ גם את מוכרי הדירה ועורך דינם לחתום על מסמכים עבור הבנק שמבטיחים שהכסף יוחזר לבנק במקרה של ביטול עסקה.

במידה והכל מתנהל כשורה הבנק יעביר את התיק לבדיקה אחרונה ובמידה והכל תקין הכסף יועבר לחשבונו של מוכר הנכס.

סיכום – אנו מקווים שנהניתם מהמאמר והוא עזר לכם לקבל מושג טוב יותר מה זה משכנתא ומהו התהליך לקיחת משכנתא, אל תשכחו לקרוא את הכתבה הבאה בנושא מחזור משכנתא.
לכל עזרה או שאלה אנו עומדים לצידכם ועוזרים לכם לשמוע את כל השמועות בחוץ!

בדוק זכאות לחיסכון במשכנתא

✔️ בדיקת זכאות ללא עלות
✔️חיסכון במחזור ולקיחת משכנתא חדשה
✔️שיפור ריביות ותמהיל משכנתא

{{error.name}}
{{error.phone}}
{{error.typeMashkanta}}
{{item.validText}}
{{item.validText}}
{{successMhzor}}

טיפים לחיסכון במשכנתא

✔️לפני לקיחת משכנתא? השתמשו במחשבון משכנתא לחישוב החזר חודשי, חישוב תקופת משכנתא וסכום ההלוואה, חישוב ריבית משכנתא, מדד ויתרת הלוואה.
✔️מומלץ לתכנן את המשכנתא לפי מצבכם הפיננסי ולהתאים את גובה ההחזר החודשי להכנסה הפנויה.
✔️השוואת מחירים במשכנתא –  כדאי להשוות מסלולים, תמהילים והצעות למשכנתא בין מספר בנקים בכדי להשיג חיסכון מיטבי.
✔️לפני לקיחת משכנתא או מחזור משכנתא קיימת מומלץ להיוועץ עם יועץ משכנתאות מקצועי ומנוסה אשר יסייע לשדרג תנאיי המשכנתא.
✔️הבדלים נפוצים בין מסלולי המשכנתא הם – בסוג הריבית, בסוג ובבסיס ההצמדה (לממד המחירים לצרכן, למטבע, לא צמודה ועוד), במסלול פירעון המשכנתא והבדלים נוספים אותם יש לבחון, לחשב ולבדוק על ידי כלים לחישוב משכנתא.
✔️ הכירו את רפורמת בנק ישראל למשכנתא המאפשרת קבלת אישור עקרוני אחיד מכל חברות הבנקים בזמן מקוצר והגדלת ריבית הפריים עד שני שליש מהמשכנתא.

כתבות נוספות על משכנתא

חיפוש

הירשמו לניוזלטר שמענו ותיהנו
מתוכן פיננסי מעשיר

בדוק זכאות לחיסכון במשכנתא

✔️בדיקת ראשונית ללא עלות והתחייבות
✔️חיסכון במחזור משכנתא ומשכנתא חדשה
✔️שיפור ריביות ותמהיל משכנתא

שאלון בדיקת זכאות מאובטח

{{error.name}}
{{error.phone}}
{{error.typeMashkanta}}
{{item.validText}}
{{item.validText}}
{{successMhzor}}

תנאי השימוש

מבוא:

ברוכים הבאים לאתר "שמענו" בכתובת https://shamanu.co.il/ להלן: "האתר"), מופעל על ידי חברת בלו ג׳ירף קונסולטינג בע"מ (להלן: "מפעילת האתר").
"אתר" לצורך תנאים אלו ייחשב גם כל דף נחיתה ו/או כל אתר אחר אשר מכיל קישור המפנה לתנאים אלו.
האתר הינו מגזין כלכלי חברתי עם תכנים וכתבות בנושאי פיננסים וביטוח.
כמו כן האתר מקשר בין גולשיו לבין גופים פיננסיים, משתמש אשר השאיר את פרטיו ונרשם באתר יקבל פנייה ממספר גופים פיננסיים.
באתר ניתן יהיה להשאיר פרטים על מנת לשמוע על הטבות מס/רפורמות חדשות בביטוח, בדיקה של קופ״ג וכו.
"תכנים" באתר זה ייחשבו כ: כתבות, סקירות, נתונים, ידיעות, ניתוחים, תכנים, הערכות, בטקסט, בתמונות ו/או בקול ו/או בוידאו, שיועמדו לרשות הגולשים באתר, וכן בכל אמצעי שהוא, לרבות מכשיר קצה, הקיים כיום, או יהיה קיים בעתיד, המאפשר צפייה בתכנים, בין אם תכנים אלו בבעלות מפעילת האתר ו/או האתר ובין אם הם בבעלות צד ג', המאפשר לאתר ו/או למפעילת האתר זכות שימוש בהם (להלן: "התכנים").
האמור בתקנון זה בלשון זכר, הינו לשם הנוחות בלבד והתקנון מתייחס לבני שני המינים באופן שווה.
אנא קרא את תנאי השימוש בעיון ובקפידה, שכן תחילת השימוש באתר מעידה כי הנך מצהיר כי קראת, הבנת ואישרת את תנאי השימוש, וכי לא תהא לך או למי מטעמך כל טענה ו/או דרישה ו/או תביעה כנגד החברה ו/או מי מטעמה בכל הקשור לתנאי שימוש אלה. אם אינך מסכים לתנאי השימוש אלה, כולם או כל חלק מהם, אינך רשאי לעשות שימוש באתר זה לכל מטרה.
מפעילת האתר זוקפת לזכותה את הזכות לשנות את תנאי השימוש באתר ללא כל הודעה מוקדמת לגולשי האתר ולא יהיה בכך בכדי לגרוע מתוקפו של התקנון ותחולתו.

הרשמה לאתר:

משתמש אשר נרשם ו/או השאיר את פרטיו באתר, מצהיר כי הוא עושה זאת ומסכים כי גוף פיננסי (צד ג') יחזור אליו.
שים לב! אינך חייב על-פי חוק למסור את הפרטים והמידע האישי. מסירתם תלויה בהסכמתך וברצונך החופשי בלבד. מסירת פרטים שגויים, או אי מסירת מלוא הפרטים הנדרשים, עלולים למנוע ממך את האפשרות להשלים את הרישום, לפגוע באיכות השירות הניתן לך או באפשרות לקבלו, וכן לפגוע ביכולת ליצור איתך קשר, במידת הצורך.
הנך מצהיר כי מפעילת האתר רשאית להשתמש במידע (כהגדרת מונח זה במדיניות הפרטיות) בהתאם למדיניות הפרטיות.

הגבלת אחריות מצד מפעילת האתר
האתר מקשר בין גולשיו לבין גופים פיננסיים, משתמש אשר השאיר את פרטיו ונרשם באתר יקבל פנייה מגוף פיננסי אחד בלבד.
הגופים הפיננסיים אשר אליהם יופנה המשתמש אינם קשורים ו/או אינם שלוח של מפעילת האתר, אלו גופים עצמאיים שלמעט הפניית המשתמש למפעילת האתר אין כל קשר אליהם.
לאור האמור בקבלת החלטת השקעה במסגרת הפנית פרטי המשתמש לגופים הפיננסיים, על המשקיעים/המשתמשים לסמוך על בדיקה שהתבצעה על ידם בלבד אודות ההשקעה ותנאיה, לרבות יתרונות וסיכונים הכרוכים בהשקעה, ועליהם לפנות לקבלת ייעוץ מיועצים מתאימים בנוגע לסוגיות משפטיות, חשבונאיות, כספיות, ענייני מיסוי וכן כל סוגיה אחרת הקשורה לביצוע ההשקעה.
מפעילת האתר לא תהיה אחראית לאמיתות ודיוקם של התכנים אשר מוצגים באתר, בין בתכנים אשר שייכים למפעילת האתר ו/או תכנים אשר שייכים לצד ג' ואשר הועלו על ידה.
מפעילת האתר לא תהיה אחראית לכל נזק מכל סוג שלא יהיה אשר נגרם ו/או ייגרם למשתמש ו/או לצד ג' בגין התכנים המוצגים באתר.
על המשתמש ו/או צד ג' כלשהו אשר סבור כי תוכן מסוים גורם או עלול לגרום לו נזק, יש לפנות למפעילת האתר ולהתריע בפניה על כך, לאחר מכן מפעילת האתר תבדוק את הנושא וייתכן כי תסיר את התוכן במידה ותראה לנכון לעשות כן, אין באמור בכדי להשית אחריות על מפעילת האתר ויודגש כי מפעילת האתר איננה אחראית ולא תהיה אחראית לכל סכסוך ו/או נזק אשר יוצר בגין שימוש באתר ובתכניו.
חלק מן התכנים המוצגים באתר שייכים לצד שלישי ובעלי האתר אינם אחראים אף על התכנים הנ"ל.
מפעילת האתר לא תהיה אחראית לכל נזק, הפסד, הוצאה או אובדן אשר יגרמו לגולש או למשתמש מכל מעשה או מחדל התלויים בצד שלישי וכוללים את נותני השירות המשתמשים בשירותי האתר, לרבות התקשרות עם צד ג'.
מפעילת האתר לא תהיה אחראית להתקשרות המשתמש עם מפרסמים באתר.
האתר וכל המוצג בו ניתנים לשימוש ללא אחריות מכל סוג שהיא, מפורשת או משתמעת.
כל התכנים המוצגים באתר אינם מהווים תחליף לייעוץ ע"י בעלי מקצוע בכל תחום ונושא אשר מוצגים באתר.
האתר מוצע לציבור "כמות שהוא" ("As Is").
מפעילת האתר לא תישא באחריות להתאמת האתר לצורכי המשתמש, וכן לאי יכולת להשתמש בשירותים באמצעות האתר, כמפורט לעיל.
מפעילת האתר לא תישא באחריות לשינויים שנעשו בחומר המוצג באתר על ידי המשתמש או על ידי כל צד ג'.
המשתמש מצהיר כי הוא משחרר בזאת את מפעילת האתר מכל אחריות, במישרין או בעקיפין, לכל מקרה שבו ביצוע עסקה ו/או גלישה באתר לא יבוצעו, בחלקן ו/או במלואן, מכל סיבה שהיא ומאחריות לכל בעיה טכנית ו/או אחרת הפוגמת ביכולת השימוש באתר.

הצהרת המשתמש וזכות השימוש באתר

האתר וכל המידע בו אינו מהווים ייעוץ פנסיוני ו/או ייעוץ משכנתאות ו/או ייעוץ ביטוחי ו/או כל ייעוץ פיננסי ו/או השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות ו/או הצעה להשקעה ו/או הצעה לציבור לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968.
המידע באתר אינו מהווה הצעה להשקעה, וכן המידע אינו מהווה תחליף לייעוץ פיננסי כלשהו המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.
אין במידע המובא באתר כדי להוות התחייבות להנחה ו/או רווח ו/או תשואה עודפת.
מפעילת האתר, אינה מורשית לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הפרסומים באתר לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק.
מובהר ומוסכם בזה, כי הפנית פרטי הלקוח לגופים פיננסיים על מנת התקשרות עמם, לא יתפרשו כהצעה להשתמש, כהבעת תמיכה, עידוד, הסכמה או מתן חסות של האתר , במפורש או מכללא, לתכנים ו/או לשירותים המוצעים על ידי אחרים.
מפעילת האתר עושה מאמצים רבים לרכז ולעבד את התכנים הללו בדיוק המרבי, אך יתכן שבתהליך קליטתם, עיבודם ופרסומם יהיו טעויות, אם ברצון המשתמש להשתמש בתכנים אלה, עליו לבדוק אותם ולאמתם, אין בפרסומם משום המלצה או חוות דעת בדבר עסקאות והתנהלות פיננסית.
התקנון מהווה חוזה מחייב בין המשתמש לבין מפעילת האתר והינו הבסיס להתדיינות המשפטית ככל שתהיה בנוגע לשימוש באתר.
השימוש באתר ובתכניו, לרבות קריאת מידע או הודעות המתפרסמות בו, יהוו חזקה על הסכמתו של המשתמש ואישורו לאמור לתנאי השימוש, ההתניות וכל יתר ההנחיות שבהסכם זה.
תקנון זה יהא מחייב ויפעל לטובת הצדדים, נציגיהם, יורשיהם וכל נציג מורשה אחר שלהם.

פרסומות של צדדים שלישיים, קישורים והפניות באתר:

מפעילת האתר או מי מטעמה לא תישא באחריות לכל תוכן פרסומי או מידע מסחרי אחר שיפורסם באתר. הפרסום באתר אינו משום המלצה ו/או חוות דעת או הבעת דעה או עידוד או שידול, מצד מפעילת האתר ולמעשה כל החלטה בדבר השימוש בתכנים הכלכליים שימצא המשתמש באתר, תיעשה באחריותו הבלעדית של המשתמש בלבד.
ייתכן כי באתר יופיעו קישורים ו/או הפניות לאתרי אינטרנט אחרים ו/או מקורות מידע ו/או לגופים ו/ או לארגונים ו/או לחברות אחרים (להלן: "קישורים").
אין מפעילת האתר מתחייבת כי כל הקישורים שימצאו באתר יהיו תקינים ויובילו לאתר אינטרנט פעיל.
קישור מסוים באתר אינו מלמד כי תוכן האתר המקושר הינו מהימן, מלא או עדכני, ומפעילת האתר לא תישא בכל אחריות בקשר לכך.
מפעילת האתר לא תהיה אחראית לתכנים, לנתונים או לאלמנטים ויזואליים שאליהם מוליכים הקישורים ואינה אחראית לכל תוצאה שתיגרם מהשימוש בהם או מהסתמכות עליהם.
כל התקשרות בין המשתמש לבין צדדים שלישיים אליהם הקישורים מוליכים תעשה מול אותם צדדים שלישיים בלבד, באחריותו ו/או באחריותם בלבד, ולמפעילת האתר לא תהא כל אחריות ו/או מחויבות בקשר עם התקשרות כאמור.
מפעילת האתר תהיה רשאית להסיר מהאתר קישורים שנכללו בו בעבר, או להימנע מהוספת קישורים חדשים – הכול, לפי שיקול דעתה המוחלט.
אנו ממליצים למשתמש לקרוא בעיון את תנאי השימוש ומדיניות הפרטיות של אותם קישורים.
מבלי לגרוע מן האמור, מפעילת האתר אינה אחראית לכל נזק – עקיף או ישיר – שייגרם למשתמש או לרכושו כתוצאה משימוש או הסתמכות על המידע והתכנים המופיעים באתרים שאליהם יגיע באמצעות או דרך שימוש או קישור הקיימים באתר ו/או בגין שימוש או הסתמכות על מידע ותכנים המתפרסמים באתר על ידי צדדים שלישיים.

הפסקת שימוש ושיפוי:

מפעילת האתר רשאית, לפי שיקול דעתה, להפסיק פעילותו של כל משתמש בשירותי האתר, לרבות על ידי חסימת מספר IP וזאת אם לא יעמוד בתנאי מתנאי הסכם זה.
במידה וחלה הפרה מצד המשתמש בנוגע לתנאי שימוש אלה, תהא מפעילת האתר, לפי שיקול דעתה, זכאית לחשוף את שמו והפרטים הידועים לה אודותיו בכל הליך משפטי, אף אם לא יינתן צו שיפוטי המורה על כך.
המשתמש ישפה את מפעילת האתר, בגין כל טענה, תביעה ו/או דרישה ו/או נזק ו/או הפסד, אובדן רווח, תשלום או הוצאה, לרבות תשלומי ריבית ותשלום שכר טרחה סביר לעורכי דין והוצאות משפט , אשר ייגרמו למפעילת האתר ו/או למי מטעמה על ידי המשתמש כתוצאה מכך שהמשתמש לא יקיים הוראות תקנון זה ו/או יפר הוראות דין כלשהן ו/או זכויות צד ג' כלשהן, ו/או כתוצאה מפרטים, מידע או קבצים שהמשתמש מסר לפרסום, ו/או כתוצאה ממחדליו של המשתמש, כפי שבאו לידי ביטוי באופן ישיר ו/או באופן עקיף.
מפעילת האתר אינה מתחייבת כי האתר לא ייסגר ו/או כי הפעילות בו לא תופסק באופן זמני או קבוע ושומרת לעצמה את הזכות לסגור את האתר ו/או את פעילותו בכל עת על פי שיקול דעתה הבלעדי.

המחאת זכויות וחובות

מבלי לפגוע באמור לעיל מוסכם בזה, מפעילת האתר רשאית למחות את התחייבויותיה ולהסב זכויותיה, בכל עת לפי תנאי שימוש אלה, לצד שלישי, עפ"י שיקול דעתה הבלעדי, לרבות העברת כל/רוב נכסיה, באמצעות מכירה, מיזוג, ו/או בכל דרך אחרת, וכן הנהלת האתר רשאית בעת העברת הזכות לגבות חובות מהמשתמש, ובלבד שזכויות המשתמש, לפי הסכם זה, לא ייפגעו מעצם העברת הבעלות.
במקרה כנ"ל יועברו פרטי המשתמש שבידי הנהלת האתר לצד השלישי, שיקבל את הזכויות באתר, והמשתמש מסכים לכך מראש.

שימושים אסורים:

המשתמש מסכים שלא לעשות באתר כל שימוש שאינו חוקי וכן כל שימוש בניגוד לתנאים שלהלן, ובכלל זאת שימוש שעלול להביא לפגיעה או השבתה של האתר או לפגיעה בחוויית המשתמש של משתמשים אחרים באתר.
המשתמש מסכים שלא להשיג או לנסות להשיג מידע או חומר הכלול באתר בכל אמצעי אחר מלבד האמצעים שמספק האתר למשתמשיו, וכן שלא לאסוף כל מידע על משתמשים אחרים ללא הסכמתם.
המשתמש אינו רשאי למחות, להעניק ברישיון משנה או להעביר בדרך אחרת או בכל אופן שהוא, זכות כלשהי מזכויותיו או מהתחייבויותיו על פי הסכם זה ביוזמתו, אלא באישור מראש ובכתב של הנהלת האתר. הנהלת האתר מודיעה בזאת כי מדיניותה היא להתנגד להמחאת זכויות וחובות של המשתמשים, ביוזמת המשתמשים, ועל כן קרוב לוודאי שלא תאשר בקשת לקוחות לעשות כך.

קניין רוחני וזכויות יוצרים:

כל זכויות הקניין הרוחני בתכנים המופיעים באתר, לרבות עיצוב האתר, תמונות, קבצים גרפיים, יישומים, קוד מחשב, טקסט ו/או כל חומר אחר, שייכות לאתר או לצד שלישי שהתיר לאתר לעשות בו שימוש.
אין להעתיק באופן מלא או חלקי, להציג בפומבי, להפיץ, לבצע בפומבי, להעביר לרשות הציבור, לשנות, לעבד או ליצור יצירות נגזרות, למכור או להשכיר כל חלק מהתכנים הנ"ל, בכל אמצעי ומדיה שהיא, בלי הסכמה בכתב ומראש מצד בעלי הזכויות. חל איסור על כל שימוש בתכנים הנ"ל ובסימני מסחר המופיעים באתר ו/או לוגו האתר ללא הרשאה מבעלי האתר.
האתר הינו לשימוש אישי ואין לעשות בו שימוש מסחרי.
המשתמש מתחייב שלא לפגוע בשום דרך בזכויות היוצרים של הנהלת האתר, בין אם באופן ישיר ובין אם באופן עקיף, בין בתמורה ובין שלא בתמורה.
המשתמש מתחייב שלא לעשות כל פעולה, בין במישרין ובין בעקיפין, העלולה לפגוע בזכויות הקניין.
כל שימוש הפוגע בזכויות היוצרים ו/או בקניין רוחני כמפורט לעיל, ישמש עילה לסגירת חשבון המשתמש ללא כל הודעה מוקדמת, והמשתמש יישא בכל ההוצאות אשר יגרמו למפעילת האתר ו/או ללקוחות האתר ו/או למשתמש עצמו בגין שימוש זה, ו/או בגין סגירת חשבון המשתמש, וזאת, מבלי לגרוע מכל סעד אחר המגיע למפעילת האתר מכוח הסכם ו/או מכוח הדין. חדירה למערכת המחשב של האתר מהווה עבירה פלילית על פי הדין החל בישראל.

איסוף מידע:

במסגרת השימוש בתכנים שונים באתר, יתכן ויתבקש הגולש לספק פרטים אישיים כגון שם, טלפון, כתובת ודואר אלקטרוני וכן פרטים נוספים בהתאם לסוג התכנים בהם הקורא הביע עניין (להלן: "מידע אישי" ו/או "פרטים אישיים"). גולש שיקליד את פרטיו כאמור, נותן בזאת את הסכמתו להיכלל במאגר המידע שמנהל האתר שמספרו 700067469

האתר אינו אוסף מידע אישי ללא הסכמתו מרצון חופשי של הגולש.

תנאים נוספים:

תנאי השימוש וכל נתון נוסף ואחר הינם לשיקול דעתו הבלעדי של מפעילת האתר, אשר תהא רשאית לשנותם מעת לעת, ללא הודעה מוקדמת, לפי שיקול דעתה הבלעדי.
השירות פועל ברשת האינטרנט ועל כן מטבע הדברים תלוי בגורמים שונים כגון ספקי תשתית, ספקי תקשורת, תקינות שרתים, אחסון וכיוצא באלו, אשר עשויים להינזק, להפסיק לפעול ולהיפגע עקב גורמים שונים. מפעילת האתר אינה נותנת כל מצג או התחייבות לגבי תקינות פעילות האתר ו/או פעולתו ללא הפרעות ו/או תקלות ו/או יהיה חסין מפני גישה לא חוקית למחשבי השירות, נזקים, קלקולים, תקלות, כשלים בחומרה, תוכנה או בקווי התקשורת אצל השירות או מי מספקיה או ייפגע מכל סיבה אחרת, והשירות לא יהיה אחראי לכל נזק, ישיר או עקיף, עגמת נפש וכיו"ב שייגרמו למשתמש או לרכושו עקב כך.

יצירת קשר:

אנו מזמינים את המשתמש לפנות אלינו לכל בירור אודות האתר או תנאי השימוש בו, תוך ציון הפרטים המלאים, ומבטיחים לטפל בפניותיכם בזריזות וביעילות. צרו קשר בדוא"ל: support@shamanu.co.il