רוצים לקבל עדכונים חמים על עולמות החיסכון וההשקעות?

הרשמו עכשיו לניוזלטר שלנו!

שיתוף ב facebook
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email

מלכות התשואה: 5 קופות גמל מול 5 קרנות פנסיה – מי השיגו את הביצועים הטובים ביותר ב- 3 שנים האחרונות?

נתנאל פינקל
2 באוגוסט 2021
השוואת תשואות


בקופות הגמל ובקרנות הפנסיה מנוהלים סדר גודל של קרוב לטריליון שקלים. מדובר במכשירי החיסכון לפרישה הפופולאריים ביותר בישראל, אולם חלק מהעמיתים והעמיתות שחוסכים דרכם – אינם נוהגים לעקוב אחר ביצועי התשואות שהם משיגים. בשל כך החלטנו להרים את "הכפפה הפנסיונית" ולעשות שירות חיוני עבור רבבות רבות של ישראלים: להציג את ביצועי התשואות של 5 קופות גמל ו- 5 קרנות פנסיה מובילות ב- 3 שנים האחרונות דרך השוואת תשואות נרחבת.

בהשוואה התמקדנו במסלולים הכלליים בלבד (עפ"י גיל) ובדקנו את ביצועי התשואות בין הגופים הפיננסיים הבאים: 

  1. קופות גמל: השוואה בין אלטשולר שחם, מיטב דש, ילין לפידות, הלמן-אלדובי ואקסלנס בית השקעות.
  1. קרנות פנסיה: השוואה בין אלטשולר שחם, הפניקס, כלל, הראל ואיילון.


אך בטרם נגיע לתוצאות, הרשו לנו לשאול שאלה קטנה: מלבד העובדה שאתם מפרישים כסף אל קופת הגמל או אל קרן הפנסיה שלכם, האם אתם מודעים ליתרונות הטמונים בהם? בואו נפתח את זה רגע:

קופות גמל – יתרונות

  • קופת גמל היא מוצר חיסכון "טהור". כלומר, כל שקל ושקל שאתם מפקידים אליה – מועבר במלואו לפנסיה (שלא כמו קרנות פנסיה אגב אשר בהן קיים גם 'מרכיב ביטוחי' אשר חלק מהחיסכון שלכם הולך אליו).
  • כעצמאים המפקידים עד 16.5% מגובה ההכנסה השנתית שלהם, אתם יכולים ליהנות מ- 2 הטבות מיסוי:  
  1. הטבת ניכוי לפי סעיף 47 ב': ניכוי של 11% מההכנסה החייבת במס עבור תקרת הכנסות מקסימלית של עד 208,800 ש"ח בשנה (נכון ל- 2021).  
  1. הטבת זיכוי לפי סעיף 45 א': זיכוי של 5.5% בתשלום למס הכנסה עבור תקרת הכנסות מקסימלית של עד 208,800 ש"ח בשנה (נכון ל- 2021).    
  • תיקון 190: תיקון מיוחד מתחילת 2012 המאפשר לבני 60 ומעלה ליהנות מהטבות מיוחדות בקופת הגמל שלהם:
  1. הפחתת מיסוי: הפחת המס על רווחי ההון מ- 25% מס ריאלי (בצמוד לאינפלציה) ל- 15% מס נומינלי (ללא התחשבות באינפלציה).
  1. פטור ממס על רווחי הון: תיקון 190 מאפשר משיכת כספי הגמל כקצבה פנסיונית הפטורה ממיסים. 
  • מעבר חופשי בין מסלולים: ניתן לעבור בין מסלולי חיסכון ללא קנסות ואף להעביר את החיסכון בין קופות גמל שונות.



קרנות פנסיה – יתרונות

  • מרכיב ביטוחי: בקרנות פנסיה קיים 'מרכיב ביטוחי' אשר מספר כיסויים עבור מקרי קיצון כמו נכות, אובדן כושר עבודה ופטירה.
  • אופי החיסכון: ערב רב של מסלולי ביטוח והשקעות אשר ניתן להתאים אישית אל צורכיהם של העמית/ה.
  • קצבת זקנה חודשית: תשלום חודשי המשולם מדי חודש מהרגע שיוצאים לגמלאות. היקף הקצבה תלוי בגיל, בסכום שנצבר בקרן ובמסלול שהעמית/ה נמצאים בו.

וכעת – לתוצאות:



ביצועי תשואות ב- 5 קופות גמל נבחרות במסלול כללי עד גיל 50

*הנתונים נלקחו מאתר "גמל-נט" של משרד האוצר.
*המידע המוצג נכון לתאריך 2.8.2021.



ביצועי תשואות ב- 5 קופות גמל נבחרות במסלול כללי לגילאי 50 עד 60

*הנתונים נלקחו מאתר "גמל-נט" של משרד האוצר.
*המידע המוצג נכון לתאריך 2.8.2021.



ביצועי תשואות ב- 5 קופות גמל נבחרות במסלול כללי לגילאי 60 ומעלה

*הנתונים נלקחו מאתר "גמל-נט" של משרד האוצר.
*המידע המוצג נכון לתאריך 2.8.2021.



ביצועי תשואות ב-5 קרנות פנסיה נבחרות במסלול כללי עד גיל 50

*הנתונים נלקחו מאתר "גמל-נט" של משרד האוצר.
*המידע המוצג נכון לתאריך 2.8.2021.



ביצועי תשואות ב- 5 קרנות פנסיה נבחרות במסלול כללי לגילאי 50 עד 60

*הנתונים נלקחו מאתר "גמל-נט" של משרד האוצר.
*המידע המוצג נכון לתאריך 2.8.2021.



ביצועי תשואות ב- 5 קרנות פנסיה נבחרות במסלול כללי לגילאי 60 ומעלה

*הנתונים נלקחו מאתר "גמל-נט" של משרד האוצר.
*המידע המוצג נכון לתאריך 2.8.2021.





שיתוף ב facebook
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email

תרצו לקבל פרטים נוספים?
השאירו פרטים כאן וגוף מוביל בתחום יחזור אליכם

חדשות חמות

אולי יעניין אותך גם

צור קשר