מעוניינים לחסוך? גלו מהן 3 הטבות המס בקופות גמל להשקעה!

יונתן שלום
12 באפריל 2021
הטבות מס בקופות גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מוצר פיננסי חדש יחסית (משנת 2016), המאפשר לחוסכים לטווח בינוני/ארוך למשוך את הכסף בכל עת שיבחרו, בניגוד לקופות גמל מסורתיות שאפשרו למשוך את החיסכון רק בקצבה חודשית ולאחר הגעה לגיל 60.
אחד היתרונות הבולטים של המוצר הזה הן הטבות המס בקופות גמל להשקעה עליהן נעבור בכתבה הקרובה.

ניתן למשוך את הכסף בקופות גמל להשקעה בשתי דרכים:
1) משיכה חלקית או מלאה בכל רגע נתון, בכפוף לתשלום מס רווחי הון של 25%. בנוסף אין תשלום קנס על פירעון מוקדם כפי שנהוג בקופת גמל מסורתית.

2) משיכה פטורה לחלוטין ממס לאחר גיל 60.

קופות גמל להשקעה נועדו לעודד אנשים לחסוך כסף ולהוות אלטרנטיבה לתוכניות החיסכון של הבנקים ע"י חיסכון בקופות גמל ניתן להגדיל משמעותית את קצבת הפנסיה. ובדיוק בגלל זה ישנן הטבות המס בקופות גמל להשקעה!
* ניתן להשקיע עד 70,000 ש"ח בשנה לאדם בקופת גמל להשקעה.

מהן הטבות המס בקופות גמל להשקעה?

  1. הטבת המס המשמעותית כאן היא שאם תמשכו את הקרן לאחר גיל 60, תהיו פטורים ממס לחלוטין.
  2. הטבת מס נוספת היא שלא תשלמו מס על מעבר בין קופות גמל שונות, ותוכלו לעבור בחופשיות מקופה לקופה.
  3. הטבה שלישית ומעניינת היא שתוכלו לפתוח קופת גמל גם על הת"ז של ילדיכם, ובכך להגדיל את החסכונות ואת העובדה שאם לא ימשכו עד גיל 60 גם הקרן שלהם תהיה פטורה ממס.

ברוב בתי ההשקעות המסלולים מתחלקים בין 3 סוגים:
1) מסלול סולידי – לרוב מסלול המושקע אך ורק באג"ח, מסלול עם מינימום סיכון וכיוצא בזה – התשואה הכי נמוכה. מסלול זה מתאים יותר לאנשים מבוגרים שרק רוצים להבטיח שהכסף אותו חסכו עובד ומניב תשואה מסוימת, תוך שמירה על מינימום סיכון.

2) מסלול משולב –  מסלול המורכב ממניות + אג"ח בחשיפות שונות. יש מסלולים שנותנים יותר חשיפה למניות, ויש מסלולים שנותנים יותר חשיפה לאג"ח.

3) מסלול מנייתי- מסלול המורכב אך ורק מהשקעה במניות. זהו המסלול עם התשואה הגבוהה ביותר ברוב המקרים, אך גם עם הסיכון הגבוה ביותר. מתאים בעיקר לצעירים.

קופות גמל להשקעה תשואות 2020

ניתן להשקיע בקופת גמל בכמה בתי השקעות שונים, מומלץ לערוך סקר שוק ולבחור את בית ההשקעות שמציע לנו את התנאים הטובים ביותר שאנחנו סומכים עליו (בעל מוניטין).
ע"פ הנתונים העדכניים ביותר אלו קופות הגמל להשקעה המובילות בתשואות:

הטבות המס בקופות גמל להשקעה

(באדיבות כלכליסט) – https://www.calcalist.co.il/markets/articles/0,7340,L-3888880,00.html

נסו לראות שילוב בין תשואות גבוהות, שירות איכותי ומענה רציף כגורמים המשפיעים על הבחירה שלכם.
בסוף לא מעט פעמים ישנן קופות ש"מככבות" למשך שנה או טיפה יותר ואז שורפות את עצמן בגלל השקעות מסוכנות ורדיפה אחרי תשואות גבוהות. תבדקו טוב מה אופי ההשקעה במקום שבו בחרתם וע"פ כך תיקחו החלטה.

קופות גמל להשקעה השוואה

להלן קישורים לכל בתי ההשקעות המובילים שמציעים קופות גמל להשקעה:

ועוד רבים אחרים..

אנחנו מציעים לכם להשאיר פרטים ונדאג לקשר אתכם עם יועץ פיננסי מובחר ללא עלות וללא התחייבות על מנת לעזור לכם להחליט כיצד והיכן להשקיע את כספכם.

"שמענו" – עושים סדר בשמועות

האמור בפוסט אינו מהווה  ייעוץ ביטוחי ו/או ייעוץ פיננסי ו/או תחליף ליועץ ביטוח המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

שתף אם אהבת:

שיתוף ב facebook
Facebook
שיתוף ב whatsapp
WhatsApp

תרצו לקבל פרטים נוספים?
השאירו פרטים כאן וגוף מוביל בתחום יחזור אליכם

רוצים לשמוע על הכל לפני כולם?

הרשמו לניוזלטר שלנו

כתבות מומלצות